Решение по делу № 2-223/2018 от 14.03.2018

Дело № 2-223/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма 25 апреля 2018 года

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Цыгановой О.В.,

при секретаре Дранициной И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк СГБ» к Киселеву О.В., Господарикову А.А., Неклюдову П.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Банк СГБ» обратилось в суд с иском к Киселеву О.В., Господарикову А.А., Неклюдову П.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ... в размере 270854 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 5908,54 руб.

В обоснование требований указано, что между ОАО КБ «Севергазбанк» (в настоящее время ПАО «Банк СГБ») и Киселевым О.В. заключен указанный кредитный договор на сумму 300000 руб. на потребительские нужды под 19% годовых сроком до (дата). В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств между банком, Господариковым А.А. и Неклюдовым П.Н. (дата) заключены договоры поручительства. Согласно п.1.2 договоров поручительства поручитель при неисполнении либо ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств несет солидарную ответственность с должником и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик. В случае несоблюдения сроков уплаты кредита заемщик обязан уплатить банку повышенные проценты из расчета 38 процентов годовых за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п.8.2 кредитного договора кредитор вправе взыскивать с заемщика штрафную неустойку в размере 30 рублей за каждый день просрочки возврата полученного кредита и/или уплаты процентов. С (дата) ответчики нарушали условия договора по возврату основного долга, с (дата) не оплачивали проценты по кредиту. Решением Тотемского районного суда от (дата) с заемщика и поручителей была взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 222445 рублей 13 коп. Исполнительные производства в отношении должников были возбуждены (дата), окончены в связи с погашением долга (дата). В связи с условиями кредитного договора банк продолжал начислять проценты за пользование кредитом до момента возврата основного долга и штрафную неустойку. Основной долг по кредиту был выплачен полностью (дата). За период (дата) банком начислены проценты за пользование кредитом 163010,77 руб.; повышенные проценты за период (дата) в сумме 23963 руб. 23 коп., штрафная неустойка за период (дата) в сумме 78180 руб. Общая сумма задолженности по состоянию на (дата) составила 265154 руб.

Истец - представитель ПАО «Банк СГБ» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик Киселев О.В. с иском не согласен, просит в иске банку отказать применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в случае удовлетворения требования снизить штрафную неустойку, поскольку она является завышенной.

Ответчики Господариков А.А. и Неклюдов П.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц и из выписки из ЕГРЮЛ следует, что 22.05.2015 в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, с ОАО АК развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» на ПАО «Банк СГБ».

(дата) между ОАО КБ «Севергазбанк» и Киселевым О.В. был заключен кредитный договор № .... По условиям кредитного договора Банк обязался в срок до (дата) предоставить денежные средства в сумме 300 000 рублей под 19 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею в сроки и на условиях, установленных договором. Кредит предоставлен на потребительские нужды.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, в случае несоблюдения сроков возврата заемщик обязан уплатить повышенные проценты из расчета 38 % годовых. Повышенные проценты рассчитываются с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до фактического возврата кредита. В соответствии п.8.2 кредитного договора кредитор вправе взыскать штрафную неустойку в размере 30 рублей за каждый день просрочки возврата полученного кредита и/или уплаты процентов.

Решением Тотемского районного суда от (дата) взыскано солидарно с Киселева О.В., Господарикова А.А., Неклюдова П.Н. в пользу ОАО КБ «Севергазбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 222 445 рублей 13 копеек, а также возврат государственной пошлины по 1808 рублей 15 копеек с каждого.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства от (дата) исполнительное производство № ... в отношении Киселева О.В. окончено в связи с фактическим исполнением, дата полной оплаты основного долга по информации банка- (дата).

В силу ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4.2 кредитного договора начисление процентов по кредиту производится с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Под днем возврата кредита понимается день поступления денежных средств на корреспондентский счет кредитора.

Согласно п.8.2 кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщиков штрафную неустойку в размере 30 руб. за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и/или уплате процентов.

Согласно представленных расчетов банком начислены: проценты за период (дата) – 163010,77 руб.; повышенные проценты за период (дата) – 23963,23 руб.; штрафная неустойка за период (дата) – 78180 руб.

Поскольку основной долг по кредиту был погашен (дата), то Банком правомерно до этой даты начислялись проценты (19%), предусмотренные договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Вынесение решения суда не относится к числу оснований, по которым прекращается исполнение денежного обязательства.

Однако, суд принимает во внимание доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по начисленным процентам и неустойки за те месяцы, по истечении которых прошло три года. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. То есть взыскиваемые Банком платежи продолжают начисляться согласно условий договора и относятся к повременным платежам и сроки исковой давности по ним исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Проценты и неустойка начисляются ежемесячно, то есть являются периодическими платежами, соответственно срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, а поэтому с заемщика Киселева О.В. подлежат взысканию начисленные проценты и неустойка за последние три года, предшествовавшие предъявлению искового заявления в суд ( (дата) -дата приема почтового отправления с иском).

Согласно предоставленного в суд расчета по кредитному договору за последние три года по состоянию на (дата) общая сумма задолженности составляет 34251,54 руб. из них: проценты за пользование кредитом- 685,77 руб., повышенные проценты- 687,77 руб., штрафная неустойка- 32880 руб.

Поскольку выплата повышенных процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, то повышенные проценты по своей правовой природе являются неустойкой. Таким образом, общая сумма неустойки согласно уточненного расчета составляет 33565,77 руб.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из договоров поручительства ... заключенных между истцом, Господариковым А.А., Неклюдовым П.Н. соответственно следует, что поручитель при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиками обеспеченных настоящим поручительством обязательств, несет солидарную ответственность с заемщиками и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщики, включая погашение процентов, промежуточное внесение денежных средств в погашение кредита, повышенных процентов за просрочку платежа, штрафной неустойки, возмещение убытков, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (пункт 1.2 договора).

В соответствии с пунктом 3.3 договоров действие договора прекращается после завершения всех расчетов, вытекающих из кредитного договора и настоящего договора. Конкретная дата окончания срока действия договора поручительства не определена.

Частью 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Установлено, что обязательства по уплате процентов в данном случае не выполнялись с (дата), иск направлен в суд (дата), то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

Поэтому действие договоров поручительства, заключенных с Господариковым А.А. и Неклюдовым П.Н., прекратилось в части возврата денежных средств до (дата) включительно.

Согласно расчета по кредитному договору за предшествующий год дате подаче иска в суд ((дата) ) задолженность составляет в виде штрафной неустойки в сумме 10950 рублей.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом размера предъявленной к взысканию неустойки, последствий нарушения обязательств, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о снижении неустойки (повышенные проценты и штрафная неустойка) исчисленной за период (дата) до 200 рублей, исчисленной за период (дата) до 100 рублей.

Учитывая срок исковой давности, с Киселева О.В. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в сумме 685,77 рублей и уменьшенная неустойка за период (дата) в сумме 200 рублей.

Учитывая ответственность поручителей, с Господарикова А.А., Неклюдова П.Н., Киселева О.В. подлежит взысканию в солидарном порядке уменьшенная неустойка за период (дата) в сумме 100 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные издержки распределяются судом пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Банк СГБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Киселева О.В. в пользу публичного акционерного общества «Банк СГБ» проценты за пользование кредитом по договору ... в сумме 685 (шестьсот восемьдесят пять) рублей 77 коп., неустойку за период (дата) в сумме 200 (двести) рублей.

Взыскать с Киселева О.В., Господарикова А.А., Неклюдова П.Н. в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Банк СГБ» неустойку по кредитному договору... за период с (дата) в сумме 100 (сто) рублей.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Банк СГБ» возврат госпошлины :

-с Киселева О.В. в сумме 787 (семьсот восемьдесят семь) рублей 70 копеек;

-с Господарикова А.А., с Неклюдова П.Н. и Киселева О.В. в солидарном порядке 438 (четыреста тридцать восемь) рублей.

В остальной части иска ПАО «Банк СГБ»- отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.

Судья О.В. Цыганова

Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2018 года.

Судья О.В. Цыганова