Решение по делу № 2-241/2023 (2-4029/2022;) от 25.10.2022

Дело № 2-241/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург                                                                                      01 марта 2023 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.,

при секретаре Федуловой Т.С.,

с участием представителя ответчика Котельникова С.А. - Емельянова С.О., действующего на основании доверенности, представителя ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» - Лазиной И.Ю., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Котельниковой А.Н., Котельникову С.А., СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании задолженности по кредитному договору, как с наследников умершего должника,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным выше иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 заключен кредитный договор № № по условиям которого был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 22% годовых сроком на 60 месяцев.

ФИО6 умер, по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, просит суд взыскать с наследника супруги заемщика задолженность в размере 410 703,34 рубля, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 307,03 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога квартиру общей площадью № кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 314 000 рублей, расторгнуть кредитный договор.

    Определением суда от 08.12.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник заемщика – сын Котельников С.А..

        В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО6 при заключении договора займа застраховал свою жизнь и здоровье, наследники обратились с заявлением в страховую компанию <данные изъяты>.

        Определением суда от 27.12.2022 <данные изъяты>» привлечены к участию в деле в качестве ответчика.

        В дальнейшем определением суда произведена замена <данные изъяты>» на надлежащего ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен. Представил заявление об уточнении требований, в связи с погашением задолженности по кредитному договору в полном объеме, исковые требования не поддерживают, просили взыскать с ответчиков Котельниковой А.Н. и Котельникова С.А. сумму госпошлины в размере 13 307,03 рубля. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Котельников С.А. в судебное заседание не явился, извещен судом в порядке ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ. Его представитель Емельянов С.О. в судебном заседании пояснил, что задолженность Котельниковым С.А. погашена в полном объеме 13.02.2023г. Против взыскания судебных расходов не возражают.

Ответчик Котельникова А.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в порядке ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, по месту регистрации.

Конверты с судебным извещением направленные по адресу регистрации ответчиков, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п. 63. Пленума Верховного Суда РФ Постановление от 23 июня 2015 г. № 25 О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах суд счел извещение ответчиков надлежащим.

Представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» Лазина И.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что смерть заемщика не является страховым случаем исходя из условий договора, поскольку смерть наступила в результате заболевания - кровоизлияния в мозг. Страхование предусматривало наступление смерти только от несчастных случаев, а не от заболеваний. В выплате страхового возмещения было отказано.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что 19.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Котельниковым А.В. заключен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита в размере 300 000 рублей под 22,0 % годовых сроком на 60 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор ипотеки №/№

В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора, а также на основании п.1.2 договора ипотеки обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог недвижимого имущества: квартира общей площадью № кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО12..

ФИО13ФИО14. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

    В соответствии с п. 1.1.7 Договора, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

    Так же согласно п. 2.4 Договора ипотеки за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в п.п. 2.2.7. договора ипотеки.

В соответствии с п. 3.14. кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п.1.1.7, где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором

В соответствии с п. 4.2 Договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО6 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиками и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик ФИО6 при заключении договора займа 19.12.19 застраховал свою жизнь и здоровье в СПАО «Ресо-Гарантия» по программе «индивидуальная» сроком 12 месяцев, тем самым присоединился к правилам страхования СПАО «Ресо-Гарантия» (Правила № от ДД.ММ.ГГГГ), по указанному договору страхования банк перечислил страховую премию по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей.

По договору страхования покрывались риски, поименованные в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика: а) постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования; б) смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования на сумму 350 000 рублей, подписанные ФИО6 и не оспоренные банком и страховой компанией.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованный ФИО6, в случае смерти застрахованного признаются наследники в соответствии с действующим законодательством.

Заключив кредитный договор, ФИО6 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, о чем свидетельствует его подпись, при этом установлено, что по указанному кредитному договору имеется просроченная задолженность.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 410 703,34 рублей, из которых: просроченные проценты – 65 170,31 рубль, просроченная ссудная задолженность – 285 459,15 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 40 235,35 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 640,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 13 169,11 рублей, неустойка на просроченные проценты - 5 028,61 рублей.

Согласно свидетельству о смерти № №, ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно копии наследственного дела №, открытого нотариусом <адрес> ФИО9 после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга Котельникова А.Н. и сын Котельников С.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения). Других наследников первой очереди не имеется.

В состав наследственного имущества входит следующее имущество:

- квартира, находящаяся по адресу: <адрес>;

- 1/3 доля жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>;

- земельный участок с кадастровым номером № находящийся по адресу: <адрес>;

- транспортное средство №.

Котельникова А.Н., являющаяся супругой ФИО6, обратилась к нотариусу с заявлением о выделе ей доли в нажитом во время брака имуществе, состоящем из № доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, впоследствии нотариусом ДД.ММ.ГГГГ Котельниковой А.Н. было выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на указанную долю.

ДД.ММ.ГГГГ всем наследникам были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, наследственное имущество состоит на каждого из наследников в виде№ доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; № доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес> транспортные средства № года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники Котельникова А.Н. и Котельников С.А. обратились в страховую компанию за выплатой с заявлением о наступлении страхового события, указав причину смерти заемщика – кровоизлияние в головной мозг.

Однако, страхование предусматривает наступление смерти только от страховых случаев в период действия договора страхования, а не от заболеваний. Таким образом, суд приходит к выводу, что заболевание заемщика - кровоизлияние в головной мозг не является несчастным случаем, предусмотренным правилами страхования, тем самым исключено из страхового покрытия и обязательств по выплате страхового возмещения у страховщика не возникло.

Отказ страховой компании от выплаты страхового возмещения ответчик не оспаривают, наоборот, согласившись с отказом, произвели полное погашение долга наследодателя, в связи с чем истец не поддерживает требования о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на залоговое имущество.

Согласно выписки по лицевому счету от 28.02.2023, кредитные обязательства наследодателя ФИО6 полностью погашены 13.02.2023.

Истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы, поскольку ответчики удовлетворили требования истца только в период рассмотрения дела.

Согласно части первой статьи 101 ГПК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 26 постановления от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", суд исходит из того, что ответчики добровольно удовлетворили исковые требования только после подачи иска, следовательно, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 13 307,03 рубля в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Котельниковой А.Н. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №), Котельникова С.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 307,03 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. Судья:

Решение принято в окончательной форме 03 марта 2023 года.