Решение от 20.04.2022 по делу № 2-696/2022 от 30.03.2022

***

Дело № 2-696/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2022 года      город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Архипчук Н.П.,

при секретаре судебного заседания Чугай Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЦДУ» к Степанову М.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общества «Центр долгового управления» (далее также АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Степанову М.В. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование заявленных требований, указав, что *** между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза» (далее ООО МКК «Монеза») и Степановым М.В. заключен договор займа № на сумму *** на срок 2 месяца, с процентной ставкой 219 % годовых (далее также договора займа). Срок возврата займа – ***. ООО МКК «Монеза» *** переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза» (далее ООО МКФ «Монеза»). Между ООО МФК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» заключен договор уступки права (требований) № от ***. ЗАО «ЦДУ» преобразовано в АО «ЦДУ» ***. Обязательства по договору займа Степанов М.В. не исполнил, в связи с чем, в настоящее время образовалась задолженность в общей сумме 90443 руб. 47 коп., из которых: сумма невозвращенного основного долга составляет 30000 руб. 00 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 57940 руб. 15 коп., сумма задолженности по штрафам – 2503 руб. 32 коп. Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 90443 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2913 руб. 30 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просил возражений по заявленным требованиям не представил.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 названного Постановления Пленума Верховным Судом Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, у суда в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении их судом о дате судебного заседания, а расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 113, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ч.1 ст. 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», ст. 165.1 ГК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о слушании дела и считает возможным в соответствии с ч. 3 ст.167, ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С 01.07.2014 в Российской Федерации действует Федеральный закон от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирующий отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с ч. 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что *** между ООО МКК «Монеза» и Степановым М.В. заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере ***, на срок 2 календарных месяца до ***, с процентной ставкой 219,00 % годовых (п. 2, 4 договора займа).

Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет 40800 руб. 00 коп, из которых сумма процентов – 30000 руб. 00 коп., сумма основного долга – 10800 руб. 00 коп. Общая сумма займа подлежит уплате равными ежемесячными платежами (п. 6 договора займа).

Пунктами 12, 13 договора займа предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты в размере, установленном п. 4 индивидуальных условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга. Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Согласно п. 1.3, 1.4 Общих условий договора микрозайма (далее Общие условия) договор микрозайма – договор, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий договора микрозайма. Общие условия договора микрозайма – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу ***, составленный в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Индивидуальные условия договора микрозайма – адресованные обществом клиенту все существенные условия договора микрозайма, направленные клиенту путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества по адресу *** и/или направленного клиенту на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту клиентом путем совершения определенных действий (п. 1.5 Общих условий).

Регистрация в обществе – обязательное условие для принятия лица на обслуживание в обществе. Регистрация осуществляется путем проведения потенциального клиента один из способов: путем заполнения на официальном сайте регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора микрозайма, правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; по телефону посредством сообщения оператору контакт-центра необходимых данных в ходе телефонного разговора.

Аутентификационные данные – имя учетной записи и пароль учетной записи, получаемые потенциальным клиентом при прохождении первичной регистрации, и используемые в дальнейшем для идентификации клиента (п. 1.10, 1.11 Общих условий).

Согласно п. 1.17 Общих условий, АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайте общества в сети «Интернет» и законодательства Российской Федерации.

СМС-код – предоставляемая клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который предоставляет собой ключ электронной подписи. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Идентификатор – уникальный символьный код, который автоматически формируется системой общества в случае использования клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, и подтверждает подписания соответствующего документа определенным клиентом (п. 1.19, 1.20 Общих условий).

Пунктом 2.2 Общих условий установлено, что для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию.

Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора микрозайма, правила предоставления и обслуживания микрозаймов, политика в отношении обработки и защиты персональных данных, согласие на обработку персональных данных, предоставление информации в бюро кредитных историй и осуществление взаимодействия в целях взыскания задолженности, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами.

Датой предоставления микрозайма клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета общества либо с номера QIWI Кошелька (п. 3.2 Общих условий).

Процентная ставка по предоставляемым клиенту микрозайма устанавливается обществом в индивидуальных условиях в зависимости от срока его предоставления и суммы и составляет для микрозаймов в сумме от 10 000 руб. до 30 000 руб. на срок не менее 61 календарного дня – 219,00 % п. 2.1.2 Общих условий).

Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно. При этом общество вправе в односторонне порядке прекратить начисление процентов при достижении суммы процентов, начисленных в период нарушения срока возврата суммы микрозайма, размера суммы основного долга, о чем направляет клиенту соответствующее уведомление. Проценты за пользование суммой микрозайма включаются в состав ежемесячных платежей клиента.

В целях расчета полной стоимости микрозайма, а также процентов, начисляемых по договору микрозайма, и формирования графика платежей, указываемого в Индивидуальных условиях договора микрозайма, считается, что 1 год состоит из 12 базовых периодов, равных 1 месяцу, продолжительностью 30 дней. При расчете процентов за пользование микрозаймом в иных случаях, в частности, в случае полного или частичного досрочного возврата микрозайма, в случае просрочки срока возврата микрозайма, количество дней в году принимается равным 365 календарным дням, а количество дней в календарном месяце – равным фактическому количеству календарных дней в соответствующем месяце (п. 4.1, 4.2, 4.3 Общих условий).

Возврат суммы микрозайма и начисленных процентов осуществляется равными ежемесячными платежами в течение срока возврата микрозайма в соответствии с графиком платежей, установленным в Индивидуальных условиях (п. 5.1.1 Общих условий).

Общество направляет денежные средства, поступившие от клиента, на погашение задолженности по договору микрозайма в следующей очередности: сумма просроченных процентов, сумма просроченного основного долга, сумма процентов за текущий период, сумма основного долга за текущий период, иные платежи (п. 5.1.6 Общих условий).

Пунктом 7.1 установлено, что в случае нарушения клиентов сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты в размере, установленном в п. 2.1.2, 4.4 Общих условий подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга.

Общество вправе в одностороннем порядке прекратить начисление клиенту процентов в период просрочки после достижения суммой таких просроченных процентов размера суммы основного долга.

В случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления обществом уведомления (п. 7.1, 7.2 Общих условий).

Согласно выписки коммуникации со Степановым М.В., *** ответчик зарегистрировался на официальном сайте ООО МКК «Монеза» путем оставления соответствующей заявки, подтвердил индивидуальные условия договора микрозайма, тем самым дав свое согласие на заключение указанного договора. *** Степанову М.В. предоставлены денежные средства в размере *** по договору микрозайма №, путем перечисления денежных средств через систему платежей ***

Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы займа, однако обязательства по погашению займа не исполнил.

*** между ООО МФК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» заключен договора уступки прав (требований) №, согласно которому цедент передал цессионарию имущественные права требования по договорам микрозайма, указанным в Приложении № к договору.

Права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения договора, в том числе к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права. Передача прав (требований) осуществляется путем подписания сторонами приложения № к договору. Перечень и объем передаваемых прав (требований) по каждому договору микрозайма указываются в приложении № к договору (п. 1.1.2 договора).

Как следует из приложения № к договору цессии к истцу перешло право требования по ранее заключенному с ответчиком договору микрозайма № от *** на сумму 90443 руб. 47 коп.

*** ЗАО «ЦДУ» преобразовано в АО «ЦДУ».

До настоящего времени мер к погашению задолженности ответчик добровольно не предпринимает.

Определением мирового судьи судебного участка *** от *** отменен судебный приказ № от *** о взыскании со Степанова М.В. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа № в размере 90443 руб. 47 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1456 руб. 65 коп., на основании заявления должника, согласно которому с суммой задолженности он не согласен.

Суд считает требования истца законными и обоснованными, поскольку в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ненадлежащим образом осуществлял исполнение принятых на себя обязательств по возврату денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности. При этом факт правопреемства истца, основанный на договоре уступки прав требований (цессии) нашел свое подтверждение в судебном заседании.

При разрешении требования о взыскании задолженности суд принимает во внимание представленные истцом расчеты, которые, по мнению суда, являются верными и основанными на условиях заключенного договора микрозайма.

Таким образом, со Степанова М.В. подлежит взысканию в счет возврата сумма основного долга в размере 90443 руб. 47 коп. Также суд признает основанными на условиях договора требования истца о взыскании процентов за пользование займом: в размере 57940 руб. 15 коп. Данный размер процентов рассчитан, исходя из процентной ставки, установленной договором.

    При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма займа в общем размере 90443 руб. 47 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2913 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ *** ░░ ░░░░░░ ░ *** ░░ *** ░ ░░░░░░░ 90443 ░░░. 47 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2913 ░░░. 30 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 93356 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 77 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

***

***

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░