Решение по делу № 2-247/2012 от 14.03.2012

Решение по гражданскому делу

                                                                                        гр.дело  №  <НОМЕР>

 З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2012 года                                                                      гор.Улан-Удэ

Мировой судья судебного участка №3 Советского района г.Улан-Удэ Е.А.Шилкина, при секретаре Вампиловой А.С.

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1>    к ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР> о взыскании суммы,

у с т а н о в и л:

05.03.2012г. в суд обратилась истец с названным иском, указав, что 26.10.2009годамежду ней и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 150 000 руб. За открытие ссудного счета ей был уплачен тариф в размере 6 000рублей, который необходимо было уплатить до получения кредита.  Уплата названной суммы являлась обязательным условием договора. В связи с указанным просит  взыскать с ответчика в ее пользу6 000 руб. за открытие ссудного счета.

В судебном заседании истец <ФИО1>  исковые требования поддержала в полном объеме,  просила  взыскать с ответчика в ее пользу6 000 руб. за открытие, обслуживание ссудного счета и признать условие договра в части взимания комиссии за  открытие ссудного счета недействительным.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.Суд с согласия  истца считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей,

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, кредитный договор в соответствии со ст.820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, 26 октября 2009г.   между ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР>и  <ФИО2>,  был заключен кредитный договор, на основании которого банк выдал истцу  кредит в размере 150 000 рублей. Пунктом 3.1 договора установлено, что  за обслуживание  ссудного счета заемщик уплачивает банку единовременный платеж  в размере 6 000руб. не позднее даты выдачи кредита.  Согласно квитанции от 27.10.2009г.    истец    уплатила данную сумму в размере 6000руб.

Однако данный пункт кредитного договора нельзя признать соответствующим закону, поскольку включение в кредитный договор условия об уплате платежей за введение  (обслуживание) ссудного счета нарушает права потребителя.

Из материалов дела и пояснений истца следует, что данный кредит получен ей в личных, потребительских нуждах. 

Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Не подлежит применению пункт 5.1 Положения Банка России (действовавшего на момент заключения кредитного договора), в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, в связи со следующим.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание  ссудного счета взимает сумму, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно   положениям  ст.167  и 168  Гражданского  кодекса  РФ  сделка   не соответствующая   требованиям закона  или  иных   правовых  актов,  ничтожна (если закон  не устанавливает,  что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При  этом  согласно положениям  ст.180 этого же кодекса недействительность  части  сделки  не влечет  недействительность  всей  сделки.

При этом суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с  условием  о выплате ежемесячной  комиссии   ответчик  согласился  при  подписании   договора, т.к. установленный   гражданским   законодательством  принцип  свободы  договора  предполагает    свободное волеизъявление сторон  при  вступлении  в гражданско-правовые   отношения,   но  в пределах   правил,    установленных  действующими   законами  и  правовыми  актами.    

При таких обстоятельствах, суд полагает, что полученная ответчиком сумма  за обслуживание  ссудного счета в   размере  6 000 руб. получена банком незаконно и  подлежит  возврату  истцу.

На  основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237  ГПК РФ, суд

                Р Е Ш И Л:

Исковые   требования   <ФИО1>   удовлетворить.

Признать недействительным п.3.1 в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета  кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА12>, заключенного между<ФИО1>    иОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР>.

Взыскать с  ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР> в пользу <ФИО1>   6 000 (шесть тысяч)  рублей - сумму  за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с  ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР>  госпошлину в доход государства в сумме 400 рублей.

Ответчик вправе  подать мировому судье судебного участка № 3 Советского района г.Улан-Удэ заявление об отмене  заочного решения суда в течение семи дней со дня получения  копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке  в Советский районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком  заявления об отмене решения.

Мировой судья                                                     Е.А.Шилкина