Решение от 14.12.2022 по делу № 2-2665/2022 от 24.10.2022

Дело № 2-2665/2022

УИД 03RS0013-01-2022-003909-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года                               г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи А.А. Хановой, при секретаре Ахметшиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ВУЗ-банк" к Исламову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "ВУЗ-банк" обратился с иском к Исламову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "УБРиР" и ответчиком Исламовым Р.А. был заключено кредитное соглашение № о предоставлении Исламову Р.А. кредита в размере 1 083 752 рублей, с процентной ставкой 16,899999999999999% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО КБ "УБРиР" и АО "ВУЗ-банк" был заключен договор об уступке прав (требований). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 052 624,14 руб., в том числе: 876 494,39 руб. сумма основного долга, 176 129,75 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 1 052 624,14 руб., в том числе: 876 494,39 руб. сумма основного долга, 176 129,75 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 463,12 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Исламов Р.А. в судебное заседание не явился, направил возражения.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО КБ "УБРиР" о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, представителя не направил.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, считает, что исковые требования АО "ВУЗ-банк" подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "УБРиР" и ответчиком Исламовым Р.А. был заключено кредитное соглашение № о предоставлении Исламову Р.А. кредита в размере 1 083 752 рублей, с процентной ставкой 16,899999999999999% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи кредита в размере 1 083 752 рублей подтверждается выпиской по счету ответчика, где указано о зачислении денежных средств ДД.ММ.ГГГГ и снятии денежных средств в банкоматах с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Договором предусмотрено внесение платежей в соответствии с графиком. Судом установлено, что денежные средства вносились ответчиком с нарушением установленных графиком сроков. Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО КБ "УБРиР" и АО "ВУЗ-банк" заключен договор об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Выпиской из реестра кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, уступаемых по договору, подтверждена передача прав (требований) по кредитному соглашению № с Исламовым Р.А. в размере 1 045 978,18 рублей.

Согласно представленному расчету АО "ВУЗ-банк" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 052 624,14 руб., в том числе: 876 494,39 руб. сумма основного долга, 176 129,75 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ.

Вопреки доводам ответчика о нарушении положений ст. 319 ГК РФ, из выписки по счету следует, что неустойка была удержана со счета ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанные даты Исламов Р.А. вносил на счет денежные средства в размере, превышающем ежемесячный платеж по графику 22 085 рублей. Соответственно, истец обоснованно направил в указанные даты денежные средства, оставшиеся от погашения основного долга и процентов, на погашение неустойки.

Доводы представителя ответчика о недобросовестном поведении истца, о чрезмерном проценте за пользование кредитом, о кабальности кредитного договора, суд признает несостоятельными.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Из материалов дела следует, что сторонами были соблюдены условия заключения договора, установленные гражданским законодательством Российской Федерации, кабальность сделки истцом не доказана.

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, подписывая его, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание договора займа предполагает согласие заемщика с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

Истец, подписав договор, согласился с его условиями, в том числе и с размером процентов за пользование займом. Подписание договора, в котором указан размер процентов за пользование займом, подтверждает добровольность его заключения истцом на предложенных банком условиях.

При этом в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истец не указал и не доказал, что на момент заключения сделки он находился в тяжелых обстоятельствах, не представил доказательств наличия совокупности предусмотренных п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса РФ обстоятельств для признания сделки кабальной. Уведомление о размере полной стоимости кредита было вручено заемщику. Предоставленная банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг до момента заключения договора.

Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения ответчиком действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

Поскольку доказательств превышения размера процентов за пользование займом среднерыночных значений данных показателей по договорам, заключенным с физическим лицами, равно как и других доказательств злоупотреблений банком своими правами, материалами дела не представлено, у суда отсутствуют основания признания условий договора о размере процентов за пользование займом недействительными и расторжении договора.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора и не свидетельствует о кабальности сделки, с учетом отсутствия доказательств наличия юридически значимых обстоятельств, подтверждающих заключение займа для истца вынужденно, на крайне невыгодных условиях.

Установленный соглашением сторон размер процентов за пользование займом не свидетельствует о том, что условия договора являются явно обременительными для заемщика, который, заключая договор, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск финансового бремени.

Довод ответчика о двойном начислении процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ опровергается расчетом задолженности, в котором расчет процентов произведен с использованием установленной договором процентной ставки в размере 16,90 % годовых. Из начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов в размере 543 215,91 руб. ответчиком оплачено 367 086,16 руб. Соответственно, недоплата составляет 176 129,75 рублей.

Поскольку последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, расчеты истца составлены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд признает несостоятельным довод о длительном не обращении истца в суд, повлиявшем на размер процентов.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 052 624,14 руб., в том числе: 876 494,39 руб. сумма основного долга, 176 129,75 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд пропорционально удовлетворенным требованиям от суммы 1 052 624,14 руб., присуждает возместить с другой стороны судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 463,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░-░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ "░░░-░░░░" (░░░ 6608007473, ░░░░ 1026600001042) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ "░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░.░. , ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 052 624,14 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 876 494,39 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 176 129,75 ░░░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ "░░░-░░░░" (░░░ 6608007473, ░░░░ 1026600001042) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 463,12 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░                              ░.░.░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                      ░.░.░░░░░░