Решение от 03.02.2023 по делу № 2-525/2023 (2-4908/2022;) от 20.12.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2023 года.

г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи при секретаре

Фаустовой Г.А. Конопля Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-525/23 по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

ООО «Филберт» (далее истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в сумме 561 890 руб. 98 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 471 594 руб. 87 коп.; задолженность по процентам в сумме 82 896 руб. И коп.; задолженность по иным платежам в сумме 7 400,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 818 руб. 90 коп., а всего взыскать 570 709 руб. 88 коп.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 04.07.2017 г. ПАО «Почта Банк»» заключило с ФИО1 договор № 21793185, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 626 454 руб. на срок до 04.07.2022 г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90 %.

Денежные средства в сумме 626 454 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, 19.11.2019 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи, с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

17.09.2021 г. АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № 21793185 от 04.07.2017 г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77- 21/1519, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № 21793185 от 04.07.2017 г„ заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по Договору составила 561 890,98 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 471 594,87 руб., задолженность по процентам в сумме 82 896,11 руб., задолженность по иным платежа, предусмотренным договором в сумме 7 400 руб.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

По изложенным основаниям истец и обратился с настоящим иском в суд.

УСТАНОВИЛ:

1

15.09.2022г. с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» взыскана сумма основного долга в размере 471 594 руб. 87 коп., проценты за период пользования суммой займа в размере 82 896 руб. 11 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 7 400,00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8 818 руб. 90 коп., а всего взыскать 570 709,88 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 14.12.2022г. решение Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 15.09.2022г. - отменено.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит дело рассмотреть в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, извещен, представил в суд письменные возражения, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

2

предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 04.07.2017 г. ПАО «Почта Банк»» заключило с ФИО1 договор № 21793185, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 626 454 руб. на срок до 04.07.2022 г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90 %.

Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

В указанный в договоре срок ответчик не возвратил сумму займа и не уплатил вознаграждение за пользование суммой займа.

Судом, установлено, ответчик уклоняется от взятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

17.09.2021 г. АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № 21793185 от 04.07.2017 г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77- 21/1519, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № 21793185 от 04.07.2017 г„ заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования.

Таким образом, ООО «Филберт» является надлежащим кредитором ФИО1 по кредитному договору № 21793185 от 04.07.2017 г.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 561 890,98 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 471 594,87 руб., задолженность по процентам в сумме 82 896,11 руб., задолженность по иным платежа, предусмотренным договором в сумме 7 400 руб.

Судом установлено и подтверждается материалами, сумма долга до настоящего времени не погашена, основной долг по договору составляет 471 594,87 руб., задолженность по процентам в сумме 82 896,11 руб., задолженность по иным платежа, предусмотренным договором в сумме 7 400 руб.

На основании ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

3

предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310, 322 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредитор обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил надлежащим образом, однако заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

О наличии задолженности заемщик был осведомлен, однако меры к погашению размера задолженности им приняты не были. До настоящего времени обязательства перед истцом по возврату кредиту не исполнены.

Истцом приведен расчет задолженности, согласно которому, задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 561 890,98 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 471 594,87 руб., задолженность по процентам в сумме 82 896,11 руб., задолженность по иным платежа, предусмотренным договором в сумме 7 400 руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ п.4.Общих условий кредитования Общих условий: кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями

4

требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4 Общих условий кредитования Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у ФИО1 судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающих процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условия Кредитного договора.

Судом установлено, что требования кредитора со стороны ответчика не исполнены; задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору ответчиком исполнены не были.

Таким образом, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными

доказательствами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Суд, проверив расчет, предоставленный истцом, принимает его, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела. Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 561 890,98 рублей подлежат удовлетворению, поскольку законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

Довод ответчика ФИО1 о не согласии с указанной в иске задолженностью по основному долгу, процентам, иным платежам, считает, что сумма является чрезмерно завышенной, и явно не соответствующей последствиям неисполнения обязательств не свидетельствует о неправильности произведенного расчета, поскольку в графике платежей размер процентов определен при условии погашения ответчиком ФИО1 за этот период суммы основного долга, что им не делалось. Материалами дела подтверждается, что с 19.11.2019г. ответчик нарушил обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Довод ответчика ФИО1 о том, что он не давал согласия на уступку прав по его кредитному договору ПАО «Почта Банк», на передачу информации, содержащейся в кредитном договору, третьим лицам, опровергается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заключенного между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, в соответствии с п.п. 13 которых банк вправе уступить третьим лицам права (требования) по договору. А ответчик ФИО1 своей подписью своей подписью подтвердил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельностью (л.д.З).

5

«Филберт» не является юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, поскольку, гражданское законодательство не содержит запрета на уступку прав требования по кредитному договору.

В силу действующего законодательства уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 382, 384, 386 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика- гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. Кроме того, при уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне, так как цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную, законом ответственность за ее разглашение.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ПАО «Почта Банк» имелись правовые основания для уступки прав по кредитному договору ООО «Феникс», поскольку при заключении указанного кредитного договора ответчик дал согласие при необходимости об уступке права требования. Права ответчика при этом не нарушены.

Довод ответчика, что он не был надлежащим образом уведомлен о передаче долга ООО «Филберт» опровергается имеющимся в материалах дела уведомлением о состоявшейся уступке права требования и списком простых почтовых отправлений от 01.11.2021г. (л.д.22-23).

Ответчик считает, что указанная в иске неустойка завышена и полагает, что истец получает необоснованную выгоду, в связи с чем просит применить ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

6

JLia UVriV/DUHnn MUV 1IX A VX

~ Г

подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Каких-либо возражений относительно размера взыскиваемой неустойки со стороны ответчика в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлено, несоразмерности судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины, при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 818,90 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, <данные изъяты>) в пользу ООО «Филберт» (ИНН 7841430420, ОГРН 1107847250961) сумму основного долга в размере 471 594 руб. 87 коп., проценты за период пользования суммой займа в размере 82 896 руб. 11 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 7 400,00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8 818 руб. 90 коп., а всего взыскать 570 709,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной фопме

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 10 февраля 2023 года.

РЕШИЛ:

░░░░░:

░.░. ░░░░░░░░

░░░░░:

░.░. ░░░░░░░░

7