Решение от 16.08.2023 по делу № 2-3062/2023 от 18.05.2023

дело № 2-3062/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Астрахань                                                               16 августа 2023 г.

Кировский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Лукьяновой С.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Алексеевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3062/2023 по исковому заявлению СПАО «Ингосстрах» к Типишовой Нине Александровне о возмещении ущерба в порядке регресса,

УСТАНОВИЛ:

Истец СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском о возмещении убытков в порядке регресса к Типишовой Н.А., в обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ при управлении транспортным средством «Рено», государственный регистрационный номер № регион Попковым А.М. совершил дорожно- транспортное происшествие, в результате были причинены повреждения транспортному средству «Кио Рио», государственный регистрационный номер № регион, владелец которого является Трефилова В.И. Согласно извещению о дорожно-транспортном происшествии (европротокол) водитель Попков А.М., нарушил правила дорожного движения Российской Федерации, что привело к дорожно-транспортному происшествию и причинению механических повреждений транспортному средству «Кио Рио», государственный регистрационный номер С943МТ 30 регион. Гражданская ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер № регион, причинителя ущерба, на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №. Собственник транспортного средства <данные изъяты> государственный регистрационный номер № регион Трефилова В.И. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ в СПАО «Ингосстрах» поступил договор цессии, согласно которому цедент Трефилова В.И. передает право требования по дорожно-транспортному происшествию от ДД.ММ.ГГГГ по полису ОСАГО ТТТ №, а цессионарий ООО «Молоток Авто» принимает право требования к СПАО «Ингосстрах». СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения ООО «Молоток Авто» в размере 66 136 рублей 78 копеек. При заполнении заявления об ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ Типишова Н.А. зарегистрированная по адресу: <адрес>, что является недостоверными сведениями. Согласно извещению о дорожно-транспортном происшествии, собственник транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер № регион, является Типишова Н.А., зарегистрированная по адресу: <адрес>. Страхователем Типишовой Н.А. при заключении договора ОСАГО серии ХХХ                  № были предоставлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Так, страховая премия при заключении договора ОСАГО серии ХХХ № составила 10 377 рублей              11 копеек для использования транспортного средства физическими лицами на территории преимущественного использования транспортного средства – прочие города и населенные пункты <адрес>), если страхователем была указана территория для использования транспортных средств г. Астрахань – страховая премия составила 17 210 рублей 81 копейка. В связи с чем, просят суд взыскать с ответчика Типишовой Н.А. в порядке регресса сумму в размере                   66 136 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 184 рубля 11 копеек.

Представитель СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявление имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя и поддержании исковых требований.

Ответчик Типишова Н.А. и её представитель Коньков М.Н., будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, представили письменные возражения на исковое заявление, в которых просили отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, и представленные в суде доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от            8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами, а также правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Центрального банка Российской Федерации от                       19 сентября 2014 г. № 431-П, и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно статье 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (п. 1).

В силу статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Согласно пункту 6 статьи 30 Закона об ОСАГО страхователь для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными страхователем водителями, - персональные данные каждого из таких водителей.

В силу пунктов 1.6 и 1.11 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г.              № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа.

Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме подписывается простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

При этом страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику.

Требования к порядку заключения договора обязательного страхования владельца транспортного средства в виде электронного документа установлены указанием Банка России от 14 ноября 2016 г. № 4190-У (в редакции от 22 сентября 2020 г.) «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 21 сентября 2021 г. между СПАО «Ингосстрах» и Типишовой Н.А. в электронном виде был заключен договор ОСАГО (страховой полис ХХХ №) со сроком с 25 сентября               2021 г. по 24 сентября 2022 г., в отношении транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии 9922 № от ДД.ММ.ГГГГ, собственник транспортного средства Типишова Н.А., с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

При подаче заявления о заключении договора ОСАГО Типишова Н.А. указала свой адрес регистрации: <адрес> из сведений, указанных ответчиком в данном заявлении, был определен коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ) в размере 0,82, исходя из которого определен размер оплаченной ответчиком страховой премии – 10 377 рублей 11 копеек.

Страховой компанией представлен электронный страховой полис, в котором указан период страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа                        00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страхователь и собственник: Типишова Н.А., марка, модель, транспортного средства Renault SR, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии № № от                ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный номер № регион.

Данный полис имеет печать СПАО «Ингосстрах». Аналогичные сведения содержатся в заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, в том числе в указанном документе отражены паспортные данные ответчика, год изготовления транспортного средства, мощность двигателя.

Сведения о наличии указанного договора страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства отражены на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие по адресу: <адрес>Б с участием транспортного средства «Renault SR», государственный регистрационный номер А877НВ 30 регион под управлением Попковым А.М. и транспортного средства «Кио Рио», государственный регистрационный номер С943МТ 30 регион принадлежащего на праве собственности Трефиловой В.И.

Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии произведено водителями в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Транспортное средство потерпевшего (собственника автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный номер № регион) было застраховано в СПАО «Ингосстрах» по договору обязательного страхования. Трефилова В.И. в порядке прямого возмещения убытков обратилась в адрес СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

4 марта 2022 г. СПАО «Ингосстрах» произвело осмотр поврежденного транспортного средства потерпевшего с составлением соответствующего акта                     №.

18 марта 2022 г. в СПАО «Ингосстрах» поступил договор цессии № 01 от                 12 марта 2022 г., согласно которому цедент Трефилова В.И. (собственник транспортного средства «Кио Рио», государственный регистрационный номер С943МТ 30 регион) передает право требования по дорожно-транспортному происшествию от 2 марта 2022 г. по полису ОСАГО ТТТ №, а цессионарий ООО «Молоток Авто» принимает право требования к СПАО «Ингосстрах».

4 апреля 2022 г. СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения ООО «Молоток Авто» в размере 66 136 рублей 78 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

После выплаты страхового возмещения истцом был выявлен факт предоставления страхователем Типишовой Н.А., при заключении договора недостоверных сведений о территории преимущественного использования транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер № регион. Из содержания страхового полиса следует, что территория преимущественного использования указанного автомобиля – <адрес>, однако в соответствии с извещением о дорожно-транспортном происшествии - г. Астрахань.

Заявляя регрессные требования СПАО «Ингосстрах» ссылается на заведомо недостоверные сведения, сообщенные Типишовой Н.А. страхователю в части территории преимущественного использования транспортного средства, фактически ответчик была зарегистрирована по адресу: <адрес>, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии с 1,32 до 0,82.

Для города Астрахани коэффициент КТ составляет 1,32, при указании ответчиком в заявлении о заключении договора ОСАГО адреса: <адрес>, размер подлежащей оплате страховой премии значительно превышал сумму оплаченной ответчиком.

Согласно пункту 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьей 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Порядок и условия обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно подпункту «к» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (п. 1 ст. 450.1, ст. 165.1 ГК РФ).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации и применения последствий, предусмотренных статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В указанном случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.

Пункт 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от              8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» также предусматривает случаи прекращения действия договора страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Закона «Об ОСАГО», обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Пунктом 7.2 статьи 15 Закона «Об ОСАГО» предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (пункт 10.1).

Как предусмотрено пунктом 1.11 Правил ОСАГО, договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа.

Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

Пункт 3 статьи 15 Закона «Об ОСАГО» содержит перечень документов, которые обязан представить владелец транспортного средства страховщику для заключения договора обязательного страхования, в том числе, паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо) (п.«б»); регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства (п.«г»); водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица) (п.«д»), документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства) (п. «ж»).

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом установлено, что Типишова Н.А., зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, что подтверждается паспортом гражданина Российской Федерации, с 8 декабря 2020 г. по 7 декабря 2021 г. была зарегистрирована по месту пребывания по адресу: <адрес>, рп. Лиман,                     <адрес>, что подтверждается свидетельством о регистрации по месту пребывания № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Врио начальником ОВМ ОМВД России по <адрес>.

Страхователем Типишовой Н.А. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств указан адрес: <адрес>, где фактически проживала на момент подписания заявления и заключения договора страхования, и где использовалось транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный номер № регион.

Судом отмечается, что помимо заявления о заключении договора обязательного страхования страхователь обязан предоставить ряд документов, необходимых для заключения договора страхования гражданской ответственности, следовательно, страховщик, выдав электронный полис страхования, подтвердил достаточность представленных документов, правильность заполнения заявления и заключил договор страхования гражданской ответственности с Типишовой Н.А.

Вместе с тем, страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить предоставленные данные на стадии заключения договора ОСАГО и сообщить страхователю о несоответствии сведений в заявлении на страхование и в предоставленных документах относительно территории преимущественного использования транспортного средства.

При указанных обстоятельствах доводы истца о том, что Типишова Н.А. при заключении договора страхования сообщила страховщику недостоверные сведения о регистрации по месту жительства опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

Обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Однако судом при рассмотрении настоящего спора не установлено наличия прямого умысла в действиях ответчика по передаче страховщику сведений о месте ее жительства и территории предполагаемого использования принадлежащего ей автомобиля.

Приведенные истцом доводы о том, что при заключении договора ответчиком были представлены недостоверные сведения о страхователе и собственнике транспортного средства, его адресе, что привело к уменьшению страховой премии, о недействительности договора не свидетельствуют.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации страховой компанией не представлено доказательств наличия указанных обстоятельств.

В связи с указанным, суд приходит к выводу, что Типишова Н.А. не совершала умышленных действий, направленных на сообщение страховщику недостоверных сведений в целях снижения страховой премии, в целях оформления договора ответчик предоставил свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт содержащий сведения о месте её регистрации.

В связи с чем, оснований для взыскания с Типишовой Н.А. ущерба в порядке регресса, по основаниям указанным в иске, не имеется.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для взыскания судебных расходов в виде государственной пошлины с ответчика в пользу истца также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░░