Решение по делу № 11-12/2018 от 15.08.2018

№11-12/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    13 сентября 2018 года                                                                 г. Закаменск

Закаменский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Абалаковой М.П., при секретаре Жамсарановой Э.Э., с участием ответчика Кеппель В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Кеппель В.А. на решение мирового судьи судебного участка Закаменского района Республики Бурятия ... по делу по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «Траст» к Кеппель Валерия Андреевича о взыскании задолженности по кредитному договору,

         УСТАНОВИЛ:

    Банк обратился с исковым заявлением к мировому судье, просит взыскать с ответчика Кеппель В.А. просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 16 509, 98 руб. за период ....

Решением мирового судьи судебного участка Закаменского района Республики Бурятия ... удовлетворены требования истца.

Ответчик обратился в суд с апелляционной жалобой на данное решение, в которой указывает следующее. Считает, что судом не учтено, что ответчик за период ... выплатил истцу - 137 020 рублей.

Истец нарушил ч.2 ст.6 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", то есть истец ввел ответчика в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Правдивой информации о полной задолженности по кредиту истец мне не предоставлял ...

Также судом не учтено, что удержанная сумма процентов 89 386,8 рублей в пользу истца несоразмерна с полученным займом в размере 80 055,2 рублей. Кроме того, первоначальный кредит был получен ... сумма кредита составила 80 055,2 рублей с процентной ставкой 33,3, срок кредита 24 мес.

Согласно п. 9 заявления-оферты ответчика стороны пришли к соглашению, что все споры, возникающие между сторонами из договора или в связи с ним, подлежат рассмотрению в Кировском районном суде г. Иркутска Иркутской области в соответствии с действующим законодательством.

В связи, с чем полагает, что настоящий спор, возникший из Договора, должен быть рассмотрен в Кировском районном суде г. Иркутска Иркутской области, поскольку стороны при заключении кредитного договора от ... договорились об изменении территориальной подсудности.

Согласно ст.32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Доказательств того, что Кеппель согласился с условиями по расчетной карте, истцом суду не было представлено.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

В судебном заседании ответчик полностью поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе. Дал аналогичные пояснения. Просил решение мирового судьи отменить и в удовлетворении исковых требований истца отказать.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в пределах доводов апелляционной жалобы, суд находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

        В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления Кеппель 29.11.2011 г. между НБ Национальный банк «Траст» (ПАО) и Кеппель был заключен кредитный договор ... о предоставлении и обслуживании карты (кредитный договор) на сумму 78200,00 руб. (размер лимита разрешенного овердрафта) под 51,10% годовых.

Согласно анкеты-заявления Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью договора, Кеппель просит предоставить ей в пользование банковскую карту/карты (далее карта2), услугу-овердрафт по Карте 2, в соответствии с условиями по карте, указывает, что с условиями и тарифами согласна, и обязуется их неукоснительно выполнять, что подтверждается подписью Кеппель. Кредитная карта предоставляется на срок и на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах, с которыми Кеппель обязуется ознакомиться. В случае несогласия с тарифами по карте 2, если карта 2 не активирована, у нее не возникает финансовых обязательств перед кредитором, имеет право не осуществлять действий по активации карты, не выражать своего согласия на активацию карты, перед активацией карты обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте.

Кредитный договор от ... заключен в офертно- акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 ГК РФ.

         В соответствии с п.2.1 условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Условия) банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а именно путем открытия счета. Одновременно банк акцептирует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты.

        Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче.

          Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение банка.

         При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, что позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

        В заявлении о кредитовании Кеппель подтверждено ознакомление с условиями кредитования его личной подписью.

        Заявление о кредитовании было акцептовано банком, денежные средства перечислены на банковский счет заемщика.

         Факт использования заемных средств подтверждается движениями по лицевому счету, согласно которому заемщику предоставлена сумма в определенном сторонами размере.

         Из материалов дела следует, Кеппель активировала расчетную карту Банка «Траст» с кредитным лимитом.

        Согласно п. 5.10 Условий по Расчетной Карте, Кеппель обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

         Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонялся от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи, с чем образовалась задолженность.

Учитывая, что по заявлению Кеппель банком были совершены действия по выполнению указанных в нем условий договора, ответчику был открыт счет, выпущена карта и предоставлена возможность ее использования, Кеппель, получив карту, совершил действия по ее активации, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора на условиях, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "Траст" и тарифах по картам.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты, соответствующего расчета Кеппель не представлено.

Разрешая возникший спор на основании приведенных норм права, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции с учетом заявленных требований о взыскании только просроченной задолженности пришел к правомерному выводу о взыскании с Кеппель задолженности в сумме 15779,77 руб.

        Доводы апелляционной жалобы Кеппель о том, что он не согласен с условиями по расчетной карте, в связи с чем, суд необоснованно пришел к выводу о взыскании с него задолженности, являются несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела, из которых следует, что ответчик был ознакомлен и согласился с условиями кредитования, выдачи и обслуживания банковской карты, тарифами, которыми предусмотрены процентные ставки, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита.

Кроме того, факт получения и использования банковской карты также подтверждается представленными в материалы дела сведениями о расчете задолженности по кредитной карте и движением денежных средств по лицевому счету, из которых следует, что ответчик пользовался данной кредитной картой, получал денежные средства и вносил на нее денежные средства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что возникшие между сторонами споры подлежат рассмотрению в Кировском районном суде г. Иркутск, судом также отклоняются, поскольку из содержания договора не следует, что стороны пришли к соглашению о территориальной подсудности рассмотрения споров.

В силу статьи 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.

Возможность изменения территориальной подсудности дела до принятия его судом к своему производству сторонами по соглашению между собой предусмотрена статьей 32 ГПК РФ.

Как видно из содержания оспариваемого договора, все споры, возникающие между сторонами из договора или в связи с ним, подлежат рассмотрению в Кировском районном суде г. Иркутск.

Однако в том же пункте договора указано, что иски о защите прав потребителей по выбору истца могут быть предъявлены в суд по месту нахождения кредитора (филиала кредитора), по месту жительства или пребывания клиента, а также по месту заключения или исполнения договора.

По Условиям предоставления и обслуживания Кредитных карт договорная подсудность не предусмотрена.

При указанных обстоятельствах оснований утверждать то, что стороны пришли к соглашению о территориальной подсудности рассмотрения споров, не имеется. Условия договора в указанной части не толкуются однозначно, в связи с чем, суд первой инстанции обоснованно принял к своему производству исковое заявление ПАО НБ "ТРАСТ", поданное в порядке ст. 28 ГПК РФ по месту жительства ответчика.

Таким образом, приведенные в апелляционной жалобе доводы основаны на ошибочном толковании норм материального и процессуального права.

Обстоятельства дела исследованы с достаточной полнотой, всем представленным доказательствам дана правовая оценка, которая сомнений в своей правильности не вызывает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.– ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                                                                ░.░. ░░░░░░░░░