Решение от 01.06.2022 по делу № 33-3155/2022 от 06.04.2022

Судья Лавров Д.А.         № 33-3155/2022

№ 2-1-5810/2021

64RS0042-01-2021-011441-54

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 июня 2022 года                                    г. Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Агарковой И.П.,

судей Александровой К.А., Зотовой Ю.Ш.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Жаренковой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к Косову А.Н. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по апелляционной жалобе Косова А.Н. на заочное решение Энгельсского районного суда Саратовской области от 12 октября 2021 года, которым исковые требования удовлетворены.

    Заслушав доклад судьи Александровой К.А., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее - АО «Центр долгового управления») обратилось в суд с иском к Косову А.Н. о взыскании задолженности по договору займа от 21 июня 2020 года № за период с
27 июля 2020 года по 03 февраля 2021 года в размере 59 250 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 977 руб. 50 коп.

В обоснование иска указано на то, что 21 июня 2020 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Макро» (далее -
ООО МКК «Макро») (кредитор) и Косовым А.Н. (заемщик) заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 23 700 руб. сроком на 35 календарных дней до 26 июля 2020 года под 182,50 % годовых. Ответчиком в установленный срок не исполнены обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов. 10 ноября 2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «Центр долгового управления» заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования по вышеуказанному договору займа перешло к АО «Центр долгового управления». Определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Энгельса Саратовской области от 18 мая 2021 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. По состоянию на 03 февраля 2021 года размер задолженности ответчика по договору займа от 21 июня 2020 года № составляет 59 250 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга - 23 700 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов - 33 930 руб., сумма задолженности по штрафам и пеням - 1 620 руб.

Заочным решением Энгельсского районного суда Саратовской области от
12 октября 2021 года исковые требования АО «Центр долгового управления» удовлетворены в полном объеме. С Косова А.Н. в пользу АО «Центр долгового управления» взыскана задолженность по договору займа от 21 июня 2020 года
№ по состоянию на 03 февраля 2021 года в размере 59 250 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 23 700 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 33 930 руб., сумма задолженности по штрафам и пеням
- 1 620 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере
1 977 руб. 50 коп.

Косовым А.Н. на заочное решение суда первой инстанции подана апелляционная жалоба, в которой автор жалобы просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Автор жалобы полагает, что судом не учтены доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление. Полагает, что фактически договор займа между сторонами на бумажном носителе не подписывался, истцом не представлено доказательств, что именно ответчик зарегистрировался на официальном сайте истца. Кроме того, ссылается, что сумма займа в размере
23 700 руб. ответчиком фактически не получена.

Лица, участвующие в деле, на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Саратовского областного суда (http://oblsud.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 21 января 2019 года между ООО «Абсолют Страхование» (страховщик) и
ООО МК «Макро» (страхователь) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную страхователем, произвести предусмотренную настоящим договором коллективного страхования от несчастных случаев страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью, трудоспособности застрахованного лица при наступлении страховых случаев, указанных в настоящем договоре (п. 1.2 указанного договора).

21 июня 2020 года между ООО МКК «Макро» (кредитор) и Косовым А.Н. (заемщик) в электронном виде заключен договор потребительского займа
№, согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 23 700 руб. на срок до 26 июля 2020 года по ставке 365 % годовых
(п.п. 1, 2, 4 указанного договора).

Согласно п. 14 договора заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями общих условий, которые доступны по адресу: www.moneza.ru, а также в личном кабинете.

21 июня 2020 года Косовым А.Н. в электронном виде подано заявление о присоединении к условиям договора коллективного страхования от несчастных случаев от 21 января 2019 года №, в связи с чем за счет заемных денежных средств ответчиком внесена плата в размере 700 руб. (п. 11 указанного заявления).

10 ноября 2020 года между ООО МК «Макро» (цедент) и АО «Центр долгового управления» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования
№, согласно которому истцу перешло право требования по договору потребительского займа от 21 июня 2020 года №, заключенного между ООО МКК «Макро» и Косовым А.Н.

20 апреля 2021 года мировым судьей судебного участка № 8 г. Энгельса Саратовской области по гражданскому делу № № вынесен судебный приказ о взыскании с Косова А.Н. в пользу ООО МКК «Макро» задолженности по договору займа от 21 июня 2020 года № за период с 27 июля 2019 года по 29 марта 2021 года в размере 59 250 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 988 руб. 75 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Энгельса Саратовской области от 18 мая 2021 года судебный приказ от 20 апреля 2021 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Удовлетворяя заявленные исковые требования АО «Центр долгового управления» в полном объеме, суд первой инстанции с учетом положений ст. ст. 9, 11, 309, 310, 421, 432, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее - ГК РФ), ст. ст. 2, 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» пришел к выводу, что Косов А.Н. обязательства по договору займа от 21 июня 2020 года
№ надлежащим образом не исполняет, вследствие чего по состоянию на 03 февраля 2021 года его задолженность перед истцом составляет
59 250 руб., в том числе основной долг - 23 700 руб., проценты - 33 930 руб., задолженность по штрафам и пеням - 1 620 руб.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, поскольку, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам в соответствии с правилами ст. ст. 55, 67 ГПК РФ и постановил решение, отвечающее нормам материального и процессуального права.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для потребительских микрозаймов, заключаемых во втором квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком до 60 дней включительно, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере
365 % годовых; сроком от 61 дня до 180 дней включительно - 354,609 % годовых, сроком от 181 дня до 365 дней включительно - 184, 721 % годовых.

За период с 23 июня 2020 года по 26 июля 2020 года размер процентов по договору микрозайма от 21 июня 2020 года № составил 365 % годовых, что соответствует установленному Банком России предельному значению полной стоимости потребительских кредитов (займа) сроком до 60 дней включительно на сумму менее 30 000 руб. без обеспечния.

Размер процентов за период с 27 июля 2020 года по 17 декабря 2020 года включительно, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 26 июля 2020 года, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более
61 дня (до 180 дней), подлежит расчету исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займа) - 354,609 % годовых.

Соответственно, размер процентов за период с 18 декабря 2020 года
по 03 февраля 2021 года (общий срок пользования займом составил свыше 180 дней) определяется как 184,721 % годовых.

Таким образом, с учетом требований ч. 24 ст. 5 Федерального закона
от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предъявленная ко взысканию сумма процентов в размере 33 930 руб. является верной и не превышает предельные размеры процентов, установленные Банком России для каждого периода использования микрозайма.

Доводы апелляционной жалобы о том, что фактически договор займа между сторонами на бумажном носителе не подписывался, при этом истцом не представлено доказательств, что именно ответчик зарегистрировался на официальном сайте истца, судебной коллегией отклоняются по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского микрозайма
ООО МК «Макро» (далее - Общие условия), утвержденных приказом от 15 апреля 2020 года №, для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в обществе.

В силу п. 2.1.1 Общих условий регистрация в обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента, в том числе путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты.

Клиент обязуется обеспечить конфиденциальность аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а в случае, если такой доступ имел место или если у клиента имеются основания полагать, что он имел место - незамедлительно связаться с обществом по телефону, указанному на сайте и выполнить указанные обществом действия.

Клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на сайте является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента.

Согласно представленной в материалы дела выписки коммуникации с клиентом 18 июня 2018 го░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, 21 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░
23 700 ░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

21 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 23 000 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ 21 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: «░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 700 ░░░. ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░».

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░
░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░ 2020 ░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░
░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 700 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░ 19 ░░░ 2022 ░░░░ №░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.
№ 23 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░
№ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 000 ░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░ 2020 ░░░░
№ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 11 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2019 ░░░░
№

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░
12 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░