Решение от 30.05.2023 по делу № 33-7982/2023 от 27.04.2023

Судья Власов А.В.

Дело № 33-7982/2023

Дело № 2-225/2023

Уникальный идентификатор дела (материала):

52RS0015-01-2022-008754-65

                          НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

                            АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород                                                     30 мая 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи                                          Журавлевой Н.М.,

судей                                                           Заварихиной С.И., Шикина А.В.,

при секретаре                                                                         Сорокиной К.С.,

с участием Шакировой Е.Б.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе Шакировой Е.Б.

на решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 25 января 2023 года по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шакировой Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Шикина А.В., объяснения явившихся лиц, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском к Шакировой Е.Б., мотивируя заявленные требования тем, что 13.11.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор [номер], по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 500 000 руб., под 22,90 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет [номер].

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет ответчика.

Ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности по нему.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 14 124,01 руб. с 02.01.2021 года. Согласно расчету задолженности задолженность заемщика по кредитному договору составляет 500 436,05 рублей, из которых: сумма основного долга – 330484,81 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 62895,28 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 1055820,69 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1237,72 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с учетом измененных исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору [номер] от 13.11.2017 в размере 500 436,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8303,416 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 22,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 03.12.2022 г. по день погашения суммы основного долга.

Истец ООО «ХКФ Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Шакирова Е.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании просила применить положения ст. 333 ГК РФ к начисленным банком процентам по кредиту.

Решением Дзержинского городского суда Нижегородской области от 25 января 2023 года постановлено: «Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Шакировой Е.Б. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору [номер] от 13 ноября 2017 года в размере 500436 рублей 05 копеек, из которых: 330484 рубля 81 копейка – основной долг, 168477 рублей 97 копеек – проценты, 1237 рублей 72 копейки – штраф, 236 рублей – комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8204 рубля 37 коп, а всего 508640 рублей 42 копейки.

Взыскать с Шакировой Е.Б. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом по ставке 22,9 процентов годовых, начиная с 03 декабря 2022 года до дня фактического перечисления ответчиком суммы основного долга в размере 330484 рубля 81 копейка, а в случае его частичного погашения - с остатка суммы долга.

Возвратить ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» из бюджета государственную пошлину в сумме 99 рублей 05 копеек, уплаченную излишне при подаче иска по платежному поручению [номер] от 28.06.2022 г. в пользу УФК по Нижегородской области (МРИ ФНС № 2 по Нижегородской области)».

В апелляционной жалобе Шакирова Е.Б. просит решение отменить как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

Обосновывая доводы апелляционной жалобы, заявитель указывает, что заявленные истцом суммы надлежащим образом не подтверждены, указанные суммы процентов не соотносятся с первоначальным графиком платежей. Также указано, что суд первой инстанции рассмотрел дело, не дождавшись ответа из банка, в связи с чем пришел к необоснованному выводу о том, что заявление о расторжении договора в порядке ст. 137 и 138 ГПК РФ не заявлялось.

В суде апелляционной инстанции Шакирова Е.Б. доводы изложенные в апелляционной жалобе поддержала, полагала решение суда не законным и не обоснованным, подлежащем отмене, с отказом в иске.

Другие лица участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом судебными извещениями и путем размещения информации по делу на интернет-сайте Нижегородского областного суда www.oblsudnn.ru.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав явившихся лиц, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.11.2017 между ООО «ХКФ Банк» и Шакировой Е.Б. заключен кредитный договор [номер], по условиям которого ООО «ХКФ Банк» выдал заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей, с уплатой за пользование кредитом 22,90 % годовых, на срок 60 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14124 руб. 01 коп. в соответствии с графиком погашения, дата ежемесячного платежа установлена 13 числа каждого месяца.

30.04.2020 ответчиком подписано дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа. Согласно соглашению новая дата ежемесячного платежа определена - 2-е число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составил 14 284,86 рублей.

17.05.2020 Шакирова Е.Б. присоединилась к программе «Финансовая защита» и активировала опцию «Кредитные каникулы».

В силу п. 3.1, 3.2 раздела III описания программы «Финансовая защита» опция «Кредитные каникулы» предоставляется только в рамках программы «Финансовая защита»; опция может быть предоставлена один раз в течение срока действия договора на основании личного обращения в банк; в случае возникновения финансовых трудностей, связанных с потерей работы или временной нетрудоспособностью, банком может быть предоставлена опция «Кредитные каникулы», по которой могут не вносится ежемесячные платежи в течение 2-6 месяцев.

В связи с активацией Шакировой Е.Б. указанной опции ей были предоставлены кредитные каникулы на 6 месяцев - с 02.06.2020 по 02.11.2020 включительно, она была освобождена от уплаты платежей. В связи с чем увеличен срока кредита до 71 ежемесячного платежа, дата последнего платежа составила 02.11.2023, также сформирован новый график погашения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Как установлено судом Шакирова Е.Б. свои обязательства по оплате кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку платежа, в связи с чем 02.02.2021 истцом выставлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору в размере 510341,08 рублей.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполнялись обязательства по кредитному договору, по состоянию на 02.12.2022 задолженность ответчика составляет 500436,05 рублей, из которых: сумма основного долга – 330484,81 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 62895,28 рублей (проценты по состоянию на 02.03.20201 года), неоплаченные проценты – 105582,69 рублей (проценты за период с 02.04.2021 года по 02.12.2022 года), штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 237,72 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Имеющийся в отзыве на исковое заявление расчет задолженности, представленный ответчиком, является не обоснованным, поскольку расчет процентов произведен по ключевой ставке Центрального Банка России – 4,25 % по состоянию на 02.02.2021 г.

В данном случае указанная ставка не применяется, поскольку действует процентная ставка предусмотренная условиями кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком. 22,90 % годовых /л.д. 21/.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты.

Разрешая спор и удовлетворяя частично заявленные банком требования, суд первой инстанции, руководствуясь условиями заключенного сторонами договора и положениями ст.ст. 310, 809, 811, 819 ГК РФ, исходил из того, что кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору банк выполнил, передав заемщику обусловленные договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, от выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с графиком платежей уклоняется, что явилось основанием для взыскания с нее задолженности.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 138 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 ░░░░░░░ III ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░░ № 1), ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 6 (░░░░░) ░░░░░░░ ░ (30-░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 02.06.2020 ░░ 35 –░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (02.11.2020 ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░). ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ 71 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 01.11.2023, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ № 2). ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ 2), ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 115487,27 ░░░., ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░.░. ░ 40–░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ 02.04.2020 ░. ░░ 71-░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ 02.11.2023 ░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░. 333 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ 02.05.2020 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ 02.02.2022 ░. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.06.2023.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: