Решение от 21.10.2024 по делу № 2-5649/2024 от 21.08.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ангарск                                       21 октября 2024 г.

    Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

    председательствующего судьи – Томилко Е.В.,

    при секретаре судебного заседания – Леонтьевой И.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4649/2024 (УИД 38RS0001-01-2022-001561-38) по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк»), обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указало, что ** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 343 560 рублей 00 копеек в том числе: 300 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 43 560 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 300 000 рублей 00 копеек выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43 560 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, ** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до **.

Согласно расчету задолженности, она по состоянию на ** составляет 427 306 рублей 19 копеек, из которых: сумма основного долга – 271 522 рубля 26 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 25 662 рубля 33 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 396 рублей 65 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 102 724 рубля 95 копеек.

Банком оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем, просит произвести зачет государственной пошлины.

Просит принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 и находящееся у него или других лиц в пределах суммы исковых требований 427 306 рублей 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ** в размере 427 306 рублей 19 копеек, из которых: сумма основного долга – 271 522 рубля 26 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 25 662 рубля 33 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 396 рублей 65 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 102 724 рубля 95 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 473 рубля 06 копеек

    Определением от ** в удовлетворении заявления о принятии мер по обеспечению иска отказано.

    Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО4, действующий на основании доверенности № от ** сроком действия по **, без права передоверия, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается извещением (л.д.141) в судебное заседание не явился. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает полностью (л.д.3-5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель ФИО6, действующий на основании доверенности ...2 от **, сроком действия на один год, не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем свидетельствует извещение (л.д.141), представили письменные возражения по заявленным требованиям, в которых заявил о пропуске срока исковой давности, а также заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.136-137).

    Учитывая размещение информации о рассмотрении дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ** № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда ..., и в соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, гражданское дело №, и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям, которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 343 560 рублей 00 копеек, в том числе: 300 000 рублей 00 копеек - сумма к выдаче, и 43 560 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90% годовых сроком на 60 месяца с размером ежемесячного платежа 10 045 рублей 69 копеек, дата перечисления первого ежемесячного платежа **.2014 (п. 1,2,4,6).

В кредитном договоре ФИО1 указал, что своей подписью он подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. Он подтверждает, что получил график погашения по кредиту. Она ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общими Условиями договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования Карты, Памятки по услуге «СМС-пакет», и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование (л.д.10-11).

Из Общих условий договора следует, что настоящий документ является составной частью кредитного договора наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, включающими график погашения и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте.

Согласно п. 1 раздела II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых) также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств, в соответствии с п. 1-2 раздела III Общих условий договора, является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Пунктом 4 раздела III Условий договора установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д.22-24).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи.

Банком выполнены взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, предоставленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переведены на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету 4№ (л.д.12-13).

Факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору (соглашению) подтверждается выпиской из лицевого счета с ** по 10.0.2022 (л.д.12-13).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (соглашению) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд.

** мировым судьёй судебного участка № ... и ... был отменен судебный приказ, вынесенный по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору № от ** за период с ** по ** в размере 428 664 рубля 25 копеек, расходов по оплате государственной пошлины (л.д.57).

    Согласно расчету задолженности ФИО1 по состоянию на ** по вышеуказанному кредитному договору 427 306 рублей 19 копеек, из которых: сумма основного долга – 271 522 рубля 26 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 25 662 рубля 33 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 396 рублей 65 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 102 724 рубля 95 копеек (л.д.15-17).

Расчеты исковых требований проверены судом.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п. 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из представленных в дело документов по кредиту следует, что кредит между ООО «ХФК Банк» и ФИО1 был заключен в офертно – акцептной форме, неотъемлемыми частями которого являются заявка на открытие банковского счета и предоставление кредита с уплатой ежемесячных платежей. Расчетная дата по кредитному договору (начало расчетного периода) – 25 число каждого месяца. Начало платежного периода – 25 числа следующего за месяцем расчетного периода.

Согласно справке по кредиту, представленной истцом, зачисление по кредитному договору проведено ответчиком ** в сумме 10 050 рублей. После указанной даты в счет погашения задолженности по кредиту платежи ответчиком не вносились.

Таким образом, истец с ** знал о наличии просроченных обязательств ответчика по кредитному договору, но мер для взыскания задолженности до 2020 года не принимал.

** мировым судьёй судебного участка № ... и ... был отменен судебный приказ, вынесенный по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ** за период с ** по ** в размере 428 664 рубля 25 копеек, расходов по оплате государственной пошлины (л.д.57).

Исходя из изложенного, следует, что, срок исковой давности для судебной защиты истцом пропущен.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока давности по главному требованию, истекает срок давности и по дополнительным требованиям.

В связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины с ответчика взысканию не подлежат.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                    ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░ 2024 ░.