Решение по делу № 2-5899/2018 от 31.10.2018

Копия:

Дело № 2-5899/2018

Решение

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 года                                                          г.Белгород

    Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Ковригиной М.В.,

при секретаре                             Кужелевой Е.С.,

    с участием представителей сторон,

    в отсутствие истца,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орлова Дениса Владимировича к АО «Российский сельскохозяйственный банк» об исполнении обязательств,

установил:

    Орлов Д.В. обратился в суд с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк», в котором просит, с учетом заявления об уточнении иска, признать действия АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Белгородский региональный филиал АО «Россельхозбанк» (ОГРН 1027700342890) по блокировке банковской карты mastercard №№ принадлежащей Орлову Денису Владимировичу незаконными; обязать АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Белгородский региональный филиал АО «Россельхозбанк» )ОГРН 1027700342890) включить систему дистанционного обслуживания «Банк-клиент/Интернет/клиент», разблокировать банковскую карту mastercard №№ Орлова Дениса Владимировича счет №№ по договору №№ открытого по в Д/О № г.Белгород Белгородского РФ АО «Россельхозбанк».

    В обоснование заявленных требований указано на то, что в августе 2018 года без объяснения причин и истребовании у истца каких-либо документов стороной ответчика заблокирован счет на имя Орлова Д.В. №№ по договору № № открытого по в Д/О №№ г.Белгород Белгородского РФ АО «Россельхозбанк». Орлову Д.В. также заблокировали систему дистанционного обслуживания «интернет/клиент», личный кабинет.

    Извещенный о времени и месте судебного заседания истец не явился, причину неявки не сообщил, обеспечил явку представителя.

    Представитель истца заявленные требования поддержал.

    Представитель ответчика указал, что банк осуществил оспариваемые истцом действия на основании положений ст. ст. 845,848 ГК РФ, ст.7 ФЗ от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Методических рекомендаций о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», утвержденных Центральным Банком России 21.07.2017 года № 18-МР, Рекомендаций по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных письмом Банк России от 13.07.2005 года № 99-Т, письмом Банк России от 26.12.2005 года № 161-Т, Правил внутреннего контроля АО «Россельхозбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма №85-П. Лицевой счет №№№ открыт Орлову Д.В. в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт, которые опубликованы на официальном сайте АО «Россельхозбанк» в сети «Интернет» (www.rshb.ru) и по смыслу п.2 ст. 846 и ст. 426 ГК РФ являются публичным договором. Орлов став клиентом Банка, обязался выполнять требования Банка по соблюдению действующих нормативных актов, регламентирующих взаимоотношения клиента с банком, в том числе законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, подзаконных актов, внутрибанковских правил. Согласно п.2.2 Условий АО «Россельхозбанк», к которым присоединился Орлов Д.В., держатель карты присоединяется к Условиям в соответствии со ст. 428 ГК РФ в целом. Держатель считается присоединившимся к Условиям с момента подписания заявления и предоставления его в Банк. В нарушение п.4.5 Условий Орлов производил по счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Орлову Д.В. как индивидуальному предпринимателю открыт расчетный счет №№ в АО «Россельхозбанк», с которого денежные средства, подвергаемые впоследствии обналичиванию, поступали на лицевой счет истца. 20 августа 2018 года Банком у истца были запрошены письменные пояснения, а также документы, подтверждающие реальность и экономическую обоснованность проводимых по счету ИП операций, наличие материально-технической базы для осуществления основного вида деятельности, численность и состав наемных работников. За 2018 года на счет поступали денежные средства от Орлова Д.В. и ООО «Кирпичный завод «Родина»- в качестве арендных платежей. В ответ на запрос, адресованный ИП Орлову Д.В.. были предоставлены договор аренды объектов недвижимого имущества и земельного участка №№ от 01.12.2017 года и Акт приема-передачи к нему. ИП Орлов Д.В. включен в Перечень лиц, требующих повышенного внимания. Также банком установлено действительное отсутствие арендуемых зданий по их адресу, указанному в договоре аренду-Белгородская область, Грайворонский район, с.Гора-Подол, ул.Кирпичный завод, д.2б. Органы управления и представители ООО «Кирпичный завод «Родина» по адресу: г.Белгород, ул. 5Августа, д. 24, оф.3 отсутствуют. Представленный истцом договор аренды заключен в отношении непригодных к использованию объектов недвижимости с юридическим лицом, не ведущим реальной хозяйственной деятельности, для осуществления которой договор и был заключен. Счет, на который поступает пенсия истца не подвергался каким-либо ограничениям со стороны банка, как и обслуживающая его карта. Орлов Д.В. не лишен возможности получить остаток денежных средств со счета № № при личном визите в офис АО «Россельхозбанк», о чем он был уведомлен письмом от 01.11.2018 года.

    Исследовав доказательства, представленные в судебное заседание, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 846ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 848ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В соответствии со ст.858ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. (п.2).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. (п.11).

Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (.12)

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. (п.13).

При устранении указанных в пункте 11 настоящей статьи оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны представить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Внутренним нормативным актом АО «Россельхозбанк», устанавливающим порядок контроля операций клиентов на соответствие требованиям ФЗ-115. является Правила внутреннею контроля АО «Россельхозбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 85-П.

Право Банка на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции закреплено в п. 7.7 Правил № 85-П. К факторам, по отдельности или по совокупности влияющим на принятие решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, абз. 2 п. 7.7 относит систематическое и (или) в значительных объемах совершение операции, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки, приведенные в Приложении к Правилам 85-П.

Аналогичные признаки содержатся в "Положении о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России от 02.03.2012 N 375-П).

    Кроме того, порядок квалификации Банком сделок или операций клиента на соответствие их требованиям Федерального закона №    115-ФЗ регламентирован в разъяснениях и методологических рекомендациях Центрального Банка РФ. в частности:    "Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР), Письмо ЦБ РФ №236-Т от 31.12.2014г.. «Рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации)», утвержденные Письмом Банка России от 13.07.2005 N 99-1, Письмо Банка России от 26.12.2005 N 161-Т.

Лицевой счет №№ открыт Орлову Д.В. в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карг, которые опубликованы на официальном сайте АО «Россельхозбанк» в сети «Интернет».

Орлов Д.В., став клиентом Банка, обязался выполнять требования Банка по соблюдению действующих нормативных актов, регламентирующих взаимоотношения клиента с Банком, в том числе законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, подзаконных актов, внутрибанковских правил.

Согласно пункту 2.2 Условий АО «Россельхозбанк», к которым присоединился Орлов Д.В., держатель карты присоединяется к Условиям в соответствии со статьей 42ГК РФ в целом. Держатель считается присоединившимся к Условиям с момента подписания заявления и предоставления его в Банк.    „

Согласно п. 7.3.9 названных Условий Банк в случае совершения операции Держателем карты в нарушение требований законодательства РФ. нормативных актов Банка России, настоящий Условий и Памятки Держателя карты, вправе приостановить операции по Счету с использованием платежной карты/ее реквизитов (блокировать карту по инициативе Банка): в соответствии с п. 7.3.20 Условий Банк вправе требовать от Держателя карты предоставления любых документов и информации, касающихся Держателя/Бенефициарного владельца и операций, совершаемых по Счету, необходимых Банку в соответствии с действующим законодательством РФ. в том число и связи с исполнением Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством РФ либо предусмотренных настоящими Условиями.

В соответствии с пунктом 4.5 Условий Держатель карты обязан не проводить по счетам операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Как следует из прилагаемой выписки из лицевого счета Орлова Д. В. (№№), привязанного к банковской карте истца, подавляющую долю поступающих по счету денежных средств за период с 29.01,2018г. по настоящее время (1 800 000 руб. из 1 805 838.52 руб.) составляют по операциям, именуемым «Перечисление на предпринимательские расходы», проводимым путем перевода денежных средств со счета № № который также открыт на имя Орлова Д.В.. но уже в статусе индивидуального предпринимателя.

    В нарушение п.4.5 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» использовал счет № для обналичивания денежных средств, получаемых им в результате предпринимательской деятельности.

    В судебном заседании подтверждено сведениями ГУ-УПФ РФ в г.Белгороде, что пенсия Орлову Д.В. перечисляется на иной счет №№

Суд считает, что действия ответчика обусловлены рамками возложенных на него Федеральным Законом №115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями

Истец не лишен возможности получить находящиеся на его счете денежные средства в отделении банка в случае предоставления им необходимых подтверждающих документов.

    Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

    Иск Орлова Дениса Владимировича к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании действия АО «Российский сельскохозяйственный банк» по блокировке банковской карты mastercard №№, принадлежащей Орлову Денису Владимировичу незаконными, возложении обязанности на АО «Российский сельскохозяйственный банк» включить систему дистанционного обслуживания «Банк-клиент/Интернет/клиент», разблокировать банковскую карту mastercard №№, принадлежащую Орлову Денису Владимировичу счет № № по договору № № открытого по в Д/О № № г.Белгород Белгородского РФ АО «Россельхозбанк», оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>