Решение от 19.08.2024 по делу № 2-2247/2024 от 05.07.2024

...

№ 2-2247/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2024 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

с участием представителя ООО СК «Согласие-Вита» Гулиевой О.С., по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2247/2024 по исковому заявлению Антоновой Л. Л. к ООО СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов, штрафа и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Антонова Л.Л. обратилась в суд с иском к ООО СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов, штрафа и морального вреда.

В обоснование заявленных требований указала, что 13 августа 2022 года между ней и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор страхования №... (страхование жизни). Период действия указанного договора страхования с ... по .... Страховая премия 209146 рублей была уплачена в момент заключения договора в полном объеме. Договор страхования №... ею был заключен ... при оформлении кредитного договора, заключенного между ней и ПАО «Банк Уралсиб» на приобретение транспортного средства. Согласно условий кредитного договора п.4.1 процентная ставка 15,9 % годовых применяется в случае заключения договора страхования жизни, что ею было сделано. ... обязанности по кредитному договору от ... ею были исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО «Банк Уралсиб». ... она направила заявление о расторжении договора страхования №... и возврате неиспользованной части страховой премии в страховую компанию «Согласие-Вита». ... ООО СК «Согласие-Вита» направили ей ответ, в котором сообщалось, что договор страхования она может расторгнуть, но страховая премия за оставшееся время не будет возмещена, что договор страхования был заключен не в целях получения кредита. С данным отказом она категорически не согласна, считает его необоснованным и незаконным.

Просит расторгнуть с ... договор страхования №..., заключенный ... между ней (Антоновой Л.Л.) и ООО СК «Согласие-Вита». Взыскать с ООО СК «Согласие-Вита» в ее пользу денежную сумму страховой премии в размере 186489 рублей, а также сумму процентов 28455 рублей 74 копейки, штраф в размере 93244 рубля 50 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 50000 рублей.

Истец – Антонова Л.Л. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела. Ходатайств об отложении не заявлено.

Представитель ответчика – ООО СК «Согласие-Вита» Гулиева О.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании посредством видеоконференц-связи направленное возражение поддержала, показала, что ответчик не согласен с заявленными Антоновой Л.Л. требованиями. Истец в исковом заявлении указал, что в период заключения кредитного договора вынужден был заключить договор личного страхования №... от ... и так как кредит погашен, просил расторгнут договор страхования и взыскать часть страховой премии. При этом, истец договор страхования заключил самостоятельно, на основании собственного волеизъявления. Договор страхования не был направлен на обеспечение обязательств по кредитному договору. По п. 4.1. Кредитного договора кредитная ставка будет изменяться, если у заемщика будет договор личного страхования на случай смерти. По договору страхования истец застрахован на случай получения инвалидности, то есть этот договор самостоятельный. Заключение страхового договора не влияло на процентную ставку по кредиту. Считает, что истец не был введен в заблуждение относительно заключения договора страхования, поэтому нет оснований для расторжения данного договора и взыскания страховой премии. Кроме того, обращает внимание, что к договору страхования имеется приложение – это Памятка и Условия добровольного страхования. В приложении указан период охлаждения 14 календарных дней. Если бы истец обратился в течении 14 календарных дней после заключения договора страхования, то страховая премия была бы возвращена, но истец обратился по истечении срока 14 календарных дней, в связи с чем, страховая премия не возвращается. В материалах дела имеется заявление истца о расторжении договора страхования, датированное .... В своем ответе истцу ООО СК «Согласие-Вита» разъясняет, что возврат страховой премии не предусмотрен, поскольку вышел срок, предусмотренный договором. Просила в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, в том числе и производных.

Третье лицо – представитель отделения «Операционный офис Магнитогорский» банка Уралсиб» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

На основании ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из материалов дела установлено, что ... между Антоновой Л.Л. (заемщик) и ПАО «Банк Уралсиб» (кредитор) заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 3240867 рублей на срок по ....

Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка составляет 15,9 % годовых – в период действия заключенного одновременно с настоящим кредитным договором договора личного страхования жизни заемщика, соответствующего следующим требованиям: страховая премия должна быть оплачена единовременном на весь срок кредитования; заемщик должен быть застрахован на случай смерти; сумма страхового возмещения должна покрывать полностью сумму основного долга кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Также установлено, что ... между Антоновой Л.Л. (страхователь) и ООО СК «Согласие-Вита» (страховщик) заключен договор страхования – страховой полис №..., по которому страхователь застраховал риск установления застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате несчастного случая. Страховая премия составила 209146 рублей.

Согласно справке б/н от ..., выданной ПАО «Банк Уралсиб», обязательства по кредитному договору №... от ..., заключенному с Антоновой Л.Л., выполнены в полном объеме ..., кредитный договор закрыт.

Антонова Л.Л. ... обратилась в ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

По ответу исх. №СВ-1-16-983 от ... ООО СК «Согласие-Вита» сообщило, что на основании заявления Антоновой Л.Л. договор страхования №... от ... расторгнут, оснований для возврата уплаченной страховой премии не имеется.

Не согласившись с ответом ООО СК «Согласие-Вита», ... Антонова Л.Л. обратилась к Финансовому уполномоченному с обращением.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. №У-24-57987/5010-004 от ... в удовлетворении требований Антоновой Л.Л. к ООО СК «Согласие-Вита» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования, отказано. Требование Антоновой Л.Л. о взыскании неустойки за нарушение срока возврата страховой премии оставлено без рассмотрения.

Сведений об обжаловании решения финансового уполномоченного №У-24-57987/5010-004 от ... Антоновой Л.Л. не представлено.

На основании ч. 1, ч. 2 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений п. 5.6 Страхового полиса (договора страхования) №7940160858 от 13.08.2022 года, в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, при условии в указанном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия возвращается в порядке, предусмотренном пп.6.9.1 Условий. В случае отказа страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней премия не возвращается.

Согласно п. 6.10 Условий добровольного страхования жизни №1, утвержденного приказом генерального директора ООО СК «Согласие-Вита» 27.01.2021 года, в случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя страховщику должны быть предоставлены документы: письменное заявление по установленной страховщиком форме, содержащее все необходимые сведения и реквизиты; документ, удостоверяющий личность страхователя. Если отказ страхователя от договора страхования, заключенного после ... (включая эту дату) в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя по договору потребительского кредита (займа), связан с полным досрочным исполнением обязательств страхователя по договору потребительского кредита (займа) страхователь должен предоставить: документ, подтверждающий, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя по договору потребительского кредита (займа); документ, подтверждающий полное досрочное исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа); документ, подтверждающий обстоятельства, при наличии которых договором страхования или законодательством РФ предусмотрен возврат страховой премии.

Между тем, Антоновой Л.Л. не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что страховой договор был заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору.

Кроме того, истица обратилась с заявлением о расторжении договора страхования по истечении 14 календарных дней, предусмотренных договором страхования.

При этом, истица добровольно заключила договор страхования. Доказательств, подтверждающих оказание какого-либо давления на Антонову Л.Л. при заключении договора страхования от ..., суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что не имеется оснований для удовлетворения заявленных Антоновой Л.Л. исковых требований к ООО СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования №... от ... и взыскании страховой премии.

Поскольку основные требования Антоновой Л.Л. к ООО СК «Согласие-Вита» не подлежат удовлетворению, соответственно требования о взыскании процентов, штрафа и компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №... ░░ ..., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

...

...

...

...

...