Решение по делу № 2-12/2022 (2-651/2021;) от 07.10.2021

Дело № 2-12/2022

УИД: 52RS0048-01-2021-000925-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 17 февраля 2022г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе:

Председательствующего судьи Гусева С.А.,

При секретаре судебного заседания Макаровой Т.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Мартынову Сергею Павловичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Мартынову С.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему в размере 64 065 руб. 97 коп.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился. Имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.12).

Как следует из искового заявления, ООО «ХКФ Банк» и Мартынов Сергей Павлович заключили кредитный Договор № ***от 25.09.2018на сумму 58 888рублей. Процентная ставка по кредиту - 18.83%годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 58 888рублей на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 58888 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Банк открыл заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных вИндивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом IIОбщих условий договора, проценты за пользование кредитомподлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, начиная с указанной вИндивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщикдолжен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка)денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредитупроизводится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 2 974.44 рублей.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

24.03.2019 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.04.2019 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 разделаIII Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.11.2020, таким образом, банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 24.03.2019 по 20.11.2020в размере 8 097.24 рублей, что является убытками банка. По состоянию на 20.09.2021 задолженность заемщика по договору составляет64065,97 рублей.

На основании ст. ст. 309,310,319, 408, 434, 809,810, 820 ГК РФ, истец просит суд:

Взыскать с Мартынова С.П. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №*** от 25.09.2018г. в размере 64065,97 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 55287,76 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 8097,24 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 680,97 рублей.

Взыскать сМартынова С.П. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере2121,98 рублей.

Ответчик Мартынов С.П. в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом (л.д.121-123). Участвуя ранее в судебных заседаниях, с исковыми требованиями был не согласен. Он пояснял в судебном заседании, что кредитный договор с ООО «ХКФ Банк» никогда не заключал и денежные средства от банка не получал. В сентябре 2018 он работал в г.Н-Новгороде. К нему обратился незнакомый человек и предложил заработать 5000 рублей за то, что Мартынов С.П. передаст ему на время свой паспорт для списания товара- телефонов. Он передал этому мужчине свой паспорт, мужчина зашел в салон связи, что мужчина делал в салоне, ему неизвестно. Затем мужчина пригласил его в салон и сказал, что для того, чтобы списать телефоны, Мартынова нужно сфотографировать. После этого его сфотографировали, мужчина вернул ему паспорт и передал 5000 рублей (л.д.56 об.). О том, что мужчина оформил на него кредит, ему ничего неизвестно. После того, как банк обратился к нему с иском, 18.11.2021 он написал заявление в отдел полиции №2 УМВД по г.Н-Новгороду, который находится в Канавинском районе (л.д.49,74). Просил привлечь к уголовной ответственности неизвестного мужчину, который совершил в отношении него мошенничество.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Дело рассмотрено без участия представителя истца и ответчика.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).

Согласно статье 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В судебном заседании установлено, что Мартынов С.П. не подписывал кредитный договор № *** от 25.09.2018 с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и не получал потребительский кредит в размере 58 888 рублей. Данный факт подтверждается справкой об исследовании экспертно-криминалистического отдела УМВД по г.Н-Новгороду №567 от 07.12.2021г. (л.д.84). Как следует из данной справки, подписи от имени Мартынова С.П., изображения которых имеются в копии заявления о предоставлении потребительского кредита и открытии счета к договору №*** от 25.09.2018 года, выполнены не Мартыновым С.П., а иным лицом.

Судом было предложено представителю истца назначить и провести судебную почерковедческую экспертизу (л.д.120). Однако, представитель истца никаким образом не выразил желания о назначении экспертизы, никаких ходатайств от него в суд не поступало, что расценивается судом как отказ от экспертизы. При принятии решения, суд принимает как доказательство справку об исследовании экспертно-криминалистического отдела УМВД по г.Н-Новгороду №567 от 07.12.2021г.

Как установлено в судебном заседании, 10.12.2021 отделом полиции №2 УМВД по г.Н-Новгороду в возбуждении уголовного дела по заявлению Мартынова С.П. отказано на основании п.5 ч.1 ст.24 УПК РФ и п. «а» ч.1 ст.78 УК РФ- истечение срока давности привлечения к уголовной ответственности (л.д.112).

Оценивая все обстоятельства и доказательства по делу в совокупности. Суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат. Следовательно, не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Мартынову Сергею Павловичу о взыскании в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору №*** от 25.09.2018г. в размере 64065,97 рублей, а также судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья: Гусев С.А.