Решение по делу № 2-2443/2023 от 06.07.2023

Дело № 2-2443/2023

УИД № 22RS0067-01-2023-002593-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Барнаул     09 октября 2023 года

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фурсовой О.М.,

при секретаре Демьяновской К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Погорелову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Погорелову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 685,33 руб., из которых: сумма основного долга – 98 863 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 626,87 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (ДД.ММ.ГГГГ) – 42 386,81 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 808,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 693,71 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, Банк) и Погорелов А.В. (далее – ответчик, Заемщик) заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) на сумму 115 236 руб., в том числе: 103 000 руб.- сумма к выдаче, 12 236 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 115 236 руб. на счет заемщика № (далее – Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 103 000 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 12 236 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного период денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 892,02 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 5 892,02 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ банк перестал начислять проценты и отобразил их как убытки.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 386,81 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 174 685,33 руб., из которых: сумма основного долга – 98 863 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 626,87 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (ДД.ММ.ГГГГ) – 42 386,81 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 808,65 руб.

С учетом изложенного, банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 685,33 руб., из которых: сумма основного долга – 98 863 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 626,87 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (ДД.ММ.ГГГГ) – 42 386,81 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 808,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 693,71 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного слушания, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца содержится в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ "Заем и кредит".

По правилам ст.ст.809, 810, п.2ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 1 и 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу пункта 1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.

В пункте 3 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Погореловым А.В. заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 115 236 руб., в том числе: 103 000 руб.- сумма к выдаче, 12 236 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых.

Согласно условиям договора возврат кредита и уплату процентов за пользование им заемщик производит внесением ежемесячными равными платежами в размере 5 892,02 руб. Количество процентных периодов - 36. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Дата перечисления последующих ежемесячных платежей производится в соответствии с графиком платежей.

По условиям договора Погорелов А.В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Заключение договора и получение денежных средств подтверждаются заявлением на предоставление кредита и кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ с личной подписью Погорелова А.В., выпиской по счету.

В соответствии с п.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии); часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов (п.1.2 раздела II Условий договора).

Согласно договору заемщик обязан вносить платежи в погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, даты перечисления последующих ежемесячных платежей указаны в графике платежей.

Из выписки по счету усматривается, что последний платеж по кредиту ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства по кредитному договору № заемщиком надлежащим образом не исполняются, начисленная кредитором задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 174 685,33 руб., из которых: сумма основного долга – 98 863 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 626,87 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (ДД.ММ.ГГГГ) – 42 386,81 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 808,65 руб.

Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью расчета суд соглашается, доказательств иного размера задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено. Какие-либо условия кредитного договора ответчиком не оспорены в установленном порядке. Доказательств обращения к истцу с требованиями об изменении условий кредитного на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 106-ФЗ ответчиком не представлено.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд полагает требования истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания суммы основного долга в размере 98 863 руб., по уплате процентов за пользование кредитом в размере 17 626,87 руб., по неоплаченным процентам после ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 386,81 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Относительно требований о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 15 808,65 руб. суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении в виду следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1, 2 Раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки.

На основании п. 1-3 Раздела III Условий договора банк имеет право, в том числе, на взыскание с заемщика неустойки (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами банка, убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Представленный истцом расчет размера неустойки судом проверен, с правильностью которого суд соглашается.

Оценивая продолжительность периода просрочки, размер штрафных санкций установленных Тарифами, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, размер ключевой ставки, установленной Банком России в заявленный период просрочки, односторонне снижение Банком размера неустойки, суд полагает обоснованным снизить размер неустойки за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредиту до 11 000 руб.

Оснований для снижения неустойки в большем размере, суд не усматривает.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 11 000 руб.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 693,71 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Погорелову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Погорелова Александра Владимировича (паспорт: серия №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 876,68 руб., из которых: сумма основного долга – 98 863 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 626,87 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (ДД.ММ.ГГГГ) – 42 386,81 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 693,71 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.М. Фурсова