Решение от 23.08.2022 по делу № 2-3954/2022 от 30.06.2022

Дело №2-4271/2022

27RS0№-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                    16 августа 2022г.

Индустриальный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Суворовой И.Ю.,

с участием ответчика Тихонов-Сиронен А.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Лагода Яне Сергеевне, Тихонов-Сиронен Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Лагода Я.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Лагода Я.С. и АО «Тинькофф Банк» заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик обязался добросовестно его погашать, путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Лагода Я.С. и «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога автотранспортного средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, который ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора, в связи с чем, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, который ответчиком не исполнен.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, просит суд взыскать с ответчика Лагода Я.С. задолженность в размере 311 238,84 руб., из которых: 290 492,11 руб. просроченный основной долг, 15 593,33 руб. просроченные проценты, 5153,40 руб. пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 312,39 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы 1000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен собственник транспортного средства Тихонов-Сиронен А.В.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лагода Я.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом посредством почтовой и телефонной связи. Судебные повестки неоднократно направленные ответчику по указанному в исковом заявлении адресу, возвращены в суд с отметкой почтовой организации «за истечением срока хранения». Достоверно зная о том, что на рассмотрении суда находится данное дело (л.д.80), о причинах неявки не сообщила, ходатайств не заявила, доказательств исполнения кредитных обязательств, не представила.

Кроме того, информация о движении рассматриваемого дела размещена на официальном интернет-сайте Индустриального районного суда <адрес>.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а также ответчика, поскольку судом неоднократно предпринимались попытки для его вызова, неполучение ответчиком направленного судом извещения о времени и месте рассмотрения дела суд расценивает как отказ от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Соответчик Тихонов-Сиронен А.В. при рассмотрении дела указал о несогласии с обращением взыскания на автомобиль. Суду показал, что автомобиль «<данные изъяты>», категории В, №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, г/н № приобретен им ДД.ММ.ГГГГ. Перед оформлением купли-продажи в здании ГИБДД он выяснял, имеются ли на данный автомобиль ограничения, ему было сообщено, что автомобиль ограничений не имеет, после чего был заключен договор купли-продажи и автомобиль поставлен им на регистрационный учет. Видел, что в ПТС имеются сведения о том, что данный автомобиль был предметом исследования в рамках уголовного дела, причины проведения такой проверки не выяснял, предыдущий собственник сообщил, что все документы в порядке. До заключения договора купли-продажи Реестр уведомлений о залоге не смотрел, поскольку у него отсутствовал телефонный аппарат с выходом в интернет. За весь период эксплуатации автомобиля никто не предъявлял требований на него, как и не было проблем с оформление страхового полиса. Его семья является многодетной, данный автомобиль был приобретен для семьи, за счет кредитных денежных средств.

    Изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, заслушав участников процесса, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества.

В силу п.п. 2 и 3 ст.434 ГПК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положений ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Лагода Я.С. и АО «Тинькофф Банк» заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил Лагода Я.С. кредит в размере 440 000 руб.. под 24 % годовых на 60 месяцев, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Лагода Я.С. и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога автотранспортного средства <данные изъяты>», категории В, VIN <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, стоимостью 374 000 руб., что отражено в заявлении-анкете.

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика.

До заключения Кредитного договора, Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных (Индивидуальные условия).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Лагода Я.С., что подтверждается выпиской пот счету.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов Лагода Я.С. выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в ее адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, который ответчиком не исполнен.

Согласно расчет истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Лагода Я.С. перед банком образовалась задолженность в размере 311 238,84 руб., из которых: 290 492,11 руб. просроченный основной долг, 15 593,33 руб. просроченные проценты, 5153,40 руб. пени на сумму не поступивших платежей.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует тарифным ставкам и положениям договора, с условиями которого ответчик согласился.

Факт заключения кредитного договора, сумма использованных кредитных средств и внесенных в погашение кредитных обязательств, как и положения договора о начислении штрафа, неустойки и комиссии ответчиком на день рассмотрения дела не оспорены, иной расчет задолженности не представлен.

В ходе рассмотрения дела, с учетом представленных сторонами доказательств судом установлено, что ответчиком нарушены им взятые обязательства по возврату кредита и процентов.

Ответчиком в нарушение требований положений ст.56 ГПК РФ суду не представлены доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении условий кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов в установленные в договоре сроки.

При установленных по делу фактических и правовых обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и о возможности их удовлетворения.

Оснований для применения положений ст.333 ГПК РФ к начисленным процентам по договору и пени, как и оснований для освобождения ответчика от их уплаты, суд не усматривает.

Исходя из положений ч.1 ст.334 ГПК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, не установлено, а ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченных залогом обязательств по договору, суд считает исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога обоснованными.

В силу ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и абз. 3 п. 2 ст.350.1 ГК РФ.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Лагода Я.С. и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога автотранспортного средства «<данные изъяты>», категории В, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, согласно заключения специалиста, рыночная стоимость которого составляет 384 000 руб.

В ходе рассмотрения дела установлено, что спорный автомобиль ДД.ММ.ГГГГ продан Тихонов-Сиронен А.В.

АО «Тинькофф Банк» были предприняты все доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге, поскольку уведомление о залоге спорного транспортного средства с его описанием и указанием на залогодателя размещено ДД.ММ.ГГГГ в реестре на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу www.reestr-zalogov.ru задолго до заключения сделки по отчуждению автомобиля Тихонов-Сиронен А.В.

Доказательств из того, что Тихонов-Сиронен А.В. при покупке спорного автомобиля проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась как от покупателя по характеру обязательства и условиям оборота, вытекающим из договора купли-продажи спорного автомобиля, принял все разумные меры, направленные на проверку юридической чистоты сделки, то есть в полном объеме проверил достоверность информации, содержащейся в договоре купли-продажи об отсутствии обременений в виде залога и претензий третьих лиц на предмет сделки, из чего следует вывод об отсутствии оснований полагать, что при совершении сделки купли-продажи спорного автомобиля Тихонов-Сиронен А.В. не знал и не должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом.

Доводы Тихонов-Сиронен А.В. о том, что автомобиль приобретен в интересах многодетной семьи и на кредитные денежные средства, о том, что до заключения сделки информация об ограничения на автомобиль им проверялась в ГИБДД и каких либо ограничений выявлено не было, не являются основание для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на залоговое имущество, поскольку сведения о залоге автомобиля внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения договора купли-продажи автомобиля, Реестр уведомлений Федеральной нотариальной палаты, находится в свободном доступе и размещен на интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru, следовательно, действуя добросовестно, с разумной степенью осмотрительности, приобретая автомобиль Тихонов-Сиронен А.В. имел возможность и должен был проверить в данном реестре наличие или отсутствие регистрации залога в отношении приобретаемого им автомобиля, чего им сделано не было, что он не оспаривал в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на спорный автомобиль подлежат удовлетворению, поскольку Банк как залогодержатель вправе требовать удовлетворения требований за счет имущества, находящегося в залоге.

Правовых оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика Лагода Я.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12312,39 руб., а также расходы на проведение экспертизы 1000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд –

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710140679) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 311 238,84 ░░░. (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 290 492,11 ░░░., ░░░░░░░░ 15 593,33 ░░░., ░░░░░░░░░ 5153,40 ░░░.), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12312,39 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░, VIN №, ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░/░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ № №), ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 384 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░