Решение по делу № 2-3534/2019 от 23.05.2019

Дело № 2-1-3534/2019

64RS0042-01-2019-003695-77

Решение

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 г.                                        г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Л.В.

при секретаре Кузьминой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маркова Н. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным,

установил:

Марков Н.В. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Марковым Н. В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 506 051 рублей сроком на 60 календарных месяцев с процентной ставкой 20,525 % годовых.

Данный договор был заключен Марковым Н.В. под влиянием обмана. В мае 2018 года Марков Н.В. познакомился с Неровным А.Е., работающим в ООО «Лэндмарк». Данная организация занималась оказанием консультационных услуг на финансовых рынках «Форекс», выступая при этом трейдерами, в чьи обязанности входило совершение от имени граждан, в том числе и Маркова Н. В., торговых операции с валютами и другими финансовыми инструментами.

Войдя в доверие к истцу Неровный А.Е. предложил Маркову Н.В. поучаствовать в торговых операциях с целью заработать денежные средства, но для участия Маркову Н.В. необходимо было вложить 850000 рублей. После того, как Марков Н.В. сообщил Неровному А.Е. о невозможности участия в виду отсутствия такой большой суммы денег, последний предложил истцу обратиться в банки за кредитами.

В результате Марков Н.В. получил кредит в ООО «ХКФ Банк» на сумму 506051 рубль. Данный банк ему посоветовал Неровный А.Е., который лично возил Маркова Н.В. в банк, а сам ожидал в такси. После получения денежных средств по указанию Неровного А.Е. истец перевел денежные средства, полученные в банке на карту «Кукуруза». На следующий день в офисе ООО «Лэндмарк» Неровный А.Е. осуществил перевод денежных средств с карты «Кукуруза» на неизвестный счет, якобы для зарабатывания денег на курсе валют. Открытием и ведением счета занимался Неровный А.Е.

Марков Н.В. доверял Неровному А.Е. оснований сомневаться в правомерности действий данного лица у Маркова Н.В. не имелось.

В июне 2018 года Неровный А.Е. сообщил истцу, что ситуация на финансовом рынке не удовлетворительна и все денежные средства Маркова Н.В. на счете сгорели.

Впоследствии Маркову Н.В. стало известно о том, что никакие финансовые операции он не проводил, а денежные средства, полученными им в банке в кредит, были похищены.

По данному факту Марков Н В обратился в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ Марков Н. В. признан потерпевшим по уголовному делу №.

Данное уголовное дело было возбуждено 20.12.2016г. СЧ СУ УМВД России по городу Саратову по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации по факту хищения денежных средств граждан мошенническим путем, неустановленными сотрудниками ООО «Сэнфорд-ле-хоуп» (правопреемник ООО «Лэндмарк») на сумму свыше 1000000 руб.

Оспариваемый кредитный договор № заключенный между Марковым Н.В и ООО «ХКФ Банк» был заключен и оформлен обманным путем, поскольку Неровный А.Е. намеренно умолчал об обстоятельствах проведения заведомо убыточных торговых операциях для истца и содействовал в получении Марковым Н.В. кредита. Перед получением кредита Маркова Н.В. в банке не спросили ни о доходах, ни о финансовой возможности погашения кредита. То есть, ответчика не интересовало сможет Марков Н.В. вернуть полученный кредит или нет. При одобрении кредита Банк не выполнил ряд условий, поскольку у истца иного дохода, кроме пенсии, не имеется. Быстрые и навязчивые уговоры работника ООО «Лэндмарк» Неровного А.Е. об участии в торговых операциях и тем самым заработка денег, способствовали в подписании Марковым Н.В. оспариваемого договора. При таких обстоятельствах, сторона договора - банк знал об обмане, так как кредитный договор был оформлен в один день без дополнительной проверки финансового состояния истца и предоставления им дополнительных документов. Выбор банка был также не случайным, поскольку в ООО «ХКФ Банк» истца привез на такси Неровный А.Е., договор займа был оформлен незамедлительно.

Считая свои права нарушенными истец просит признать недействительным кредитный договор № заключенный между Марковым Н. В. и ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление о согласии на рассмотрение дела в его отсутствие с участием представителя по доверенности Ефимову Е.В., которая в судебном заседании требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд разрешая спор по существу приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между Марковым Н. В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 506051 рублей сроком на 60 календарных месяцев с процентной ставкой 20,525 % годовых.

Обращаясь в суд с иском о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительным Марков Н.В., указывал на то, что кредитный договор был заключен путем обмана, без прямого волеизъявления на обременение кредитными обязательствами.

В силу ст. 425 ч. 1 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ, Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы, получение кредита и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1,2 ст. 433 ГК РФ, Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст.7 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Заключение договора потребительского кредита (займа), Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств...

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор является соглашением сторон, которые по своему усмотрению определяют его условия.

Один из основных моментов, на который обращают внимание стороны, составляя договор, -это его существенные условия. В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается незаключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями любого договора являются следующие условия:

условие о предмете договора;

условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также

все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Для всех видов договоров существенным условием договора является его предмет. Предметом кредитного договора будут денежные средства в определенной валюте и их сумма.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный Договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Истцу кредит на общую сумму 506051 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), в том числе:

- предоставление кредита в размере 455 000 руб. для получения наличных в кассе банка;

- предоставление кредита в размере 51 051 руб. для оплаты страхового взноса страховщику по договору индивидуального страхования.

С целью возврата суммы предоставленного кредита по Договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Истец принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 13656,12 руб. При этом, проценты за пользование составили -20,50%.

Договор состоит из следующих документов: Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении потребительского кредита (Заявление Заемщика), Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, Тарифов.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, так информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер Полной стоимости Кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей), о размере задолженности по Договору, о полной сумме, подлежащей выплате, и порядке (сроках) её погашения указаны в индивидуальных условиях, а также Графике погашения платежей.

Проставлением своих подписей в индивидуальных условиях, Распоряжении, Заявлении, Заемщик подтверждает, что:

1) Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах;

2) Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять;

3) Заемщик проинформирован, что активация дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита и исполнения Договора потребительского кредита (не влияет на его условия), в том числе, решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от наличия/отсутствия страхования; (Заявление Заемщика);

4) Заемщик ознакомился с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц («Тарифы»). Тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу: www/homecredit.ru/ (Заявление Заемщика) ознакомлен и согласен с Условиями Договора и Тарифами Банка.

5) Заемщик просит предоставить кредит на условиях договора.

6) Заемщик просит активировать дополнительную услугу по страхованию; при этом оплата страхового взноса за счет кредитных денежных средств. Заявление прилагается.

7)    Заемщик просит активировать дополнительную услугу по ежемесячному извещению с информацией по кредиту «SMS-пакет» стоимостью 99 руб. ежемесячно.

О том, что с содержанием условий кредитного договора, истец был ознакомлен и согласен имеются собственноручные подписи истца в, том числе, в разделе дополнительных услуг в Заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Разрешая заявленные Марковым Н.В. исковые требования, суд руководствуясь ст. 179 ГК РФ, оценив собранные по делу доказательства, пришел к выводу о том, что истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении указанной сделки под влиянием обмана, в связи с чем судом оснований для удовлетворения иска о признания договора недействительным не установлено. При этом, суд исходит из того, что при заключении кредитного договора ответчиком была предоставлена вся необходимая информация об услугах, стороны согласовали все существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Постановлением старшего следователя 5 отдела СЧ СУ УВД России по г. Саратову от ДД.ММ.ГГГГ Марков Н.В.. признан потерпевшей по уголовному N 250591. Из данного постановления следует, что ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленных лиц.

Между сторонами был заключен договор потребительского кредита № заключенный между Марковым Н.В. и ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ, с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Принимая во внимание, что судом не установлено нарушений прав истца действиями банка, суд также не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа в соответствии со ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. 4, 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░.

░░░░░                    ░.░.░░░░░░░░