Решение от 16.06.2015 по делу № 2-599/2015 от 29.04.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2015 года                                                 г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Барановой Л.П.,

при секретаре Сикаловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-599/2015 по иску Банка ИТБ (ОАО) к Романовой Марине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ИТБ (ОАО) обратилось в суд с иском к Романовой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.04.2013 года Банк ИТБ (ОАО) и Романова М.М. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО) (далее ДКБО), путём акцепта Банком оферты заёмщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой», в порядке ст.428 ГК РФ, в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №..., полученная заёмщиком ... года. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимся приложением ... к ДКБО, а также на основании заявления на получение кредита №/..., ... истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере ... рублей. Срок окончания лимита до ... года. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет ... % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту ответчика и выпиской по счёту для расчётов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с ДКБО, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путём уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчётным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет ... рублей. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заёмщик уплачивает штраф в размере ... рублей. Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему (расчётному) и ссудному счетам ответчика. Согласно установленным Условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа, процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объёме. В соответствии с п.5.5 Общих условий, истец в случае нарушения заёмщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив заёмщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом, истец направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей сумму задолженности по договору. ... требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика. Однако до настоящего времени требование истца ответчиком исполнено не было. По состоянию на ... задолженность ответчика составляет ... рублей, в том числе: просроченный основной долг – ... рублей; просроченные проценты – ... рублей; штраф – ... рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с Романовой М.М. в пользу Банка ИТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, а также уплаченную государственную пошлину в сумме ... рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ИТБ (ОАО) не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Романова М.М. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие в адрес суда не поступало.

С учетом положений ст. 233 ГПК РФ, а также мнения представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

       Статьей 810 ГК РФ (ч.1) установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.408 ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст.435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст.420,421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и стороной считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п.1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п.1 ст.781 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В судебном заседании установлено, что ... года между истцом - БАНК ИТБ (ОАО) и ответчиком на основании Заявления (Оферты) на получение карты «Банк под рукой» и Заявления на получение кредита ... был заключён кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере ... рублей, сроком до ... года, по ставке ... % годовых (л.д.16-17).

Порядок возврата кредита, сроки его погашения, размер процентов за пользование кредитом, ежемесячная сумма платежей и тарифы Банка определены в Заявлении на получение кредита от ... и в «Условиях предоставления кредита «Деньги под рукой», с которыми Романова М.М. согласилась путём подписания соответствующего заявления.

Указанная выше денежная сумма была зачислена истцом на счёт ответчика, открытый согласно условиям кредитного договора.

Факт получения Романовой М.М. кредитной банковской карты и предоставления держателю карты кредита с лимитом подтверждается копией Заявления на получение кредита от ... и выпиской по банковскому счёту ответчика (л.д.9-14).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Как усматривается из Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», Романова М.М. обязана была обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путём осуществления ежемесячных периодических платежей. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в Заявлении на получение кредита. Размер ежемесячного обязательного платежа составил ... рублей. Погашение ежемесячного платежа должно производится ответчиком не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, следующего за отчётным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заёмщик уплачивает штраф в размере ... рублей.

Согласно Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», ответчик обязался уплачивать банку проценты за пользование денежными средствами. Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, которая составляет 35% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части.

     Согласно установленным Условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объёме.

      В соответствии с п. 5.5 Общих условий (л.д.50), истец в случае нарушения заёмщиком любого из обязательств, установленных Договором комплексного банковского обслуживания в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор комплексного банковского обслуживания в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив заёмщика об этом непозднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения и потребовать погашения кредитной задолженности.

С данными условиями Романова М.М. была ознакомлена, последствия неисполнения данных обязательств ей также были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на Заявлении на получение кредита от ... года.

Как установлено в судебном заседании, Романова М.М. исполняет свои кредитные обязательства ненадлежащим образом, а именно: в установленные сроки денежные средства в оплату кредита и процентов за его пользование на счёт истца от ответчика не поступают, что подтверждается Выпиской по банковскому счёту ответчика.

Доказательств обратного ответчиком Романовой М.М. предоставлено не было.

... истцом направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств, возникшей просроченной задолженности и необходимости её погашения (л.д.7-8). Однако исполнение кредитных обязательств ответчиком так и не последовало.

Согласно расчёту задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ... задолженность ответчика составляет ... рублей, в том числе: просроченный основной долг – ... рублей; просроченные проценты – ... рублей; штраф – ... рублей (л.д.4).

Представленный расчёт задолженности является арифметически правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности ответчиком Романовой М.М. в судебном заседании предоставлено не было.

          Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся суммы задолженности в размере ... рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, что подтверждается платёжным поручением ... от ... (л.д.5).

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать в пользу Банка ИТБ (ОАО) с ответчика Романовой М.М. в счёт возмещения понесенных судебных расходов ... рублей.

Анализируя изложенное, с учётом вышеприведенных норм, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд пришёл к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка ИТБ (ОАО) подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░░░ ...

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                       ░.░.░░░░░░░░