Решение по делу № 2-4979/2020 от 05.11.2020

Дело № 2-4979/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Лиманской В.А.

при секретаре Марченко А.Г.

18 декабря 2020 года в городе Волжский Волгоградской области рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к Жарову В.А. о взыскании задолженности по договору об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты,-

Установил:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратилось в суд с иском к Жарову В.А. о взыскании задолженности по договору об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты, в обоснование исковых требований указав, что "."..г. с ответчиком заключен договор, по условиям которого Банк открыл ответчику специальный карточный счет и на основании его заявления оформил кредитную карту с кредитным лимитом 100 000 руб. Ответчик обязался совершать операции с использованием карты в пределах кредитного лимита и до 25-го числа месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать Банку сумму ежемесячного минимального платежа в размере 5 % от суммы задолженности (но не менее 1 000 руб.) и проценты за кредит по ставке 22 % годовых от суммы ссудной задолженности. Условиями договора также предусмотрены санкции: в случае непогашения минимального платежа в платежный период ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 20 % годовых на непогашенную в срок сумму ссудной задолженности.

Ответчик кредитную карту получил и активировал её, однако свои обязательства по договору не исполняет, нерегулярно вносит суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов. По состоянию на "."..г. задолженность по кредиту составила 86 104,11 руб., в том числе: 72 948,16 руб.- основной долг, 9 507,82 руб.- проценты за пользование кредитом, 3 648,13 руб.- неустойка на просроченную задолженность. "."..г. банк направил ответчику заключительный счет-требование о необходимости погашения задолженности по договору. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Истец просит суд взыскать с Жарова В.А. задолженность в сумме 86 104,11 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 783,12 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии, поддержав исковые требования.

Ответчик Жаров В.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен лично, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Одновременно в письменном заявлении просил о применении ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на затруднительное материальное положение.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта от 16 декабря 1966 года «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с требованиями ст.ст. 113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст. 10 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно гл. 1, Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Платежная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации.

Кредитная организация- эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения (п. 1.6)

Кредитная организация вправе привлекать банковских платежных агентов для распространения эмитированных данной кредитной организацией платежных карт, а также осуществлять на территории Российской Федерации распространение платежных карт, эмитированных другими кредитными организациями (далее- распространение платежных карт).

При привлечении кредитной организацией - эмитентом банковских платежных агентов для распространения предоплаченных карт не допускается возникновение денежных обязательств кредитной организации по предоплаченным картам перед банковскими платежными агентами, в том числе путем предварительной оплаты предоплаченных карт (п. 1.7).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года № 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 («Вестник Банка России» от 8 октября 1998 года № 70-71, от 19 сентября 2001 года № 57-58) (далее - Положение Банка России № 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов (п. 1.8).

На основании ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенными или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между Банк «Возрождение» (ПАО) и Жаровым В.А. заключен договор, в письменной форме, в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ, по условиям которого Банк открыл ответчику специальный карточный счет №... и на основании заявления ответчика оформил ему кредитную карту <...> №... с кредитным лимитом 100 000 руб.

Согласно заключенному договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты ответчик обязался совершать операции с использованием карты в пределах кредитного лимита и до 25-го числа месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать Банку сумму ежемесячного минимального платежа в размере 5 % от суммы задолженности (но не менее 1 000 руб.) и проценты за кредит по ставке 22 % годовых от суммы ссудной задолженности. Условиями договора также предусмотрены санкции: в случае непогашения минимального платежа в платежный период ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 20 % годовых на непогашенную в срок сумму ссудной задолженности (п.12 Индивидуальных условий).

Из представленной истцом выписки из лицевого счета следует, что Банк «Возрождение» (ПАО) свои обязательства по договору исполнил, "."..г. Жаров В.А. кредитную карту <...> №... получил, активировал её и пользовался заемными денежными средствами, что подтверждается заявлениями заемщика, выпиской по счету №....

Ответчик же свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, не полностью вносил суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов.

Согласно представленному Банком расчету суммы задолженности по состоянию на "."..г. задолженность Жарова В.А. по кредиту составила 86 104,11 руб., в том числе: 72 948,16 руб.- основной долг, 9 507,82 руб.- проценты за пользование кредитом, 3 648,13 руб.- неустойка на просроченную задолженность.

"."..г. Банк «Возрождение» (ПАО) направил Жарову В.А. заключительный счет-требование №... о необходимости погашения задолженности по договору.

Однако требование Банка ответчиком до сих пор не исполнено, задолженность не погашена.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Определением мирового судьи судебного участка №... Волгоградской области от "."..г. отменен судебный приказ от "."..г. по делу №... о взыскании с Жарова В.А. задолженности по кредитной карте №... от "."..г. в сумме 82 127,01 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 331,91 руб.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчиком суду не представлено, размер задолженности ответчиком не оспорен.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком Жаровым В.А. допущены существенные нарушения условий кредитного договора, то есть он не исполняет обязательства, установленные договором.

Оснований для применения по доводам ответчика положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку предусмотренные договором проценты за пользование займом снижению в указанном порядке не подлежат в силу закона, а взыскиваемая неустойка на просроченную задолженность в силу своего размера не может быть признана чрезмерной и подлежащей снижению.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Жаров В.А. не исполняет своих обязательств перед кредитором, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда присуждаются расходы понесенные по делу.

В судебном заседании установлено, что истец при подаче иска заплатил государственную пошлину в сумме 2 783,12 руб., что подтверждено платежным поручением №... от "."..г. на сумму 1 451,21 руб. (при обращении в суд общей юрисдикции) и платежным поручением №... от "."..г. на сумму 1 331,91 (при обращении к мировому судье, подлежащая зачету в настоящем деле), которая так же подлежит взысканию с Жарова В.А.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Решил:

Взыскать с Жарову В.А. в пользу Банк «Возрождение» (ПАО) по договору об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты №... от "."..г. задолженность в сумме 86 104 руб. 11 коп., в том числе: 72 948,16 руб.- основной долг, 9 507,82 руб.- проценты за пользование кредитом, 3 648,13 руб.- неустойка на просроченную задолженность, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 783 руб. 12 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: <...>

<...>

<...>