Решение по делу № 33-3294/2023 от 10.04.2023

В суде первой инстанции дело № 2-226/2023

Дело № 33-3311/2023

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

27 апреля 2023 г.                                     г. Хабаровск

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего: Овсянниковой И.Н.,

судей:                Мещеряковой А.П., Юдаковой Ю.Ю.,

при секретаре:        Куклиной Ю.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коваленко М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Совкомбанк» на решение Ванинского районного суда Хабаровского края от 20 февраля 2023 г.

Заслушав доклад судьи Юдаковой Ю.Ю., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Коваленко М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование, что 24.03.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Коваленко М.С. был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб., под 29%/59% годовых по безналичным/наличным, на срок действия кредита - до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Просили взыскать задолженность в размере 129 884,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3 797,69 руб. Ответчиком Коваленко М.С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Решением Ванинского районного суда Хабаровского края от 20 февраля 2023 г. в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано.

В апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» просит решение суда отменить по доводам жалобы, ссылаясь на его незаконность, необоснованность, иск удовлетворить. Повторяя доводы искового заявления, указывают на то, что имелись основания для удовлетворения исковых требований. Срок исковой давности для обращения с иском в суд по настоящему гражданскому делу ими не пропущен.

Письменных возражений по доводам апелляционной жалобы не поступило.

Лица, участвующие в деле, извещенные в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, не явились, доказательств уважительности причин неявки не представлено, об отложении рассмотрения дела не заявлено.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений (ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ), судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 24.03.2017 между Коваленко М.С. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, согласно которому Коваленко М.С. предоставлен кредит в сумме 50000 руб., под ставку за проведение безналичных операций - 29.00 % годовых, за проведение наличных операций - 59.00 % годовых; срок возврата Кредита - до востребования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, размер Минимального обязательного платежа (далее МОП) – 3511 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика. В Дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 2944 руб. Продолжительность льготного периода 4 мес. с даты заключения договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их начисления.

Пунктом 15 Индивидуальных условий, предусмотрены дополнительные платы/комиссии.

Подписывая Индивидуальные условия, Ковеленко М.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов.

Судом первой инстанции также установлено, что банк свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом. Ответчик Ковеленко М.С. свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки внесения платежей.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года.

По состоянию на 18.01.2023 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 129 884,41 руб., из которой: иные комиссии 10 700 руб., просроченные проценты 69 280,41 руб., просроченная ссудная задолженность 49904,00 руб.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора на заемщике лежала обязанность производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком ежемесячно, в размере не менее Минимального обязательного платежа (МОП) – 3 511 руб. В первые 4 месяца предусмотрен льготный период МОП, первые три месяца по 100 руб., 4-й месяц – 2 944 руб.

Таким образом кредитным договором предусмотрена оплата кредита по частям ежемесячно. Согласно расчету задолженности и выписке по счету последний платеж был внесен в погашение задолженности 09.08.2017 года в сумме 49 рублей.

По условиям кредитного договора платежная дата- дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.

Согласно расчету задолженности следующий период после последней платы 08.09.2017-08.10.2017, то есть следующий платеж должен был быть внесен ответчиком не позднее 08.10.2017, что им сделано не было.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» обязательный ежемесячный платеж/платеж по рассрочке рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП- 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

Соответственно, по данному кредиту заемщик был обязан погасить задолженность путем внесения ежемесячных платежей, но не менее минимального ежемесячного платежа. Так, например, при минимальном платеже в размере 1/24 от задолженности, срок ее погашения истекал через 24 месяца, следовательно с указанной даты и начинал течь срок исковой давности уже по всем повременным платежам.

С учетом того, что платеж должен был быть внесен ответчиком не позднее 08.10.2017, срок погашения истекал через 24 месяца, а именно 08.10.2019.

Следовательно, последним днем за обращением истца в суд в пределах срока исковой давности уже по всем повременным платежам не позднее 08.10.2022, что им сделано не было.

Как правильно указал суд первой инстанции, за пределами срока исковой давности истец обратился в судебный участок № 50 судебного района «Ванинский район Хабаровского края» с заявлением о выдаче судебного приказа по данному кредитному договору, 21.10.2022 года выдан судебный приказ № 2-3012/2022-50, который по заявлению Ковеленко М.С. был отменен 31.10.2022 года.

14.02.2022 истцом в счет погашения задолженности по кредитному договору было внесено 428,80 руб., 18.02.2022 – 10 700 руб., 28.02.2022 – 0,81 руб.

Согласно положению абз. 3 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Суд первой инстанции обосновано пришел к выводу о том, что платежи, произведенные ответчиком в феврале 2022 года на общую сумму 11 129,61 руб., произведенными за истечением 3-годичного срока исковой давности, с учетом его заявления о применении срока исковой давности, суд признает как признание ответчиком долга на общую сумму 11 129,61 руб.

Разрешая заявленные исковые требования, и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.

Доводы истца о том, что он обратился в суд 02.02.2023, то есть до истечения 6 месяцев с момента подачи иска в суд, правого значения не имеет, поскольку с момента обращения за судебной защитой - со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, срок исковой давности уже по всем повременным платежам истек.

При таких обстоятельствах, доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, к субъективному толкованию норм материального права, судебная коллегия не находит оснований для переоценки доказательств, представленных сторонами по делу, иному толкованию закона, регулирующего возникшие отношения.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Таким образом, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения, - оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Ванинского районного суда Хабаровского края от 20 февраля 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Совкомбанк» - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий:

Судьи: