Решение по делу № 2-2003/2022 от 20.06.2022

Дело №2-2003/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2022 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2003/2022 по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банк к Зулкарнаеву Денису Валитовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «АК БАРС» Банк Клюев В.П., по доверенности, обратился в суд с исковым заявлением к Зулкарнаеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований представитель банка указал, что ... ПАО «АК БАРС» Банк (далее Банк, истец) и Зулкарнаев Д.В. (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор №..., по которому кредитор выдал заемщику кредит в сумме 3260 954 рубля с процентной ставкой 13,3 % годовых и погашения кредита. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Зулкарнаева Д.В. жилого помещения, находящегося по адресу: РБ, ..., квартал ограниченный проспектом Салавата Юлаева, ..., Энтузиастов, Рудольфа Нуреева в ... городского округа, секция 3 дом литер 2, ..., состоящая из двух комнат, общей площадью 55,97 кв.м., на 6 этаже многоквартирного дома, путем участия в долевом строительстве по договору №... уступки права требования по договору №КЭ2-132-18 в долевом строительстве жилого дома от ... и от ... В нарушение п.1.2 условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, денежные средства не возвращает в установленные сроки. На момент подачи заявления, заемщик с ... не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было. По мнению банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. В настоящее время дом сдан в эксплуатацию, Акт приема-передачи заемщиком с застройщиком подписан, в банк не представлен, сведения о собственнике в Росреестре не внесены. Ответчик уклоняется от государственной регистрации права собственности на объект недвижимости, в связи с этим ипотека в силу закона также не зарегистрирована. Банк считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество.

Просит обязать Зулкарнаева Д.В. провести государственную регистрацию права собственности на объект долевого строительства по адресу: .... Расторгнуть кредитный договор №... от ... по которому заемщик является Зулкарнаев Д.В. Взыскать с Зулкарнаева Д.В. в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 3092690,92 руб., в том числе: 2718792,43 руб. – сумма остатка основного долга, 373898,49 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ... по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13.3 % годовых, и уплаченную банком государственную пошлину в размере 41663,45 руб. Рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

Ответчик – Зулкарнаев Д.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела установлено, что ... между ПАО «АК БАРС» Банк и Зулкарнаевым Д.В. заключен кредитный договор №№... (л.д....), по которому банк предоставил заемщику кредит 3260 954 рубля с процентной ставкой за пользование кредитом 15,30 % годовых и сроком кредита 180 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 36 212 рублей.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Условия кредитного договора банком исполнены, на счет заемщика перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17). Последний платеж проведен ....

По п.1.1.3.1 Кредитного договора, ставка 15,30 % годовых, действуют со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в течение которого заемщик оформил прав собственности на квартиры и передал Закладную на государственную регистрацию. 16,80 % годовых, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в течение которого заемщик оформил право собственности на квартиры и передал Закладную на государственную регистрацию по дату фактического возврата кредита.

Согласно п.1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Зулкарнаева Д.В. жилого помещения, находящегося по адресу: ..., квартал ограниченный проспектом Салавата Юлаева, ..., Энтузиастов, Рудольфа Нуреева в ... городского округа, секция 3, дом литер 2, ..., состоящая из двух комнат, общей площадью 55,97 кв.м., расположенная на 6 этаже многоквартирного дома, стоимостью 3509910 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору №... уступки права требования по договору №... участия в долевом строительстве жилого дома от ..., от ..., заключенному между ООО «ТАЛАН-ИЖЕВСК» и Зулкарнаевым Д.В.

Из Дополнительного соглашения от ... (л.д.13) к кредитному договору №... от ... следует, что стороны пришли к соглашению п.2.1 кредитного договора читать в следующей редакции: «Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет №... в ПАО «АК БАРС» Банк, открытый на имя заемщика – Зулкарнаева Д.В., не позднее одного рабочего дня, считая с даты предоставления договора №... уступки права требования по договору №... участия в долевом строительстве жилого дома от ..., от ..., с отметкой регистрирующего органа, подтверждающей регистрацию перехода права собственности и ипотеки объекта недвижимости.

По договору №... уступки права требования от ... (л.д....) ООО «ТАЛАН-ИЖЕВСК», именуемое в дальнейшем «цедент» с одной стороны, и Зулкарнаев Д.В., именуемый в дальнейшем «цессионарий» с другой стороны, заключили настоящий договор, по которому цедент передает, а цессионарий принимает право требования в части передачи в собственность объекта долевого строительства со следующими характеристиками: секция 3, ..., этаж 6, количество комнат 2, общая площадь 55,97 кв.м., наличие балкона площадью 3,52 кв.м., сумма площади балкона и общей площади ...,49 кв.м., расположенная по адресу: «Многоэтажный жилой дом литер 2 в квартале, ограниченном проспектом Салавата Юлаева, ..., Энтузиастов, Рудольфа Нуреева в ... городского округа ... Республики Башкортостан.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д.24), задолженность Зулкарнаева Д.В. по кредитному договору №... от ... составляет в размере 3092690,92 руб., в том числе: 2718792,43 руб. – сумма остатка основного долга, 373898,49 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, судом не добыто, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от ... подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.5.3 Кредитного договора, в случае невыполнения одного из условий, предусмотренных п.п. 4.1.3, ..., ..., ...,... настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде штрафа в размер 1 (одного) проценты от суммы выданного кредита.

Судом установлено, что в собственности Зулкарнаева Д.В. находится жилое помещение, расположенной по адресу: .... Государственная регистрация объекта недвижимости проведена ..., что подтверждается выпиской из ЕГРН, согласно которой в отношении объекта имеются ограничения в виде ипотеки в силу закона.

Таким образом, требования истца об обязании ответчика провести государственную регистрацию права собственности на объект недвижимости, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку обязательства по кредитному договору Зулкарнаевым Д.В. не исполнены надлежащим образом, что свидетельствует о существенном нарушении условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 89 Федерального закона от ... N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1.5 Кредитного договора, права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению Закладной, составленной заемщиком в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п.4.4.2 Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п.4.4.1 настоящего договора.

Определением суда от ... по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта №... от ..., рыночная стоимостью объекта недвижимости – квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащей на праве собственности Зулкарнаеву Д.В., с учетом незначительного округления составляет 6970000 (шесть миллионов девятьсот семьдесят тысяч) рублей.

Данное заключение принимается судом как относимое и допустимое доказательство по делу, нет оснований сомневаться в обоснованности выводов экспертов.

Таким образом, учитывая то, что ответчик не исполняет условия кредитного договора от ..., суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости – квартиру по адресу: ..., подлежат удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ... N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с ....

Банком иск предъявлен после указанной даты.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от ... № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При указанных обстоятельствах, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований.

В соответствии с ч. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения.

Согласно ходатайству ИП «Жигарева М.В.» от ... за составление экспертного заключения стоимость услуг составила 8000 рублей.

В связи с тем, что основные исковые требования истца удовлетворены судом, судебные расходы в виде услуг эксперта в размере 8000 рублей подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к Зулкарнаеву Денису Валитовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и Зулкарнаевым Денисом Валитовичем.

Взыскать с Зулкарнаева Дениса Валитовича, ... года рождения, в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ОРГН 1021600000124, ИНН 1653001805) сумму задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 3092 690 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 663 рубля 45 копеек, всего 3134353 (три миллиона сто тридцать четыре тысячи триста пятьдесят три) рубля 45 копеек.

Взыскать с Зулкарнаева Дениса Валитовича, ... года рождения, в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ОРГН 1021600000124, ИНН 1653001805) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ... по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13.3 % годовых.

Обратить взыскание на имущество – квартиру по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов.

Установить, что определение начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ... №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с Зулкарнаева Дениса Валитовича в пользу ИП «Жигарева М.В.» расходы по составлению судебного заключения в размере 8000 (восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья подпись Г.В. Ручушкина

Мотивированное решение суда изготовлено 22 ноября 2022 года.

Копия верна

Судья Г.В. Ручушкина

...

...

...