Решение по делу № 2[1]-1720/2021 от 22.10.2021

Гр.д.№2(1) -1720/2021

УИД 56RS0007-01-2021-003122-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    15 декабря 2021 года          г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи М.Н.Макуровой,

при секретаре Е.И.Башкевич,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Богатовой Татьяне Яковлевне, Богатову Валерию Валерьевичу, акционерному обществу «Страховая компания Метлайф» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее банк) обратился в суд с иском к Богатовой Т.Я., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Богатовым Валерием Васильевичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил Богатову В.В. кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> что подтверждается расчетом задолженности.

Богатов В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ

Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО9 после смерти Богатова В.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Просил    взыскать с наследника Богатовой Т.Я. в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Богатов Валерий Валерьевич, АО «Метлайф», в качестве третьего лица привлечено ПАО «Сбербанк России».

В судебное заседание представитель истца, ответчики, представитель ответчика, представитель третьего лица не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 указанного Постановления).

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела, на основании заявления Богатова Валерия Васильевича о предоставлении потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Богатовым Валерием Васильевичем был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились Богатовым Валерием Васильевичем с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Богатов Валерий Васильевич умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, Богатов Валерий Васильевич по кредитному договору являлся застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО «СК АЛИКО» (правопреемником которого является АО «Метлайф»), на основании заявления Богатова В.В. на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. ст. 420, 422 ГК РФ, п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» смерть заемщика, произошедшая в период действия договора страхования является страховым случаем.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статей 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено так же, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Пункт 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из анализа приведенных правовых положений следует, что страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст. 945 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 2 которой, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу положений ч. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с условиями заявления на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного заемщиком Богатовым В.В., выгодоприобретателем является Богатов В.В., а в случае его смерти – его наследники.

При заполнении заявления Богатов В.В. подтвердил свое согласие быть застрахованным по Программе 1.

Страховым событием по программе 1 для лиц от 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин) до 70 лет являлись: смерть в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Как усматривается из материалов дела, Богатов Валерий Васильевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на момент подписания заявления на страхование ДД.ММ.ГГГГ, достиг возраста <данные изъяты>.

Заочным решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Богатову Валерию Валерьевичу о взыскании ссудной задолженности по банковской карте, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, установлено, что причиной смерти Богатова Валерия Васильевича явилось заболевание «цирроз печени».

Согласно письменным пояснениям ПАО «Совкомбанк», родственники заемщика представляли документы в страховую компанию для рассмотрения страхового случая ДД.ММ.ГГГГ. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания МетЛайф» отказала в страховой выплате, в связи с тем, что Богатов Валерий Васильевич был застрахован от наступления риска «смерть в результате несчастного случая», а причиной его смерти стало заболевание.

При таких обстоятельствах, смерть заемщика не относится к страховым случаям. Доказательств обратному в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

        Как усматривается из материалов гражданского дела №, согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего Богатова Валерия Васильевича, наследником на основании завещания является Богатов Валерий Валерьевич.

        Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> гаража, расположенного по адресу: <адрес> автомобиля марки <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России». Рыночная стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет, согласно имеющегося в материалах дела заключения оценщика № <данные изъяты> Остаток по вкладу на дату смерти – <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Богатовым Валерием Валерьевичем получены свидетельства о праве на наследство по завещанию на все наследственное имущество.

        Согласно заключения эксперта №, выполненного индивидуальным предпринимателем ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, рыночная стоимость представленных к экспертизе объектов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ округленно составляет: нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер № находящийся по адресу: <адрес> – <данные изъяты>; квартира №, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер № находящийся по адресу: <адрес> – <данные изъяты>

    Заочным решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Богатову Валерию Валерьевичу о взыскании ссудной задолженности по банковской карте, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, с Богатова Валерия Валерьевича в пользу ПАО Сбербанк по кредитным обязательствам наследодателя Богатова Валерия Васильевича было взыскано <данные изъяты>

        Таким образом, общая сумма денежных обязательств наследодателя перед истцом по кредитным договорам, в том числе с учетом взысканных суммы в пользу другого кредитора, не превышает стоимость наследственного имущества.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика Богатова В.В. задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, подлежащими удовлетворению.

В удовлетворении исковых требований к Богатовой Т.Я., АО «МетЛайф» суд считает необходимым отказать, поскольку, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств об отсутствии страхового случая и состава наследников, они являются ненадлежащими ответчиками.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика Богатова В.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст.98, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Богатовой Татьяне Яковлевне, Богатову Валерию Валерьевичу, акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Богатова Валерия Валерьевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к Богатовой Татьяне Яковлевне и акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                                М.Н.Макурова