Решение по делу № 2-4087/2021 от 04.06.2021

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Вихоревой Н.В.,

при секретаре Бонадаренко Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

14 октября 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Чернявской (Рогачевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Чернявской (Рогачевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и Чернявской (Рогачевой А.В. был заключен кредитный договор №. Данный договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении/анкете, тарифах и условиях кредитовая по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитовая, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 1 000 000 руб., срок пользование кредитом 84 месяца, процентная ставка по кредиту 14,94% годовых. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей- являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. В соответствии с условиями, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной в счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязанностей, по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязанностей по кредитному договору № у него образовалась задолженность на общую сумму 1 038 158,14 руб. Банком было направлено требование в адрес заемщика о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако, до настоящего времени, данная обязанность возложенная на заемщика не исполнена. Банк предъявляет требования к ответчику о взыскании задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 038 158,14 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 894 450,85 руб., проценты за пользование кредитом в размере 125 172,98 руб., сумму пени в размере 18 534,31 руб. Также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» к ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 038 158,14 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 894 450,85 руб., проценты за пользование кредитом в размере 125 172,98 руб., сумма пени в размере 18 534,31 руб., а также расходов по оплате госпошлины 13 391 руб.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Чернявской (Рогачевой А.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, по месту регистрации, вся судебная корреспонденция возращена в адрес суда с отметкой, истек срок хранения.

Согласно ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 18.09.2018г. ПАО «БИНБАНК» и Чернявской (Рогачевой А.В. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

Данный кредитный договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора по продукту «кредит наличными» кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 1 000 000 руб., срок пользование кредитом 84 месяца, процентная ставка по кредиту 14,94% годовых.

Погашение кредит и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными по сумме) платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком, который предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора. (п. 6 Индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита (в том числе, в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате кредита с процентами в случаях, установленных Общими условиями кредитования, а также в случае наступления срока возврата кредита при подаче заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета, открытого на основании договора, указанного в п. 9 настоящих Индивидуальных условий) начисляется неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (п. 12 Индивидуальных условий).

Банк исполнил взятые на себя обязательства по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Произвел зачисление денежных средств на банковский счет ответчика в размере 1 000 000 руб. 18.09.2018г., что следует из представленной выписки по счету.

В соответствии с графиком возврата кредита по частям и расчета полной стоимости кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19 009 руб., полная сумма, подлежащая к возврату по кредитному договору составляет 1 596 745,37 руб., со сроком возврата кредита 84 месяца - со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, судом установлено, что ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства, по плановому погашению текущей задолженности.

Как следует из справки ПАО Банк «ФК Открытие» следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04.05.2021г. составляет в размере 1 038 158,14 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 894 450,85 руб., просроченные проценты – 125 172,98 руб., пени за просроченные проценты – 9 911,20 руб., пени за просроченный основной долг – 8 623,11 руб.

В соответствии с п.1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В связи с чем, банк направил в адрес ответчика Чернявской А.В. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 001 172,03 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени, требование банком о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком Чернявской (Рогачевой А.В. не исполнено.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 038 158,14 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

01.01.2019г. на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» к ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК Открытие». В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», в силу положений ст.ст., 44, 58, 387 ГК РФ, в настоящее время стороной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. является ПАО Банк «ФК Открытие».

С учетом указанных обстоятельств, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 038 158,14 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в том числе: сумма основного долга в размере 894 4450,85 руб., проценты за пользование кредитом в размере 125 172,98 руб., сумма пени в размере 18 534,31 руб. подлежит взысканию с Чернявской (Рогачевой А.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие».

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчёт суммы задолженности по договору займа. Контррасчета ответчиком не представлено. Кроме того, не представлено доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.

Истец за нарушение условий договора просит также взыскать неустойку.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с Чернявской (Рогачевой А.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности в № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 038 158,14 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в том числе: сумма основного долга в размере 894 450,85 руб., проценты за пользование кредитом в размере 125 172,98 руб., сумма пени в размере 18 534,31 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате госпошлины в размере 13391 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить полностью исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Чернявской (Рогачевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Чернявской (Рогачевой А.В., ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1038158,14 руб., в том числе основной долг – 894450,85 руб., проценты за пользование кредитом – 125172,98 руб., пени - 18 534,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13391 руб.

Неявившейся стороной может быть подана заявление об отмене заочного решения в Центральный районный суд <адрес> в течение 7 суток со дня получения копии заочного решения, также решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течении месяца после окончания срока подачи заявления об отмене заочного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:             (подпись)        Н.В. Вихорева

<данные изъяты>