Решение по делу № 2-1052/2016 (2-10737/2015;) от 23.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2016 года     Дело №2-1052/2016     

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Кондратенко О.С.,

при секретаре Масаловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов обратилось к суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 253 919 рублей 72 копейки, мотивируя исковые требования тем, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Народный кредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 425 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено поручительство физических лиц по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 Между тем, заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора, а также нормы гражданского законодательства Российской Федерации. На момент обращения с исковым заявлением в суд, сумма задолженности ответчиков перед Банком составляет 253 919 рублей 72 копейки, из них: 205 520 рублей – сумма основного долга, 32 800 рублей 24 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 15 599 рублей 48 копеек- задолженность по повышенным процентам, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала, по основаниям указанным в иске, просила взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 228 915 рублей 65 копеек, из них 191 360 рублей - сумма основного долга, 22 461 рубль 85 копеек- проценты за пользование кредитом, 15 093 рубля - повышенные проценты, взыскать с основного заемщика ФИО1 сумму основного долга 14 160 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 10 338 рублей 15 копеек, повышенные проценты в сумме 505 рублей 68 копеек, а также расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 суду пояснили, что не возражают против суммы долга. В 2014 году они перестали вносить ежемесячные платежи по кредиту, так как банк с ним никак не связывался, куда платить по каким реквизитам было неизвестно, они обращалась в другие банки с этим вопросом, но никто ничего мне пояснить не мог. В связи с чем считают, что начисление повышенных процентов является незаконным, а также просят, что при удовлетворении исковых требований произвести взыскание в соответствии с графиком платежей, а не единовременно.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает ответчика надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного разбирательства и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Приказом Центрального Банка РФ № ОД-2780 от ДД.ММ.ГГГГ, у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентства по страхованию вкладов».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 425 000 рублей на неотложные нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ, при этом заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в размере: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,15% в день от остатка основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 16,5% годовых, от остатка основного долга по кредиту.

Согласно п. 2.4 договора, погашение кредита производится по графику в соответствии с приложением № к настоящему договору.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 28 числа, начиная с марта 2012 года и на дату окончательного погашения кредита, установленную настоящим договором (пункт 2.6 договора).

Из приложения № График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, следует, что заемщик производит возврат денежных средств по кредиту дифференцированными платежами 28 числа каждого месяца.

При нарушении сроков погашения кредита, указанных в п. 2.4 настоящего договора, плата за пользование кредитом устанавливается в размере 33 % годовых от суммы просроченного основного долга за весь период просрочки.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 425 000 рублей ОАО Банк «Народный кредит» исполнил, что нашло свое подтверждением в ходе рассмотрения дела.

Между тем, ответчик не исполняет обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Из расчета задолженности по кредитному договору, представленному банком, следует, что последнее поступление средств на счет клиента было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №, с ФИО2 был заключен договор поручительства №, с ФИО3 был заключен договор поручительства №.

Согласно п. 1.1. договора поручительства поручители обязалась перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №

В силу п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 4.3 кредитного договора предусматривает, что кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму кредита и процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

В силу п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ указан срок исполнения обязательства по полному возврату кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в п.2.4 Договора также указано, что погашение кредита производится по графику дифференцированными платежами 19 числа каждого месяца. Одновременно производится и погашение процентов (п.2.5 Договора).

Следовательно, срок исполнения обязательств по погашению долга по ежемесячным платежам и уплате очередных процентов наступает 28 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В п.3.2 договоров поручительства, заключенного с ФИО2, ФИО3 указано, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

То есть срок, на который дано поручительство, не указан. Соответственно, срок поручительства по конкретным обязательствам заемщика, прекращается по истечении года с момента наступления срока очередного платежа и процентов за пользование кредитом.

Банк обратился с настоящим иском только ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок поручительства по обязательствам заемщика, возникшим ранее декабря 2014 года, истек, сами обязательства, вытекающие из договора поручительства по погашению суммы долга, процентов и неустоек за период ранее указанного срока прекратились.

Согласно представленному расчету Банка, составленному на день вынесения решения суда, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 191 360 рублей.

Поэтому с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца солидарно подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору 191 360 рублей.

Также с поручителей и заемщика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с предъявленными требованиями) в размере 22 461 рубль 85 копеек, исходя из расчета банка.

Кроме того с поручителей и заемщика подлежит взысканию неустойка в сумме 15 093 рубля 80 копеек.

В оставшейся сумме, а именно сумма основного долга 14 160 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 10 338 рублей 15 копеек, повышенные проценты в сумме 505 рублей 68 копеек, подлежит взысканию с заемщика ФИО1, поскольку срок исполнения его обязательств по погашению долга за период до декабря 2014 не истек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина сумме 5739 рублей 20 копеек.

В связи, с чем с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 250 рублей 04 копейки. ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5489 рублей 16 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228 915 рублей 65 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5489 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 004 рубля 07 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 250 рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд.

Председательствующий                      О.С. Кондратенко

Мотивированное решение изготовлено и подписано 15 февраля 2016 года.