Решение по делу № 2-246/2019 от 27.09.2019

                                                                                                    к делу № 2-246/2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» ноября 2019 года                                     а. Хакуринохабль

           Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе: председательствующего. Барчо Р.А.,

при секретаре судебного заседания Ачмизовой А.Ю.,

с участием представителя истца Нагорокова Б.Р., Котельникова А.В., действующего на основании доверенности <адрес>9 от 24 сентября 2019 года,

     рассмотрев в отрытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Нагорокова Б.Р. к обществу с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» и акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

                                                   У С Т А Н О В И Л:

Нагороков Б.Р. обратился в суд с исковым заявлением к                       обществу с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» и акционерному обществу «ОТП Банк» о признании действий ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» по непредставлению запрашиваемой информации, сведений и документов, незаконными; обязании ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» предоставить истцу следующие документы: копию кредитного договора, если такой заключался, подтверждающие документально сведения о том, в какую строку баланса ООО МФК «ОТП Финанс» внесен кредитный договор с истцом, если такой имеется; обязать ответчика ОТП Банк предоставить истцу запрашиваемые документы, мотивируя свои доводы тем, что как следует из данных МИ ФНС № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика в ОТП Банке открыто 4 текущих счета, на имя истца, и числятся 2 закрытых. При этом, истец в ОТП Банк не обращался, филиалов и представительств данного банка в <адрес>, согласно Выписке из ЕГРЮЛ не имеется. Ввиду поступления смс на телефон истца, он был вынужден начать собирать сведения о причинах поступления смс. Обратившись к ответчику, он получил не запрошенные им сведения и документы, а справку, из которой истцу предложено обратиться в любой офис ОТП Банка, за получением кредитного досье. В справке ответчик предлагает ознакомиться с запрашиваемой информацией на различных сайтах, что нарушает права потребителей, поскольку обязанности иметь технику, позволяющую выход в интернет, законодательством не установлено и приобретение такой техники для личного пользования в планы истца не входит. Истец запросил документы о наличии филиалов, представительств в налоговых органах, однако из выписки следует, что филиалов и представительств ответчик ООО МФК «ОТП Финанс» не имеет. В <адрес> не имеется также офисов, представительств, филиалов ОТП Банка. Ввиду того, что запрашиваемая истцом информация имеет непосредственное отношение к правам истца, ответчики, отказываясь предоставлять данную информацию и документы, нарушает права истца как потребителя. Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления иска в суд.

Истец Нагороков Б.Р., извещенный своевременно надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, о чем свидетельствует уведомление, о вручении судебной повестки, не явился и не известил суд о причинах своей неявки.

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца Нагорокова Б.Р.

Представитель истца Котельников А.В. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, просил суд их удовлетворить, и при этом пояснил, что на заявление Нагорокова Б.Р. Банком был направлен ответ по почте, однако ответчики не предоставили полной информации. Считает, что согласно Указа Президиума Верховного Совета СССР от ДД.ММ.ГГГГ № – ХА в редакции от ДД.ММ.ГГГГ Банк был обязан предоставить копии документов, которые были затребованы, однако этого сделано не было. Согласно возражения на исковое заявление, направленное суду, ОТП Банк никакого отношения к кредитным договорам истца не имеет, хотя счет именно открыт в ОТП Банк. Якобы деньги выдавал ОТП Финанс, но счет открыт в ОТП Банк. Кроме того, считает, что документы, приложенные к возражению на иск не заверены должным образом, и являются фальсификацией. Более того, в лицензиях направленны суду не сказано, что Банки имеют право кредитовать физических лиц, они имеют право обслуживать счета, открывать счета.

Ответчик МФК «ОТП Финанс», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела не явился. Представитель МФК «ОТП Финанс» по доверенности Алябухов А.Д. направил суду возражение на исковое заявление, в котором просит, рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, мотивируя тем, что истцу Нагорокову Б.Р. были предоставлены займы: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 18 месяцев, под 81,27% годовых с даты заключения договора займа по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 35,66% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), по 8% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата займа (полная стоимость займа, указанная в индивидуальных условиях договора, составляет 32,814 % годовых или <данные изъяты> коп. в денежном выражении); по договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., сроком на 12 месяцев под 90% годовых с даты заключения договора займа по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 17,82% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 6% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата займа (полная стоимость займа, указанная в индивидуальных условиях договора составляет, 32,311 % годовых или <данные изъяты> коп. в денежном выражении). Денежные средства в размере <данные изъяты> коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены МФК на банковский счет №, открытый в АО «ОТП Банк» на имя истца на основании его заявления на заключение договора банковского счета, подписанного истцом собственноручно. Денежные средства в размере 29 159 руб. 33 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены МФК на банковский счет №, открытый в АО «ОТП Банк» на имя истца на основании его заявления на заключение договора банковского счета, подписанного истцом собственноручно. Истцу была предоставлена полная информация о займах. Как следует из выписки по вышеуказанным счетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец имеет задолженности перед МФК. Ответчик полагает, что требования истца направлены на уклонение от принятых на себя обязательств по возврату денежных средств. МФК направлял заемщику ответ по существу заявленных им требований о предоставлении им информации. К данному ответу прилагались графики платежей по указанным договорам займа и выписки по счетам. Кроме того, при заключении истцом договоров займа истец дал согласие на обработку персональных данных МФК и партнерам МФК (в том числе и АО «ОТП Банк»). Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с п.п.1, 5 ч.1 ст. 6 ФЗ «О персональных данных». Согласно ст. 29 ФЗ «О бухгалтерском учете», документы бухгалтерского учета (включая документы, содержащие персональные данные заемщика) подлежат хранению в течение срока не менее пяти лет. В связи с чем, считает, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Ответчик АО «ОТП Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела не явился. Представитель АО «ОТП Банк» по доверенности Алябухов А.Д. направил суду возражение на исковое заявление, в котором просит, рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, мотивируя тем, между истцом Нагороковым Б.Р. и ООО МФК «ОТП Финанс» были заключены договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и №от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. Между истцом и АО «ОТП Банк» вышеуказанные договора займа не заключались. В связи с чем, считает, что АО «ОТП Банк» не является ответчиком по настоящему спору.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает, возможным и необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчиков: ООО МФК «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк».

            Суд, изучив исковое заявление, выслушав пояснения представителя истца Нагорокова Б.Р. Котельникова А.В., изучив возражения ответчиков ООО МФК «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк» на исковое заявление, исследовав представленные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую оценку, считает исковые требования истца Нагорокова Б.Р. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

     В силу положений ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) истца на получение займа МФК «ОТП Финанс» совершила акцепт оферты, полученной от истца, а именно заключила договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

    ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) истца на получение займа МФК «ОТП Финанс» совершила акцепт оферты, полученной от истца, а именно заключила договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Истцу были предоставлены займы: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 18 месяцев, под 81,27% годовых с даты заключения договора займа по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 35,66% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), по 8% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата займа (полная стоимость займа, указанная в индивидуальных условиях договора, составляет 32,814 % годовых или <данные изъяты> коп. в денежном выражении);

по договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 33 коп., сроком на 12 месяцев под 90% годовых с даты заключения договора займа по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 17,82% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 6% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата займа (полная стоимость займа, указанная в индивидуальных условиях договора составляет, 32,311 % годовых или 5 385 руб. 79 коп. в денежном выражении).

Денежные средства в размере <данные изъяты> коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены МФК на банковский счет №, открытый в АО «ОТП Банк» на имя истца на основании его заявления на заключение договора банковского счета, подписанного истцом собственноручно.

Денежные средства в размере <данные изъяты> коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены МФК на банковский счет №, открытый в АО «ОТП Банк» на имя истца на основании его заявления на заключение договора банковского счета, подписанного истцом собственноручно.

Истцу Нагорокову Б.Р. была предоставлена полная информация о займах.

Так, договоры займа, заключенные истцом, содержать все необходимые условия договора, указанные в ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договоры займа состоят их Общих и Индивидуальный условий.

Индивидуальные условия оформлены в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и содержат условия, указанные в п.9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с требованиями ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ до сведения истца Нагорокова Б.Р. доведена информация о полной стоимости займа – 32,814% годовых или <данные изъяты> коп. в денежном выражении; по договору займа №от ДД.ММ.ГГГГ – 32,311%годовых или <данные изъяты> коп. в денежном выражении.

Так же в индивидуальных условиях договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что заемщик Нагороков Б.Р. выразил свое согласие с Общими условиями договора займа.

Подписывая Индивидуальные условия указанных договоров, заемщик Нагороков Б.Р. подтвердил предоставление ему одного экземпляра Индивидуальных условий, Общих условий, тарифов и Графика платежа по каждому из договоров. Указанные заявления о том, что заемщику были предоставлены соответствующие документы, были подписаны истцом собственноручно.

ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил истцу Нагорокову Б.Р. полную информацию об условиях договора займа, ознакомление заемщика с условиями договора и его согласие с ним, подтверждаются его собственноручными подписями.

В п.6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Так, денежные средства в размере <данные изъяты> коп. (по договору № от ДД.ММ.ГГГГ) и денежные средства в размере <данные изъяты> коп. (по договору займа) № от ДД.ММ.ГГГГ были переданы заемщику посредством их перечисления на банковские счета заемщика, что подтверждается выписками по счетам (№ и №)

Таким образом, форма договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, при их заключении была соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрена свобода договора, какой в полной мере воспользовались истец Нагороков Б.Р. и МФК, вступая в договорные отношения, истца никто не понуждал вступать в договорные отношения с МФК.

Из копии справки № от ДД.ММ.ГГГГ, направленной в адрес Нагорокова Б.Р. следует, что Банком Нагорокову Б.Р. рассчитана сумма задолженности по вышеуказанным договорам займа и разъяснено, что копию кредитного досье он может получить в ближайшем офисе Банка. Также разъяснено, что обработка персональных данных истца осуществляется в соответствии с пунктами 1,5 ч.1 ст. 6 ФЗ «О персональных данных».

Согласно ст. 29 ФЗ «О бухгалтерском учете» документы бухгалтерского учета (включая документы, содержащие персональные данные заемщика) подлежат хранению в течение срока не менее пяти лет.

Обращаясь с настоящим иском истец, в силу положений ст.56 ГПК РФ, должен доказать, что ответчиком, отказавшимся выдать ему требуемые документы, было нарушено его право на получение полной информации по кредитному договору, вследствие чего он просит судебной защиты.

Такие доказательства в материалах дела отсутствуют.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Однако получение запроса посредством почтовой связи не позволяет идентифицировать личность клиента.

При таких обстоятельствах оснований к выводу о том, что ответчиком нарушено право истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и его право подлежит защите, у суда не имеется.

    Доводы представителя истца Котельникова А.В. о том, что ответчиком представлены суду ненадлежащим образом заверенные копии документов, в связи с чем, они являются фальсификацией, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку вышеуказанные документы прошиты, пронумерованы и скреплены печатью Банка.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

    ░░░░░                                           ░.░. ░░░░░