Решение от 11.05.2022 по делу № 2-130/2022 от 21.02.2022

Дело № 67RS0029-01-2022-000299-63

производство № 2-130/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2022 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Калинина Д.Д.

при секретаре Антоновой Е.С.

с участием представителя истца Попова А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к Аверьянову Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала (далее – Банк), уточнив требования обратилось в суд с иском к Аверьянову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Аверьяновым Д.А. было заключено Соглашение № (далее – Соглашение, Кредитный договор), подтверждающее факт заключения сторонами Договора путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (далее – Правила), по которому Банк предоставил Аверьянову Д.А. кредит в сумме 950 000 руб. под 10,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита осуществляется согласно Графику, содержащемуся в приложении № к Договору. Согласно п. 3 Правил, выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на счет Заемщика. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в указанной сумме. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 234 289,91 руб.

Просит суд взыскать с Аверьянова Д.А. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 289,91 руб., состоящую из основного долга в размере 121 894,36 руб., неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в сумме 108 095,53 руб., неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 4 300,02 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 543 руб., вернуть излишне уплаченную сумму госпошлины в размере 986,32 руб.

Представитель истца Попов А.М. в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, против снижения неустоек возражал.

Ответчик Аверьянов Д.А., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.

Представитель ответчика адвокат Новиков И.В. надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в адресованном суду ходатайстве просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования в части основного долга в сумме 121894 руб. 36 коп. не оспаривал, в части взыскания неустоек просил отказать в удовлетворении требований, либо снизить, считая их чрезмерно завышенными.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Аверьяновым Д.А. на основании анкеты-заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, подписание которого подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (далее по тексту решения – Правила), в соответствии с которым Банк предоставил Аверьянову Д.А. кредит в размере 950 000 руб. под 10,5% на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на цели использования: «на рефинансирование (погашение) основного долга по Основному договору 1 на сумму 473793 рубля 42 копейки, и любые цели на сумму 476206 рубля 58 копеек» (л.д.16-18, 86-88).

Заемщик обязался возвратить кредит в установленный срок путем уплаты ежемесячного (аннуитетного) платежа 25 числа каждого месяца (п. 6 Договора), который, согласно Графику, составляет 20 955,66 руб. (л.д. 19, 89), путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт (п. 8 Договора).

За неисполнение обязательств по своевременному и полному возврату Банку кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12 Договора).

Согласно п. 4.1. Правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом: в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 10,5 % годовых.

Согласно п.4.2. Правил, в случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5 % годовых.

Согласно п. 4.3. Правил, в случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в срок, установленный Договором, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, со дня, следующего за днем истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, по день предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, процентная ставка увеличивается на 3 % годовых.

Согласно п. 4.4. Правил, в случае одновременного неисполнения обязательств по подтверждению целевого использования Кредита и обязательств по личному страхованию Заемщика в течение срока кредитования, надбавки, указанные в п.п. 4.2 и 4.3, суммируются.

В соответствии с пунктом 12 Правил предусмотрена ответственности Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С данными условиями ответчик Аверьянов Д.А. ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в Договоре, Графике платежей и Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование».

Факт перевода на счет заемщика Аверьянова Д.А. денежных средств по договору кредитования подтвержден банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Согласно выпискам по счету на имя заемщика, Аверьянов Д.А. свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял (л.д. 27-31).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по Договору и наличием просроченной задолженности, Банком направлены требования о досрочном возврате задолженности в общем размере 318 133,09 руб. и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33). Требования кредитора не исполнены.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с Аверьянова Д.А. в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен, ввиду возражений ответчика (л.д. 41).

Из представленного стороной истца уточненного расчета, сумма задолженности ответчика по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 234 289,91 руб., из которых основной долг – 121 894,36 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 108 095,53 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 300,02 руб. (л.д.102-103).

Расчет, представленный Банком, проверен судом и принят за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора, основан на сведениях, содержащихся в выписке по счету на имя должника, является математически верным и не опровергнут ответчиком.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

До настоящего момента задолженность не погашена, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: расчетом задолженности (л.д.14-15, 61-62, 102-103), Соглашением (Кредитным договором) (л.д.16-18, 86-88), графиком платежей (л.д.19, 89), Правилами кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (л.д.20-25, 90-95), банковским ордером (л.д.26), выписками по счету (л.д.27-31), требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 32-33), копией паспорта ответчика (л.д.37-40), копией определения об отмене судебного приказа (л.д.41), анкетой-заявлением (л.д.59-60, 83-84), согласием на обработку персональных данных (л.д.85), материалами гражданского дела №.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие наличие у заемщика долга по кредитному договору и обязанности по его погашению.

Учитывая, что Аверьянов Д.А. свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика Аверьянова Д.А. в пользу банка суммы задолженности, указанной в расчете истца, являются законными и обоснованными.

Представителем ответчика заявлено о завышенном размере задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения; предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положение п. 1 ст. 333 ГК РФ, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.01.2012 № 185-О-О, от 22.01.2014 № 219-О, от 24.11.2016 № 2447-О, от 28.02.2017 № 431-О и др.).

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 06.10.2017 № 23-П, положение пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Требование о снижении размера неустойки, являясь производным от основного требования о взыскании неустойки, неразрывно связано с последним и позволяет суду при рассмотрении дела по существу оценить одновременно и обоснованность размера заявленной к взысканию неустойки, то есть ее соразмерность последствиям нарушения обязательства, что, по сути, направлено на реализацию действия общеправовых принципов справедливости и соразмерности, а также обеспечение баланса имущественных прав участников правоотношений при вынесении судебного решения и согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом изложенных выше норм закона, а также компенсационного характера данного вида ответственности, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, чрезмерно высокий процент неустойки, который составляет от 20 до 36,5% годовых, притом, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие несение истцом значительных убытков в результате неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о возможности применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и необходимости снижения несоразмерной последствиям нарушения обязательств завышенной неустойки в связи с несвоевременной уплатой основного долга до 30000 рублей, неустойки в связи с несвоевременной уплатой процентов до 4000 рублей, поскольку фактически денежные суммы требуемой к взысканию неустойки превышают выгоду банка от предоставления кредита.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, и установив, что со стороны ответчика сведений о надлежащем исполнении условий кредитного договора не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка и взыскании с Аверьянова Д.А. задолженности по кредитному договору с учетом процентов и неустоек в общем размере 155 894 рубля 36 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исключение составит требование о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ суд возлагает на ответчика обязанность возместить расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска – 5 543 рубля (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 333.40 НК уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Учитывая, что истцом при обращении с иском уплачена государственная пошлина в большем размере, чем предусмотрено п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, суд приходит к выводу, что излишне уплаченная государственная пошлина в размере 986 рублей 32 копейки подлежит возврату налоговым органом из бюджета.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 155 894 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 36 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 543 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░.

░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 986 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 32 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░5

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.05.2022.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

         ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░