Решение по делу № 2-738/2022 от 28.03.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2022 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Клиновой Е.А., при секретаре Шутовой М.В., с участием ответчика Кумачева А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-738/2022 по иску ООО «Юнона» к Кумачеву Алексею Александровичу о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Юнона» обратилось в суд с иском, в обоснование требований указывая, что 24.04.2019 между ООО МФК «Юпитер 6» и Кумачевым А.А. заключен договор потребительского займа (микрозайма) №. Данный документ подписан электронно-цифровой подписью со стороны кредитора и ответчика путем предоставления кода признаваемого простой электронной подписью.

В соответствии с п.1.1. договора ООО МФК «Юпитер 6» предоставил ответчику 15000 рублей, с начислением процентов в размере 1,47% за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок согласованный в графике платежей, а также процентов в размере 1,50% за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок оговоренный в графике платежей, а ответчик обязался вернуть указанную сумму микрозайма и проценты за пользование займом в обусловленный настоящим Договором и графиком платежей срок. Факт перечисления денежных средств по Договору подтверждается письмом-подтверждением ООО «Мандарин».

В соответствии с графиком платежей, ответчик обязался возвратить кредитору полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом сроком не позднее 22.05.2019. Обязательства ответчика перед Кредитором по договору на сегодняшний день не исполнены.

Как указывает истец, задолженность ответчика Кумачева А.А. перед истцом составляет 15000 руб., исходя из определенного сторонами размера процентов и графика платежей, с 24.04.2019 по 22.05.2019 сумма процентов, начисленных на сумму займа по договору микрозайма, составляет 6178,50 руб.

Пункт 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, на момент подачи искового заявления, задолженность ответчика перед кредитором в части процентов по договору составила: 29 999,99 руб. за период с 23.05.2019 по 02.10.2019.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий Договора займа при нарушении заемщиком срока осуществления платежа Заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05 % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % от не погашенной части суммы основного долга, сумма неустойки за период с 24.04.2019 по 23.05.2019 - 997 руб. 50 коп.

03.05.2018 между ООО «МФК Юпитер 6» и ООО «Юнона» заключен договор об уступке прав требования.

Истец просит суд взыскать с ответчика Кумачева А.А. в пользу ООО «Юнона» задолженность по договору займа в размере 15000 руб., проценты по договору за период с 24.04.2019 по 22.05.2019 в размере 6178,50 руб., проценты по договору за период с 23.05.2019 по 02.10.2019 в размере 29999,99 руб., неустойку за период с 24.04.2019 по 23.05.2019 в размере 997,50 руб., а также государственную пошлину в размере 1 765,28 руб.

Истец ООО «Юнона» надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кумачев А.А. в судебном заседании не признал исковые требования, пояснив, что действительно 24.04.2019 межу истцом и ответчиком заключен договор микрозайма на сумму 15000 руб., срок выплаты 22.05.2019. В силу финансовых трудностей он не мог вовремя погасить микрозайм, письменных уведомлений от кредитора о переуступке прав требования не получал. С суммой начисленных процентов и пеней по микрозайму не согласен, поскольку ставка по микрозайму на момент заключения договора выше ставки рефинансирования в 126,3 раза. В действиях истца усматривает злоупотребление правом, поскольку заем предоставлен на условиях, существенно нарушающих его положение как заемщика.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности, в редакции действующей в период заключения договора займа).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 29.03.2016, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и эти проценты подлежат исчислению в размере, установленном договором, с учетом ограничений их размера, установленного п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ в редакции, вступившей в действие с 29.03.2016.

Как следует из материалов дела, 24.04.2019 между ООО МФК «Юпитер 6» и Кумачевым Алексеем Александровичем заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно которому ООО МФК «Юпитер 6» на условиях возвратности, выдал заемщику займ в сумме 15 000 рублей, с начислением процентов: в размере 1,47 % за каждый период платежа (день) пользования заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа; в размере 1,5 % за каждый период платежа (день) пользования заемщиком денежными средствами по истечению первого срока займа, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму займа и проценты за пользование займом в обусловленный настоящим договором срок.

Согласно п. 2 договора первый срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, второй срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет: 536,55 процентов годовых (1,47 процентов в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365; 538 процентов годовых (1,47 процентов в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366; 547,5 процентов годовых (1,5 процента в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечению первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365; 549 процентов годовых (1,5 процента в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечению первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366.

При нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 процента от не погашенной части суммы основного долга (п. 12 договора).

По условиям договора ответчик денежные средства в размере 15 000 рублей получил, что не оспаривалось ответчиком и подтверждается письмом подтверждением ООО «Мандарин» от 24.04.2019.

Таким образом, свои обязательства по договору микрозайма ООО МФК «Юпитер 6» исполнило полностью.

Из материалов дела также следует, что 23.05.2019 между ООО МФК «Юпитер 6» (цедент) и ООО "Юнона" (цессионарий) заключено дополнительное соглашение к договору уступки права требования от 03.05.2018, по условиям которого права кредитора, в том числе и по договору потребительского займа (микрозайма), заключенного с Кумачевым А.А. перешли к последнему, что подтверждается копией дополнительного соглашения №.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.13 индивидуальных условий потребительского займа, Кумачев А.А. дал свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и Высшего арбитражного суда Российской Федерации в Пленуме "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" от 08.10.1998 N 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, обязательства по возврату займа не исполнены надлежащим образом, нарушались условия договора, что привело к образованию задолженности.

По заявлению ООО «Юнона» мировым судьей судебного участка № 85 по г. Тайшету и Тайшетскому району Иркутской области исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № по <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с Кумачева А.А. задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика.

Как следует из предоставленного истцом расчета, сумма задолженности Кумачева А.А. составила: сумма основного долга 15 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 24.04.2019 по 22.05.2019 в сумме 6178 рублей 50 копеек, проценты по договору за период с 23.05.2019 по 02.10.2019 в сумме 29 999 рубля 99 копеек, неустойка за период с 24.04.2019 по 23.05.2019 в сумме 997 рубля 50 копеек.

Проверив расчет истца, оценив доводы ответчика, суд считает необходимым провести свой расчет ссудной задолженности в силу следующего.

02.07.2010 принят Федеральный закон N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", 01.07.2014 вступил в действие Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ статья 3 Федерального закона о микрофинансовой деятельности дополнена частью 2.1 следующего содержания: "2.1. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как уже указано ранее, сумма основного долга (займа) ответчиком не возвращена, следовательно, 15 000 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «Юнона».

Также с Кумачева А.А. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 24.04.2019 по 22.05.2019 в размере 6178,50 руб., согласно пункту 1 договора потребительского займа и в соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ первый срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, второй срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок его предоставления определен в 28 календарных дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 1.1 договора).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Суд при установленных обстоятельствах полагает, что требования о взыскании процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29999,99 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку данная сумма процентов начислена по истечении срока действия договора займа, составляющего 28 календарных дней, что фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления определен до ДД.ММ.ГГГГ (28 календарных дней), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно условиям договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до ДД.ММ.ГГГГ

С учетом изложенного начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 28 календарных дней, суд считает неправомерным.

Истец просил суд взыскать с ответчика сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 997руб. 50 коп.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % от не погашенной части основного долга.

Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается.

При таких обстоятельствах, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Кумачева А.А. в пользу ООО «Юнона» суммы долга по договору потребительского займа (микрозайма) от 24.04.2019 г. в размере 15000 руб., процентов по договору за период с 24.04.2019 по 22.05.2019 в размере 6178, 50 руб., сумму неустойки за период с 24.04.2019 по 23.05.2019 в размере 997 руб., 50 коп.

Кроме того, ООО «Юнона» просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1765,28 руб.

Данные расходы подтверждены представленными в суд платежными поручениями об уплате государственной пошлины № 93248 от 20.12.2021. № 68874 от 09.11.2020.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с Кумачева А.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 750,28 рублей, исходя из удовлетворенных требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Юнона» удовлетворить частично.

Взыскать с Кумачева Алексея Александровичем, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО «Юнона» сумму долга по договору потребительского займа № от 24.04.2019 в размере 15000 руб., проценты по договору за период с 24.04.2019 по 22.05.2019 размере 6178,50 руб., неустойку за период с 24.04.2019 по 22.05.2019 в размере 997,50 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 750,28 руб., всего взыскать 22926,28 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Кумачева Алексея Александровичем, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО «Юнона» процентов по договору потребительского займа № от 24.04.2019 за период с 23.05.2019 по 02.10.2019 в размере 29999,99 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1015 руб., ООО «Юнона» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда путем подачи жалобы через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Клинова