Решение от 24.02.2016 по делу № 2-1005/2016 (2-10685/2015;) от 23.12.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2016 года, г. Абакан РХ             Дело № 2-1005/2016

Абаканский городской суд

в составе председательствующего судьи                     Балашовой Т.А.

при секретаре                                  Сухановой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ивановой Н.В., Макаровой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд иском к Ивановой Н.В., Макаровой И.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 235 445,57 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5554,50 руб., указывая, что данная сумма задолженности образовалась у ответчика Ивановой Н.В. перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ. Требования о солидарном взыскании задолженности с ответчиков обосновывает договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ДД.ММ.ГГГГ Банком с Макаровой И.В. в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца Бондар А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, просила взыскать солидарно с Ивановой Н.В., Макаровой И.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215203,84 руб., в том числе основной долг 173322 руб., 36613,10 руб. – проценты за пользование кредитом, 5268,74 руб. – задолженность по пени, оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просила взыскать с Ивановой Н.В.

Ответчик Иванова Н.В. в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме основного дога 186 656 руб. и процентов в размере 43 248,57 руб. признала, о чем представила соответствующее заявление. Полагала, что ее вина в образовании неустойки отсутствует, т.к. не была извещена Банком о реквизитах для перечисления денежных средств по кредиту, просила ответственность с поручителя снять, т.к. намерена сама оплатить задолженность.

Ответчик Макарова И.В. в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом.

Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело без участия неявившегося ответчика Макаровой И.В. уведомленной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» от 31.08.2011г. (протокол № 5) и решением Общего собрания акционеров Акционерного коммерческого банка «Хакасский Республиканский банк- Банк Хакасии» (ООО) от 31.08.2001г. (протокол № б/н) открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» реорганизовано в форме присоединения к нему АКБ «Хакасский Республиканский банк - Банк Хакасии» (ОАО) и является правопреемником АКБ «Хакасский Республиканский банк - Банк Хакасии» (ОАО) по всем правам и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Приказом Центрального Банка РФ № ОД-2780 от 09.10.2014, у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 03.12.2014, ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентства по страхованию вкладов».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ивановой Н.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Ивановой Н.В. кредит на неотложные нужды в сумме 400 000 руб., а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых от остатка основного долга по кредиту (п.1 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению Ивановой Н.В. кредита в сумме 400 000 руб. Банк исполнил, что подтверждено материалами дела, и ответчиком не оспаривалось.

Иванова Н.В. в свою очередь, обязалась производить ежемесячные платежи в погашение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.2.6), по графику, который является приложением к договору (п. 2.4 договора).

Окончательный срок возврата кредита истекает ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.3 кредитного договора).

Согласно п. 2.5 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита плата за пользование кредитом устанавливается в размере 36 % годовых от суммы просроченного основного долга, за весь период просрочки.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 18 числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и на дату окончательного погашения кредита, установленную договором (пункт 2.6 кредитного договора).

Пунктом 2.7 договора предусмотрено, что при нарушении срока погашения процентов заемщик уплачивает пеню в размере 33% годовых от суммы просроченных процентов, за каждый день просрочки.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.3 кредитного договора кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из его обязательств по настоящему договору.

Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и Ивановой Н.В., с другой стороны, был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора и договора поручительства, которые в соответствии с требованиями ст.ст.307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из пояснений представителя Банка следует, что заемщик неоднократно нарушает условия кредитного договора о ежемесячной оплате кредита и процентов.

Из предоставленного Банком расчета исковых требований следует, что задолженность по кредиту у Ивановой Н.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 235 445,57 руб., в том числе 186 656 руб. – основной долг, 43 248,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 5 541 - пени.

Ответчиками расчет не оспаривался, контррасчета в материалы дела не представлено, как и сведений о погашении в нарушение требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ, кроме того исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ признаны ответчиком Ивановой Н.В. в части основного дола в размере 186 656 руб., процентов за пользование кредитом в размере, 43 248,57 руб., суд на основании ч.3 ст. 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком.

Из представленного Банком договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Макаровой И.В. следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Ивановой Н.В. всех ее обязательств по указанному кредитному договору.

На основании п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Из содержания кредитного договора и расчета задолженности следует, что обязательство по кредитному договору, в обеспечение которого заключен договор поручительства, не прекращено.

Аналогичные положения закреплены в п.п. 1.2,2.1, 2.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата кредита, в соответствии с п.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, определен датой ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.2 договора поручительства, предусмотрено, что поручитель Макарова И.В. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за неисполнение заемщиком его обязательства полностью по условиям договора, в том числе по сроку возврата кредита.

В соответствии с п.3.2. договора поручительства, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Заемщик Иванова Н.В. свое обязательство, исполнение которого предусмотрено по частям (п.п. 2.4, 2.6 кредитного договора), исполняла ненадлежащим образом, производя платежи по кредитному договору не в сроки, установленные графиком платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ по день обращения в суд вообще не производил платежей, соответственно с даты не поступления денежных средств на счет, у истца, согласно условиям договора поручительства заключенного с Макаровой И.В., возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя.

Доказательств уведомления поручителя об образовавшейся задолженности, ввиду просрочки платежей в погашение кредита заемщиком, до обращения в суд с иском, истец не предоставил.

Иск предъявлен истцом только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более чем через год после наступления срока исполнения заемщиком соответствующей части обязательства и соответственно прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.

ОАО Банк «Народный кредит» признан банкротом, проводится процедура конкурсного производства.

В соответствии со ст. 189.96 (п.31) Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» погашение требований кредиторов путем заключения соглашения о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

Доказательств проведения зачета до возбуждения дела о банкротстве банка ответчиками суду не представлено.

Иными словами поручительство Макаровой И.В. прекращено в части возврата денежных средств, начисленных банком за период до ДД.ММ.ГГГГ, но сохранено в рамках одного года до момента подачи заявления банка о взыскании с ответчика задолженности, т.е. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета).

Таким образом, в пользу ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию взносов» подлежит взысканию солидарно с Ивановой Н.В., Макаровой И.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215203,84 руб., в том числе основной долг 173322 руб., 36613,10 руб. – проценты за пользование кредитом, 5268,74 руб. – задолженность по пени, с Ивановой Н.В. в пользу истца подлежит взысканию остаток задолженности по основному долгу в размере 20241,73 руб., в том числе 13334 руб. - сумма основного долга, 6635,47 руб. – проценты за пользование кредитом, 272,26 руб. – задолженность по пени, согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и являющемуся правильным.

Довод ответчика о не знании реквизитов для перечисления денежных средств в счет погашения кредита суд находит не состоятельным, не исключающим обязанности ответчиков по исполнению условий кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5352,03 руб.; кроме того с Ивановой Н.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 202,47 руб. Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 5554,50 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным в материалах дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 215203,84 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 173322 ░░░., 36613,10 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 5268,74 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5352,03 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 20241,73 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 13334 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 6635,47 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 272,26 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 202,47 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.