Решение по делу № 2-3274/2023 от 17.08.2023

Дело №

УИД: 01RS0№-44

            РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    26 октября 2023 года                               г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                                                              Скворцовой Ю.А.

при секретаре                                                                                                                Ланиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 17 июня 2021 года между ООО МФК «МигКредит» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) № Ц25-2021/06/17-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе и право требования к заемщику ФИО1 по договору займа № 1928188439 от 08 октября 2019 года. Договор займа заключен между ответчиком и МФК в порядке, предусмотренном Правилами предоставления займов (далее - Правила), размещенными на официальном сайге МФК: https://migcredit.ru/, путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи, формируемой в соответствии с требованиями Соглашения об электронном взаимодействии (размещенном на официальном сайте МФК: https://migcredit.ru/), и последующего предоставления МФК ответчику суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. По условиям договора ответчику был предоставлен заем в размере 32 500 руб. на срок по 25 марта 2020 года. Полная стоимость займа по договору займа установлена МФК в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». На основании п. 16 договора займа, предусматривающего возможность обмена информацией с ответчиком с использованием адреса электронной почты, предоставленного им при заключении договора займа, 27 июля 2021 года истец направил ответчику на электронную почту, указанную последним при заключении договора займа, уведомление об уступке права требования по договору займа, в котором было указано, что права, вытекающие из договора займа, уступлены МФК истцу по договору цессии, в связи с чем, с даты получения уведомления ответчику необходимо осуществлять погашение задолженности по договору займа по реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы микрозайма, уплате процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем задолженность по договору составляет 84 157,63 руб., из которых: 30 044,31 руб. – основной долг; 18 897,69 руб. – проценты за пользование микрозаймом; 35 215,63 руб. – неустойка (штрафы, пени). Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «Нэйва» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 1928188439 от 08 октября 2019 года, по состоянию на 02 апреля 2023 года, в размере 84 157,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 724,73 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и места рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Одновременно с иском представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО «МигКредит» предоставляет займы удаленно (дистанционно).

На основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского займа от 08 октября 2019 года (л.д. 10), между ООО «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа № 1928188439 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила 32 500 руб., срок действия договора: до             25 марта 2020 года, срок возврата займа: до 25 марта 2020 года (л.д. 10 оборот-11).

Процентная ставка за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 377,307%; с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 375,172%; с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 349,99%; с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 327,976%; с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 307,567%; с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 291,327%; с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 275,911%; с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 262,045%; с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 249,506%; с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 238,114%; с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 227,715%; с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 218,186%.

Возврат займа и уплата процентов производятся 12 равными платежами в размере       5 438 руб. каждые 14 дней (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и п. 8.1 Индивидуальных условий договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства по договору не начисляются.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, заем предоставляется путем: денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы CONTACT (КОНТАКТ) (оператором которой является КИВИ Банк (АО)). Заемщику для получения займа необходимо в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления кредитора о предоставлении ему займа явиться в соответствующее отделение банка-участника платежной системы CONTACT (КОНТАКТ).

Договор считается заключенным с момента получения заемщиком основной суммы займа (п. 18 ИУ). В случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Индивидуальными условиями и Общими условиями Договора займа с ООО «МигКредит» (п. 19 ИУ).

Стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия (п. 20 ИУ).

Заемщик подтвердил, что ознакомлена с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и она с ними полностью согласна. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www.migcredit.ru/get (п. 14 ИУ).

Договор займа и график платежей по договору займа № 1928188439 от                         08 октября 2019 года подписаны с использованием простой электронной подписи: 82778.

Договор и сопутствующие документы подписаны сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно справке CONTACT (КОНТАКТ) (оператором которой является КИВИ Банк (АО)) (л.д. 13 оборот-15), настоящим подтверждают статус перевода, направленного по Системе CONTACT (КОНТАКТ): № перевода 445, выплачен получателю 08 октября 2019 года ФИО1 в размере 30 000 руб., пункт выплаты: ЭНЕРГОТРАНСБАНК.

Таким образом, заключенный 08 октября 2019 года между ООО «МигКредит» и ФИО1 договор займа не противоречит приведенным нормам права, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления истцом ответчику суммы займа.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО «МигКредит» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило 08 октября 2019 года ответчику заем в сумме 30 000 руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушила.

Определением и.о. мирового судьи 5-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда – мирового судьи 2-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда от 20 марта 2023 года судебный приказ, выданный 20 сентября 2021 года о взыскании с Чичеровой Н.Ю. в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору займа № от 08 октября 2019 года за период с 17 июня 2021 года по                       23 августа 2021 года в размере 61 177,50 руб., отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 21-21 оборот).

Из расчета суммы долга по состоянию на 26 апреля 2023 года следует, что фактически денежных средств в счет погашения долга ответчиком не выплачивалось, в связи с чем сумма по основному долгу (тело займа) в размере 32 500 руб., подлежит взысканию с ответчика.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26 апреля 2023 года истцом фактически рассчитаны проценты по состоянию на 17 июня 2021 года (дата уступки права требования) в размере 18 897,69 руб., штрафная неустойка по состоянию на 26 апреля 2023 года в размере 35 215,63 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, возражений со стороны ответчика на заявленные исковые требования не поступало.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон» «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27 января 2019 года, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов, штрафа, заявленных истцом к взысканию, в общей сумме 54 113,32 руб. не превышают предельно допустимый размер (32 500 руб.*2,5). Процентная ставка 328,095% годовых не превышает 1,5% в день.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно, на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 295,081%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МигКредит» ФИО1 на срок 169 дней, установлена договором в размере 32 500 руб. с процентной ставкой 328,095 % годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору, либо опровергающих сумму задолженности не представлено.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по договору займа № 1928188439 от 08 октября 2019 года в размере 84 157,63 руб.

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заемщика. Заемщик вправе запретить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам путем подачи письменного заявления кредитору в течение 5 календарных дней с момента получения суммы займа. Заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечет.

В материалах дела такое заявление отсутствует.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Право требования по договору потребительского займа № 1928188439 от                      08 октября 2019 года, заключенному между ООО «МигКредит» и ФИО1 перешло к истцу на основании договора № Ц25-2021/06/17-01 уступки прав требования (цессии), заключенному между ООО «МигКредит» и ООО «Нэйва» 17 июня 2021 года (л.д. 15 оборот-17 оборот).

Согласно перечню должников (Приложение № 1) под № 5382 указан договор             № 1928188439 от 08 октября 2019 года, заемщик ФИО1, сумма основного долга -    30 044,31 руб., процентов за пользование - 18 897,69 руб., штрафов - 14 846,63 руб.             (л.д. 18-19).

Таким образом, к истцу ООО «Нэйва» перешло право требования по договору займа № 1928188439 от 08 октября 2019 года, заключенному между ООО «МигКредит» и ФИО1

С учетом изложенного, суд, оценив и проанализировав все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к выводу, что требования ООО «Нэйва» заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 724,73 руб. (л.д. 7-7 оборот).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 724,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Нэйва» (ОГРН 1167746657033) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>) в пользу ООО «Нэйва» (ОГРН 1167746657033) задолженность по договору займа № 1928188439 от 08 октября 2019 года в размере 84 157,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 724,73 руб., а всего – 86 882,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 01 ноября 2023 года.

Судья               /подпись/	решение не вступило в законную силу01 ноября 2023 года
КОПИЯ ВЕРНА
Судья	Ю.А. Скворцова	Судья	Ю.А. Скворцова
Секретарь	Е.М. Ланина	Секретарь	Е.М. Ланина
Подлинный документ находится в деле№ <данные изъяты> в Московском районном суде г. Калининграда
Секретарь                               Е.М. Ланина