Решение от 08.10.2020 по делу № 2-509/2020 от 01.09.2020

Гражданское дело <№*****>

<№*****>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> <ДД.ММ.ГГГГ>

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Ерофеевой О. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество Банк «Северный морской путь» обратился в суд с иском к Ерофеевой О.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указывает, что <ДД.ММ.ГГГГ> между Ерофеевой О.В. и Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» был заключен кредитный договор <№*****>, о предоставлении ответчику в кредит денежных средств в сумме 2079000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 11,20 % годовых (в соответствии с п. 1.1. кредитного договора, если заемщик не воспользуется своим правом на осуществление страхования, предусмотренного п.4.2.3. кредитного договора, и/или в процессе исполнения обязательств по кредитному договору не соблюдает любое из условий, предусмотренных п.4.2.3. кредитного договора, а также иными пунктами кредитного договора, на которые имеются ссылки в п.4.2.3. кредитного договора, то процентная ставка по кредиту (каждая из ставок по кредиту, если их несколько), предусмотренная в п. 1.1., увеличивается следующим образом: на 2% процента годовых в случае, если заемщик не воспользуется своим правом на страхование имущественных интересов, предусмотренных п. 4.2.3.1. Кредитного договора (личное страхование); на 2% процента годовых в случае, если заемщик не воспользуется своим правом на страхование имущественных интересов, предусмотренных п. 4.2.3.2. Кредитного договора (страхование имущественных интересов собственника от риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на это имущество); на 4% процента годовых в случае, если заемщик одновременно не воспользуется своим правом на страхование имущественных интересов предусмотренных п. 4.2.3.1. и п. 4.2.3.2. кредитного договора (личное страхование и страхование от риска утраты). Согласно п. 1.2. кредитного договора кредит предоставлялся заемщику на следующие цели: приобретения в собственность Ерофеевой О.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. Одним из способов обеспечения исполнения обязательств заемщика вытекающих из кредитного договора является ипотека на квартиру в силу закона. Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет <№*****>, открытый на имя заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет. Кредит предоставлялся заемщику после выполнения им ряда условий. Заемщик выполнил данные условия и кредитор <ДД.ММ.ГГГГ> (банковский ордер <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>) полностью перечислил сумму кредита на счет, которую заемщик получил наличными в тот же день, что подтверждается выпиской по счету за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> и выпиской по счету за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>. <ДД.ММ.ГГГГ> истцом были направлены ответчику требования исх. <№*****>, исх. <№*****> досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, суммы неустойки. Однако, до настоящего времени требования кредитора остались без удовлетворения. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2160360 рублей 02 копейки, в том числе: сумма просроченного основного долга 2051127 рублей 94 копейки; сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг 851 рубль 83 копейки; сумма просроченных процентов 105281 рублей 64 копейки; пени, начисленные на просроченный основной долг - 1352 рубля 10 копеек; пени, начисленные на просроченные проценты 1746 рублей 51 копейка. Ипотека на квартиру в силу закона являлась способом обеспечения исполнения обязательств заемщика, вытекающих из кредитного договора. Квартира была приобретена заемщиком в собственность на основании договора продажи квартиры, заключенного <ДД.ММ.ГГГГ> в <адрес> между Ерофеевой О.В. и [ФИО]3 Согласно п. п. 3.1. и 3.2. Договора купли-продажи квартира приобреталось заемщиком, в том числе, за счет средств собственных средств в сумме 368 000 рублей и кредитных денежных средств в сумме 2079000 рублей, представленных АО «СМП Банк». Цена квартиры по соглашению сторон составляет 2447000 рублей. Право собственности заемщика на квартиру подтверждается Выпиской из ЕГРН от <ДД.ММ.ГГГГ> в которой сделана запись регистрации <№*****> о регистрации собственности, выпиской из ФГИС ЕГРН от <ДД.ММ.ГГГГ> № б/н. Согласно штампов Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, на договоре купли-продажи одновременно с регистрацией права собственности заемщика на квартиру была зарегистрирована ипотека в силу закона на нее в пользу кредитора, номер регистрационной записи: <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> Согласно заключения эксперта от <ДД.ММ.ГГГГ> рыночная стоимость залогового имущества составляет 2310000 рублей. 80% от рыночной стоимости составляет 1848000 рублей.

Просит взыскать с Ерофеевой О.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 2160360 рублей 02 копейки, в том числе: сумма просроченного основного долга – 2051127 рублей 94 копейки; сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг – 851 рубль 83 копейки; сумма просроченных процентов – 105281 рублей 64 копейки; пени, начисленные на просроченный основной долг – 1352 рубля 10 копеек; пени, начисленные на просроченные проценты – 1746 рублей 51 копейка; расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 25001 рублей 80 копеек. Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Ерофеевой О.В. квартиру, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, общей площадью 31,4 кв.м, этаж <№*****>, кадастровый <№*****>, расположенную по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес> установить начальную продажную цену 1848000 рублей, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований истца, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> Взыскать с Ерофеевой О.В. в свою пользу проценты за пользование кредитом по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> по ставке 15,2% процентов годовых с <ДД.ММ.ГГГГ> по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения суда (л.д. 78).

Ответчик Ерофеева О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному сведениями Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Кулебакский» (л.д. 66, 74-76), о причине неявки в суд не сообщила, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в адрес суда не поступало.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения стороны истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст. 310 ГК РФ недопустим.

Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В судебном заседании установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») и Ерофеевой О.В. заключен кредитный договор <№*****>.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2079000 рублей под 11,20 % годовых, сроком на 180 месяцев (если заемщик не воспользуется своим правом на осуществление страхования, предусмотренного п.4.2.3. кредитного договора, и/или в процессе исполнения обязательств по кредитному договору не соблюдает любое из условий, предусмотренных п.4.2.3. кредитного договора, а также иными пунктами кредитного договора, на которые имеются ссылки в п.4.2.3. кредитного договора, то процентная ставка по кредиту (каждая из ставок по кредиту, если их несколько), предусмотренная в п. 1.1., увеличивается следующим образом: на 2% процента годовых в случае, если заемщик не воспользуется своим правом на страхование имущественных интересов, предусмотренных п. 4.2.3.1. кредитного договора (личное страхование); на 2% процента годовых в случае, если заемщик не воспользуется своим правом на страхование имущественных интересов, предусмотренных п. 4.2.3.2. кредитного договора (страхование имущественных интересов собственника от риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на это имущество); на 4% процента годовых в случае, если заемщик одновременно не воспользуется своим правом на страхование имущественных интересов предусмотренных п. 4.2.3.1. и п. 4.2.3.2. кредитного договора (личное страхование и страхование от риска утраты) (л.д. 14-20).

Указанная сумма кредита в размере 2079000 рублей <ДД.ММ.ГГГГ> была зачислена на счет ответчика, что следует из выписки по счету ответчика (л.д. 46).

Согласно п. 1.2. кредитного договора <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, кредит предоставлялся Ерофеевой О.В. на следующие цели: для приобретения в собственность Ерофеевой О. В. жилого помещения по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, <адрес> стоимостью 2447000 рублей 00 копеек.

<ДД.ММ.ГГГГ> между Ерофеевой О.В. (покупателем) и [ФИО]3 (продавцом) заключен договор купли-продажи квартиры по адресу <адрес> <адрес> <адрес>, согласно п.3.1 которого цена квартиры составляет 2447000 рублей, из которых 368000 рублей покупатель оплачивает продавцу за счет собственных средств, 2079000 рублей за счет кредитных денежных средств, предоставляемых АО Банк «Северный морской путь» (л.д. 26-28).

Согласно п. 1.3.1. кредитного договора <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека недвижимого имущества, указанного в п. 1.2. настоящего договора в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.4. кредитного договора, права кредитора подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Кроме того, согласно п. 3.6. договора купли-продажи квартиры от <ДД.ММ.ГГГГ>, на основании ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона квартира считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств покупателя по кредитному договору. Право залога кредитора в отношении объекта недвижимости, а также право требования кредитора по кредитному договору удостоверяются закладной, подаваемой покупателем в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, одновременно с договором купли-продажи.

<ДД.ММ.ГГГГ> в ЕГРН внесены записи о регистрации перехода права собственности и об ипотеке в силу закона, что подтверждено материалами дела (л.д. 30-37).

Согласно п. 5.1. кредитного договора, при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 7,75 % процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 3.13. кредитного договора, в случае возникновения просроченного платежа кредитор продолжает начислять проценты по ставке, установленной кредитным договором, на остаток ссудной задолженности в соответствии с п. 3.2. кредитного договора за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотрен Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.

<ДД.ММ.ГГГГ> АО «СМП Банк» направило Ерофеевой О.В. требования о досрочном возврате кредита (л.д. 38-39).

Данные требования оставлены ответчиком без удовлетворения, кредитная задолженность не погашена. Иного суду не представлено.

Истцом указано, что по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая задолженность ответчика перед банком составляет 2160360,02 рублей, из них: просроченный основной долг 2051127,94 рублей, проценты на просроченный основной долг 851,83 рублей, просроченные проценты 105281,64 рублей, пени на просроченный основной долг 1352,1 рублей, пени на просроченные проценты 1746,51 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 45).

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, пени суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств того, что долг составляет иную сумму либо отсутствует, не представлено.

Анализируя исследованные в ходе рассмотрения дела доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что ответчиком были нарушены обязательства по погашению кредита, в связи и чем, требования истца о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению, поскольку факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившийся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 2160360,02 рублей, из которых: просроченный основной долг 2051127,94 рублей, проценты на просроченный основной долг 851,83 рублей, просроченные проценты 105281,64 рублей, пени на просроченный основной долг 1352,1 рублей, пени на просроченные проценты 1746,51 рублей.

Согласно условиям кредитного договора, в случае возникновения просроченного платежа кредитор продолжает начислять проценты по ставке, установленной кредитным договором, на остаток ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

При таких обстоятельствах подлежат дальнейшему начислению и взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15,2% годовых, начисляемых на сумму остатка ссудной задолженности, за каждый календарный день просрочки начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> по дату вступления в законную силу решения суда.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 4.4.2. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований кредитора в порядке и в случаях, предусмотренных действующих законодательством РФ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 77 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя); залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

В силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества предмета ипотеки, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению по результатам определения индикативной стоимости от <ДД.ММ.ГГГГ>, рыночная стоимость залогового имущества – квартиры по адресу <адрес> пр-кт Гагарина <адрес>, составляет 2310000 рублей (л.д. 47). 80% от рыночной стоимости квартиры в размере 2310000 рублей составляет 1848000 рублей.

Указанная стоимость ответчиком не оспорена.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости на предмет залога в размере 1848000 рублей.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, истец АО Банк «Северный морской путь»» вправе требовать обращения взыскания на предмет залога, в связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости на предмет залога в размере 1848000 рублей также подлежат удовлетворению.

Судом не установлено обстоятельств, которые бы в соответствии с положениями приведенных выше норм могли быть препятствием к обращению взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 25001 рубль 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№*****> ░░ <░░.░░.░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░.░░.░░░░> ░ ░░░░░░░ 2160360 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 2051127 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 851 ░░░░░ 83 ░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 105281 ░░░░░░ 64 ░░░░░░░; ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 1352 ░░░░░ 10 ░░░░░░; ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1746 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25001 ░░░░░░ 80 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№*****> ░░ <░░.░░.░░░░> ░░ ░░░░░░ 15,2% ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░.░░.░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1848000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 237 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                         ░.░.░░░░░