Решение по делу № 2-2264/2018 от 08.06.2018

Дело № 2-2264/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2018 года гор. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тесёлкиной С.М.

при секретаре Абрамовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», акционерного общества «ДОМ.РФ» к Лужанскому Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, взыскании задолженности и процентов по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском, уточненном в порядке ст. 39 ГПК РФ, к Лужанскому А.Н. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № *** от 13 декабря 2012 года в размере 761678 руб. 97 коп., процентов за пользование целевым жилищным займом с 03.07.2018 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру № *** в доме № *** по ул. *** в городе Пскове, а также личное имущество в случае недостаточности средств вырученных от реализации квартиры для удовлетворения требований истца.

В обоснование иска указано, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» 13 декабря 2012 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Лужанским А.Н., который являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен договор целевого жилищного займа № ***.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № *** от 13 декабря 2012 года, выданного АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) для приобретения жилого помещения, общей площадью *** кв.м., расположенного по адресу: г. Псков, ул. ***, д. ***, кв. ***, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 683298 руб. 39 коп., а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Поскольку указанная квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, то она считается находящейся одновременно в залоге у кредитора (банка) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Условиями договора (пункт 6) определено, что жилищный заем погашается в соответствии с Правилами предоставления целевых жилищных займов, по условиям которых, если участник уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ, он должен возвратить уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Также Правилами предусмотрено, что уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, определенной договором, то есть по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, и пени за просрочку сроков возврата займа в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со сведениями, предоставленными Управлением специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ России, именной накопительный счет Лужанского А.Н. закрыт 30 октября 2013 года без права на использование накоплений. Ввиду увольнения Лужанского А.Н. с военной службы 18.09.2013 ответчику было направлено письмо о необходимости осуществления возврата задолженности на лицевой счет уполномоченного федерального органа в соответствии с графиком платежей.

Однако Лужанским А.Н. возложенная на него обязанность не выполнялась, платежи в соответствии с установленным графиком не осуществлялись.

По состоянию на 02 июля 2018 года размер задолженности составляет 761678 руб. 97 коп., в том числе 631791 руб. сумма задолженности, состоящая из остатка суммы первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения долга по ипотечному кредиту, проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - 06.09.2016 года по состоянию на 02.07.2018 года в размере 77377 руб. 38 коп, пени в размере 52510 руб. 59 коп.

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд взыскать с Лужанского А.Н. указанную задолженность, проценты за пользование целевым жилищным займом с 03.07.2018 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ – 8,25 %, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Псков, ул. ***, д. ***, кв. ***, путем реализации данного имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества по итогам проведенной судебной оценочной экспертизы, взыскать за счет личного имущества Лужанского А.Н. недостающие денежные средства, в случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и поддержании исковых требований.

Ответчик Лужанский А.Н. в судебное заседание также не явился. Направил в суд телефонограмму о рассмотрении дела без его участия. Ранее в судебных заседаниях с иском не согласился, поскольку квартира, на которую истец просит обратить взыскание, находится также в залоге у АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», являющегося первым залогодержателем в отношении данного имущества.

Представитель третьего лица АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (02.03.2018 изменено фирменное наименование на АО «ДОМ.РФ»), заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Бабкина Т.А. заявленные требования поддержала.

В обоснование иска, уточненного в порядке ст.39 ГПК, указано, что по кредитному договору № *** от 13.12.2012 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: г. Псков, ул. ***, д. ***, кв. *** с КН ***, предоставил Лужанскому А.Н. кредит в сумме 2056000 руб., сроком на 144 месяца.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека указанной квартиры в силу закона. Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано 08.02.2013.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной первоначальному залогодержателю - Акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной от 25.06.2013.

В нарушение условий закладной и кредитного договора платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им с января 2018 года ответчиком не производятся.

По состоянию на 25.06.2018 сумма задолженности по кредитному договору составляет 1988551 руб. 64 коп, из них 1876464 руб. 30 коп – задолженность по основному долгу, 92747 руб. 23 коп – задолженность по процентам, 5979 руб. 25 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 13360 руб. 86 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Ввиду допущения ответчиком просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 45 календарных дней, а также ввиду допущения просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа более 3 раз в течение 12 месяцев, у АО «ДОМ.РФ» возникли основания для досрочного истребования задолженности по кредитному договору, в связи с чем, 25.04.2018 года Лужанскому А.Н. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности.

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, АО «ДОМ.РФ» просит суд взыскать с Лужанского А.Н. задолженность по кредитному договору № *** от 13.12.2012г. по состоянию на 25.06.2018г. включительно в размере 1988551,64 руб., проценты в размере 10,25 % годовых, начисленные на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 26.06.2018 года до вступления решения суда в законную силу и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24142 руб. 76 коп., а также обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: г. Псков, ул. ***, д. ***, кв. ***, с КН ***, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в соответствии с отчетом об оценке № 6993-СВ/18 от 18.06.2018 в размере 2002000 руб.

Выслушав представителя третьего лица АО «ДОМ.РФ», заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Бабкину Т.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Федеральный закон № 117-ФЗ от 20.08.2004) и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 №370 (далее – Правила), предусмотрено, что военнослужащим - гражданам, проходящим военную службу по контракту, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со статьями 3 и 4 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 (сейчас и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) военнослужащим, проходящим военную службу по контракту и включенным в реестр участников НИС, в период прохождения воинской службы предоставляется целевой жилищный заем на возвратной и безвозмездной основе.

В силу ст. 14 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника НИС.

Одновременно частью ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 определено, что при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа.

Правилами, разработанными в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (сейчас и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), определены порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В том числе предусмотрено, что погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении у участника права на использование накоплений для жилищного обеспечения в соответствии со статьей 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона.

В случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

Правилами также определено, что жилое помещение, приобретаемое участником НИС с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит, и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (пункт 18).

Согласно ст. 77 Закона «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и Лужанским А.Н. являвшимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, 13 декабря 2012 года был заключен договор № *** целевого жилищного займа (л.д. 30-31), по условиям которого ответчику был предоставлен целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его именном накопительном счете.

Пунктом 3 договора определено, что целевой жилищный заем предоставляется в размере 683298 руб. 39 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: г. Псков, ул. ***, д. ***, кв. ***, стоимостью 2 740000 руб., по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита, выданному по кредитному договору от 13 декабря 2012 г. № ***, заключенному с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО); а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

По мнению суда, факт исполнения ФГКУ «Росвоенипотека» обязательств по оплате первоначального взноса приобретаемого ответчиком жилого помещения и периодических платежей в погашение кредита подтверждается материалами дела, в том числе карточкой учета средств и расчетов за период с января 2011 г. по декабрь 2016 г., согласно которой за указанный период за счет средств целевого жилищного займа были произведены выплаты в общей сумме 853000 руб. 66 коп. (л.д. 27-28), а также расчетом задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно п. 6 договора целевого жилищного займа, заем погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

В случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, средства целевого жилищного займа подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (пункт 7 договора).

В соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Как следует из справки о поступлении сведений об исключении из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Лужанский А.Н. исключён из списков войсковой части 06.09.2013 г., в связи с чем, 30.10.2013 его именной накопительный счет закрыт (л.д. 29).

Таким образом, у Лужанского А.Н. с 07.09.2013 возникла обязанность по возврату средств, предоставленного ему целевого жилищного займа, а также возврату денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения его из реестра участников НИС.

При разрешении спора суд учитывает, что в соответствии с п. 60 Правил в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

При этом, в силу п.п. 61, 63 Правил уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 60 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

После получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности, который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

При получении графика участник начинает возврат задолженности на лицевой счет, указанный в графике. Возврат задолженности осуществляется в порядке, установленном настоящими Правилами.

Из копии уведомления от 18 сентября 2013 года № *** следует, что в связи с исключением Лужанского А.Н. из числа участников НИС в соответствии с вышеуказанными пунктами Правил ответчику были направлены сведения о задолженности по целевому жилищному займу и график возврата задолженности по погашению целевого жилищного займа, согласно которому погашение задолженности должно осуществляться едиными ежемесячными платежами не позднее 25-го числа каждого календарного месяца путем безналичного перечисления денежных средств по реквизитам ФГКУ «Росвоенипотека». Размер ежемесячного платежа, подлежащего внесению ответчиком, составил 10502 рубля, срок погашения долга – август 2023 года (л.д. 38-42).

Вместе с тем, до настоящего времени обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов, а также излишне перечисленных истцом средств согласно графику погашения задолженности, Лужанский А.Н., несмотря на направленное требование, не исполняет, в связи с чем по состоянию на 02.07.2018 образовалась задолженность в размере 761678 руб. 97 коп. Доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Суд учитывает, что в соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку Лужанский А.Н. не исполнял обязанность по уплате ежемесячных платежей, то суд полагает, что ФГКУ «Росвоенипотека» обоснованно обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика имеющейся задолженности и его требования подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию на 02.07.2018 составила 761678 руб. 97 коп., в том числе 631791 руб. - сумма задолженности, 77377 руб. 38 коп. - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, действующей на день увольнения ответчика с военной службы, 52510 руб. 59 коп. – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 165).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, согласно п. 7 договора целевого жилищного займа в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст.10 Федерального закона от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», целевой жилищный заем подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Пунктом 61 Правил предусмотрено право уполномоченного органа по начислению на сумму остатка средств, указанных в п.60 названных Правил, процентов по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Судом установлено, что на момент увольнения ответчика, то есть на 06.09.2013 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8,25 %.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которая выплачивается должником кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Абзацем «г» пункта 70 Правил предусмотрено, что при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исходя из фактических обстоятельств дела, размер начисленной неустойки (пеней) суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательств по договору.

При таких обстоятельствах суд признает представленный истцом расчет задолженности соответствующим обстоятельствам дела, условиям договора и требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом по день окончательного возврата займа.

Суд учитывает, что на основании ст. 809 ГК РФ и с учетом разъяснений, изложенных в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года (в редакции от 4 декабря 2000 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При этом период, за который подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, суд определяет с 03.07.2018 по день окончательного возврата займа.

Разрешая требования третьего лица АО «ДОМ.РФ», суд исходит из следующего.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что 13.12.2012 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Лужанским А.И. заключен кредитный договор № ***, согласно которому ответчику, как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих предоставлен кредит на сумму 2056000 рублей сроком на 144 месяца с процентной ставкой по кредиту в размере 10,75 % годовых (л.д. 18-29).

Пунктом 1.2 указанного договора установлено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: г. Псков, ул. ***, д. ***, кв. ***, состоящего из 3 комнат, общей площадью *** кв.м., расположенного на 1 этаже 9-этажного жилого дома, стоимостью 2740000 рублей, КН ***.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека жилого помещения в силу закона, в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной первоначальному залогодержателю – Акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (л.д. 50-61).

Поскольку п. 4.4.4 кредитного договора и п. 3.1 закладной предусмотрена возможность передачи прав на закладную третьим лицам и передача самой закладной, 25 июня 2013 года закладная была передана ОАО «АИЖК» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № *** от 09.01.2013, что подтверждается отметкой на закладной о новом владельце (л.д. 58).

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора на основании п. 4.4.1 кредитного договора Банком ВТБ (ПАО), от имени АО «ДОМ.РФ» (АО «АИЖК»), являющегося владельцем составленной ответчиком закладной, Лужанскому А.Н. было направлено требование в срок не позднее 25 мая 2018 года досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора (л.д. 69-70).

Поскольку требование ответчиком исполнено не было, а платежи в счет погашения задолженности не вносятся Лужанским А.Н. с 01.01.2018 года, что следует из представленного АО «ДОМ.РФ» расчета задолженности, то суд полагает, что АО «ДОМ.РФ» обоснованно обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика имеющейся задолженности и его требования подлежат удовлетворению.

Согласно указанному расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.06.2018 составляет 1988551 руб. 64 коп, из них 1876464 руб. 30 коп – задолженность по основному долгу, 92747 руб. 23 коп – задолженность по процентам, 5979 руб. 25 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 13360 руб. 86 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты (л.д. 11-17).

Представленный расчет обоснован, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с Лужанского А.Н. задолженности по кредитному договору в размере 1988551 руб. 64 коп. Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГПК РФ, у суда не имеется.

Требование АО «ДОМ.РФ» о взыскании процентов, начисленных на остаток задолженности по основному долгу в размере 10,25 % годовых, начиная с 26.06.2018 года до вступления решения суда в законную силу в силу вышеназванных норм также обоснованно и подлежит удовлетворению.

При разрешении требований ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ (сейчас и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 342 ГК РФ, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В соответствии с п. 2, 4 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

Статья 53 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает меры по защите интересов других залогодержателей, предусматривая, что при обращении взыскания на имущество, заложенное по двум или более договорам об ипотеке, залогодержатель должен представить в суд, в который предъявляется соответствующий иск, доказательства исполнения обязанности, предусмотренной частью 4 статьи 46 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 4 ст. 46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Согласно п. 74 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора (ч. 4 ст. 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Из содержания пункта 4 договора № *** от 13 декабря 2012 года следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика перед ФГКУ «Росвоенипотека» является ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: г. Псков, ул. ***, д. ***, кв. ***, возникающая в силу закона с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Аналогичные условия предусмотрены п. 1.3 кредитного договора.

Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права право собственности Лужанского А.Н. на квартиру, расположенную по адресу: г. Псков, ул. ***, д. ***, кв. *** на основании договора купли-продажи квартиры от 28.12.2012 зарегистрировано в установленном законом порядке 08 февраля 2013 г. и, одновременно внесена запись № *** о наличии обременения - ипотека в силу закона (л.д. 32).

Из выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним также следует, что в отношении указанного жилого помещения имеются обременения в виде ипотеки в силу закона, залогодержатели: Российская Федерация и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (л.д. 33-34).

Поскольку Лужанским А.Н. неоднократно допускаются нарушения обязательств, что подтверждается материалами дела, размер неисполненного обязательства является значительным, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то требования ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на заложенное имущество также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются по решению суда из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

По правилам п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона и определяя начальную продажную стоимость спорного жилого помещения, суд принимает во внимание наличие между сторонами на момент рассмотрения дела спора о начальной цене заложенного имущества, поэтому в целях соблюдения баланса интересов взыскателей и кредитора, считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1601600 рублей, что составляет восемьдесят процентов рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № 6993-СВ/18 от 18.06.2018, в соответствии с которым рыночная стоимость объекта недвижимости на дату оценки составляет 2002000 рублей.

Оценивая требование истца о взыскании задолженности за счет личного имущества Лужанского А.Н. в случае недостаточности вырученных от реализации жилого помещения денежных средств, суд полагает, что они не могут быть рассмотрены в рамках настоящего спора, поскольку по существу направлены на установление порядка исполнения решения суда. Вместе с тем, порядок обращения взыскания на имущество должника и реализация исполнения судебного постановления в случае недостаточности денежных средств для погашения задолженности устанавливается Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» при подаче иска от уплаты государственной пошлины было освобождено, то с учетом указанных норм, с Лужанского А.Н. в доход муниципального образования «Город Псков» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11116 руб. 79 коп., в том числе 10816 руб. 79 коп. по требованиям имущественного характера о взыскании задолженности и 300 рублей по требованиям неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» судом удовлетворены в полном объеме, на основании приведенной нормы и с учетом ст. 333.19 НК РФ, с Лужанского А.Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по оплате государственной пошлины в размере 24142 руб. 76 коп.

Руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № *** ░░ 13 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 761678 ░░░. 97 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.07.2018 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░ ░░░░░░░ 8,25%.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ 13.12.2012░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.06.2018░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1988551,64 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10,25 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 26.06.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 142 ░░░. 76 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░, ░░. ***, ░. ***, ░░. ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1601 600 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11116 ░░░. 79 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░