Решение от 02.04.2024 по делу № 2-57/2024 от 13.02.2024

Дело № 2-57/2024

УИД 42RS0039-01-2024-000054-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего – судьи Алтынбаевой Н.А.,

При секретаре Новиковой И.А.,

п.г.т. Ижморский                                 02 апреля 2024 г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Ладыгину А.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Ладыгину А.А. о взыскании задолженности, свои требования, мотивируя тем, что в рамках комплексного обслуживания по заявлению о предоставлении услуг банка от 08.11.2021 Банком ВТБ (ПАО) был открыт расчетный счет ИП Ладыгину А.А., а также оформлено дистанционное банковское обслуживание и пакет услуг на РКО.

В соответствии с п.3 раздела 2 заявления от 27.05.2020 ИП Ладыгин А.А. при открытии расчетного счета просил подключить открываемый расчетный счет к системе «ВТБ Бизнес Онлайн».

Согласно сведениям на странице 9 данного заявления от 27.05.2020 ИП Ладыгин А.А. в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединился к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном в Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте банка в сети интернет по адресу httр://www.vtb.ru, ИП Ладыгин А.А. ознакомился с Правилами комплексного обслуживания, условиями предоставления банком услуг, оказываемые банком клиентам, включающим в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

03.11.2022 по системе «ВТБ Бизнес онлайн» ИП Ладыгин А.А. обратился с заявлением на получение кредита, данное заявление одобрено, и с заемщиком оформлено заявление на получение кредита (оферта-предложение, содержащая условия кредитного соглашения) от 03.11.2022 – кредитный № от 03.11.2022.

Согласно разделу 2 «Индивидуальные условия» кредитного договора: сумма кредита 930 000 руб., срок кредита – 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, цель кредита: развитие, расширение бизнеса, дата аннуитетного платежа: 3 число каждого месяца, номер расчетного счета заемщика в банке, на которой зачисляется кредит: №

В соответствии с п.1.3 кредитного договора стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного клиентом с банком соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»: используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов, электронная подпись, сформированная средствами электронной подписи и применяемая в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», соответствует всем признакам                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      и требованиям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной электронной подписи, предусмотренным Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно п.3.2 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях указанных в настоящей оферте-предложении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 14 % годовых.

Разделом 5 кредитного договора определен порядок погашения (возврата) кредита. Пунктом 5.1 установлено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячного платежа, который определяется согласно следующему расчету: все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п.5.1.2 кредитного договора включают в себя часть суммы в погашение основного долга и суммы начисленных процентов, рассчитанных в соответствии с условиями кредитного договора, и являются аннуитетными (п.5.1.1). Первые платежи включают в себя только суммы начисленных в соответствии с условиями кредитного договора процентов (п.5.1.2).

Согласно п.8.2 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки. В соответствии с п.8.3 соглашения неустойка, предусмотренная кредитным договором, начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начиная с даты, следующей за датой неисполнения платежа и до даты ее окончательного погашения заемщиком. Неустойка, начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начисляется независимо от уплаты процентов по кредиту.

Заемщик в полном объеме не исполняет свои обязательства по кредитному договору, начиная с июля 2022 года, не внося ежемесячные платежи по оплате процентов и основного долга по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплаты процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, п.9.5 кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 21.11.2023. По состоянию на 22.11.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет: 778 585,41 руб. - просроченный основной долг, 44 825,92 руб. - плановые проценты, 3 252,72 руб. – проценты на просроченный основной долг, 3 234,87 руб. – пени за просрочку процентов, 9 186,84 руб. – пени за просрочку основного долга.

Указывает, что согласно выписке и ЕГРИП Ладыгин А.А. прекратил деятельность в качестве ДД.ММ.ГГГГ в связи с этим Банк ВТБ (ПАО) обращается в суд общей юрисдикции по месту жительства должника.

Просит суд расторгнуть кредитный № от 03.11.2022, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и индивидуальным предпринимателем Ладыгиным А.А.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Ладыгина А.А. (№) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (№ задолженность по кредитному № от 03.11.2022 по состоянию на 22.11.2023 в размере 839 356,76 руб., из которых: 778 585,41 руб. – остаток ссудной задолженности, 44 825,92 руб. – плановые проценты, 3 523,72 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 3 234,87 руб. – пени за просрочку процентов, 9 186,84 руб. – пени за просрочку основного долга. Также просит взыскать 25 787 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Представитель истца Рыжиков Д.О., действующий на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ладыгин А.А. в судебное заседание не явился, при этом надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, возражения на иск не представил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 ГК РФ, согласно пункту 2 которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из заявления на предоставление кредита от 03.11.2022 (л.д.63-69) следует, что ИП Ладыгин А.А. (заемщик) предлагает Банку ВТБ (ПАО) заключить кредитное соглашение и предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в настоящей оферте-предложении. В случае акцепта банком настоящей оферты-предложения заемщика соглашение считается заключенным на указанных условиях: сумма кредита – 930 000,00 руб., срок кредита – 36 месяцев с даты, следующей а датой предоставления кредита, цель кредита – развитие, расширение бизнеса, дата аннуитетного платежа – третье число каждого месяца.

Согласно кредитному № от 03.11.2022, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ладыгиным А.А. банк предоставил заемщику кредит в сумме руб., на срок 182 месяца с даты предоставления кредита. Размер аннуитетного платежа по кредиту – 9 259,22 руб. Процентная ставка на дату заключения договора составляет 13,45 % годовых. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, а также по уплате процентов составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.3.9 и п.3.10 договора). Базовая процентная ставка: на дату заключения договора – 14,45 % годовых. (п.4.1.1 договора).

Выпиской по счету, открытому на имя Ладыгина А.А. подтверждается, что 03.11.2022 были перечислены денежные средства в сумме 930 000,00 руб. в соответствии с кредитным №

Таким образом, имеющиеся в деле доказательства, подтверждают наличие договорных отношений между сторонами, доказательств, объективно подтверждающих отсутствие воли заемщика на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, в материалы дела не представлено, имеющиеся в деле доказательства не свидетельствуют об обратном.

Ладыгин А.А. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которого предъявлены требования и произведен расчет задолженности были согласованы с заемщиком Ладыгиным А.А., что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

Согласно расчету задолженности по кредитному № от 03.11.2022 по состоянию на 22.11.2023 задолженность Ладыгина А.А. составляет 839 356,76 руб., из которых: 778 585,41 руб. – остаток ссудной задолженности, 44 825,92 руб. – плановые проценты, 3 523,72 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 3 234,87 руб. – пени за просрочку процентов, 9 186,84 руб. – пени за просрочку основного долга.

Содержание расчета по исковым требованиям ответчиком не оспорено, иных расчетов суду не представлено. Судом расчет истца проверен и найден соответствующим заявленным требованиям.

Согласно материалам дела Банк ВТБ (ПАО) направил Ладыгину А.А. 19.10.2023 требование о досрочном погашении кредита (л.д.93), которое до настоящего времени не исполнено.

Из выписки из ЕГРИП от 15.01.2024 следует, что индивидуальный предприниматель Ладыгин А.А. прекратил деятельность, в связи с принятием им соответствующего решения с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90-92).

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком Ладыгиным А.А. были нарушены условия кредитного договора в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и считается нарушением обязательств, что дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. Доказательств, порочащих расчет задолженности истца, ответчик суду не представил.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно с п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом неоднократного допущения заемщиком Ладыгиным А.А. просрочек платежей по кредиту суд считает, что требования банка о расторжении кредитного № от 03.11.2022, досрочном возврате суммы займа, процентов, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты заимодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ либо предусмотренной договором неустойки.

Учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по спорному договору установлен, требования о взыскании неустойки является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения № 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 ч.3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного)ущерба.    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, отсутствие доказательств возникновения у истца значительных неблагоприятных последствий ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в виде реальных убытков или упущенной выгоды, характер допущенного нарушения, суд не усматривает основания для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

Таким образом, исковые требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 51468 от 07.02.2024 истцом уплачена госпошлина при подаче данного иска в сумме 17 594 руб., что на момент подачи искового заявления соответствовало ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчика госпошлины в сумме 25 787 руб. подлежит частичному удовлетворению, поскольку данные расходы в указанной сумме не нашли своего подтверждения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) № ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ №

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) № ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 03.11.2022 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.11.2023 ░ ░░░░░░░ 839 356,76 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 778 585,41 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 44 825,92 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 3 523,72 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 72 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 3 234,87 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 87 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 9 186,84 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 17 594 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░░░