Решение по делу № 2-2454/2018 от 22.03.2018

<***>

Дело № 2-2454/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное решение изготовлено 25.06.2018)

г. Екатеринбург 19 июня 2018 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Савельева Ю.В., при секретаре Сидской И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванченко Е.В. к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Иванченко Е.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указала, что между ней и банком 24.08.2017 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в сумме 579 000 руб. сроком до 22.08.2022. 24.08.2017 она подписала заявлением на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», в соответствии с условиями которого заемщик выразил согласие быть застрахованным лицом по программе страхования, при этом страхование осуществляется ООО «СК «Райффайзен Лайф». 25.08.2017 кредит в полном объеме зачислен на ее счет № ***, и в этот же день с ее счета банком списана сумма в размере 70 638,00 рублей с формулировкой «За участие и программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиком потребительских кредитов». Названный выше потребительский кредит (договор № ***) ею полностью досрочно погашен 23.10.2017 г., в этот же день в письменной форме подано заявление в Банк на блокировку кредитной карты и закрытие счета № ***. Письмом (досудебной претензией), направленным в адрес АО «Райффайзенбанк», 23.01.2018 она выразила свое волеизъявление на досрочный отказ от получения дополнительных возмездных услуг АО «Райффайзенбанк», поименованных при заключении договора как «участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиком потребительских кредитов», в связи с чем, предложила ответчику произвести возврат (оплату) денежных средств за оставшийся период. Претензия была получена ответчиком 31.01.2018. Возврат ответчиком денежных должен быть осуществлен по следующему расчету: общая оплаченная сумма 70638 руб., общее количество дней действия кредитного договора 1825 дней = 38,71 руб. за каждый день действия договора оказания услуг; с 25.08.2017 по 01.02.2018 – кол-во дней со дня списания денежных средств и отказа от получения дополнительных услуг (161 день); 38,71 руб. х 161 дн. = 6232,31 руб. – использованная сумма; 70638 руб. – 6232,31 руб. = 64405,69 руб. – сумма, подлежащая возврату. На сумму долга подлежат начислению проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также с ответчика подлежит взысканию штраф в силу ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя».

На основании изложенного и с учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать с ответчика денежные средства, подлежащие возврату в связи с отказом от договора оказания услуг, в размере 32 029 руб. 94 коп., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 64405 руб. 69 коп. за период с 10.02.2018 по 20.04.2018 в сумме 915 руб. 80 коп., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 32 029 руб. 94 коп. за период с 21.04.2018 по 14.06.2018 в сумме 349 руб. 92 коп., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за неисполнение в добровольном порядке законного требования потребителя, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб.

Представитель истца в судебном заседании по доверенности от 01.03.2018 Шешенин Г.Н. поддержал доводы и требования искового заявления с учетом уточнения.

Представитель ответчика Дрягин Л.Н., действующий на основании доверенности 05.12.2017 года, иск не признал, поддержала доводы отзыва на исковое заявление, приобщенного к материалам дела (л.д.25-28), просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Определением суда от 23.04.2018 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «Райффайзен Лайф» (л.д.76).

В судебное заседание представитель третьего лица не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, о причинах неявки суду не сообщил.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного страхового случая (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банки, кроме совершения банковских операций, также имеют право осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством, кроме производственной, торговой и страховой деятельности.

В данной связи, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата.

В соответствии со статьей 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителя» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителя» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24.08.2017 между Иванченко Е.В. и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 579000 руб. сроком до 22.08.2022.

24.08.2017 Иванченко Е.В. подписала заявление на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», в соответствии с условиями которого заемщик выразил согласие быть застрахованным лицом по программе страхования, страхование осуществляется ООО «СК «Райффайзен Лайф».

Ответчиком не оспаривается, что 25.08.2017 кредит в полном объеме зачислен на счет истца, и в этот же день со счета истца банком списана сумма в размере 70638 руб. за участие и программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиком потребительских кредитов.

Согласно справке АО «Райффайзенбанк» от 10.11.2017 потребительский кредит полностью досрочно погашен истцом 23.10.2017 г., в этот же день в письменной форме Иванченко Е.А. подала заявление в банк на блокировку кредитной карты и закрытие счета № *** (л.д.16, 17).

Письмом (досудебной претензией), направленным в адрес АО «Райффайзенбанк», 23.01.2018, истец выразила свое волеизъявление на досрочный отказ от получения дополнительных возмездных услуг АО «Райффайзенбанк», поименованных при заключении договора как «участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиком потребительских кредитов», в связи с чем, предложила ответчику произвести возврат (оплату) денежных средств за оставшийся период (л.д.18-19).

Претензия была получена ответчиком 26.01.2018 (л.д.21-22).

Правилами страхования АО «Райффайзенбанк», с которыми был ознакомлен и согласен истец, заемщик вправе в любое время отказаться от участия в программе страхования и выйти из нее, подав в банк заявление на исключение из списка застрахованных лиц.

В случае подачи застрахованным лицом страхователю заявления на исключение из списка застрахованных лиц плата/часть платы за участие в программе страхования подлежит возврату по следующей формуле: R=(P*(T-Tl)*k)/T,

Где R - сумма, подлежащая возврату;

Р- уплаченная плата за участие в программе страхования;

Т - срок страхования в днях;

Т1 - истекший срок страхования в днях на дату прекращения программы страхования в отношении застрахованного лица;

К - поправочный коэффициент, который составляет 0,50, так как период действия договора составляет от 8 дней до 12 месяцев.

Возврат платы/части платы за участие в программе страхования производится в течение 30 рабочих дней с момента подачи застрахованным лицом страхователю заявления на исключение из списка застрахованных лиц при наличии оснований для возврата (л.д.37-38).

Судом установлено, что истец подал в банк заявление об отказе от договора страхования 26.01.2018 (л.д.18-21).

Выпиской со счета истца и расходным кассовым ордером подтверждается, что 20.04.2018 банк вернул денежные средства истцу в размере 32 375,75 руб., что подтверждается, исходя из следующего расчета в соответствии с условиями страхования: (70 638*(1824-152)*0,50/1824=32 375,75 руб. (л.д.41, 82).

Доказательств в опровержение размера выплаченной ответчиком денежной суммы истец суду не представила.

С учетом вышеизложенного суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика денежных средств, подлежащих возврату в связи с отказом от договора оказания услуг, в связи с выплатой ответчиком истцу указанной суммы в полном объеме.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С 26 марта 2018 года ключевая ставка, установленная Банком России, составляет 7,25%.

Судом установлено, что согласно условиям правил страхования 30-дневный срок для удовлетворения ответчиком требований истца по претензии истек 25.02.2018. Ответчик произвел возврат истцу денежных средств 20.04.2018.

В связи с чем суд находит данное требование законным и обоснованным.

Расчет процентов: 32375,75 руб. х 7,25% : 300 х 53 дн. = 414,68 руб.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 414 руб. 68 коп.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму 32029,94 руб., за период с 10.02.2018 по 20.04.2018, и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму 32029,94 руб., за период с 21.04.2018 по 14.06.2018, не имеется, поскольку как выше установлено судом, размер суммы, подлежащей возврату в связи с отказом от договора оказания услуг, составляет 32375,75 руб., и данная сумма была выплачена истцу 20.04.2018. Доказательств иного в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено. В связи с чем исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.6 ст.13 Федерального Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суда взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Судом присуждена в пользу истца сумма в размере 414 руб. 68 коп., следовательно, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца составляет 207 руб. 34 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для уменьшения размера штрафа по ст. 333ГК РФ суд в данном случае не усматривает.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, что подтверждают договор от 19.01.2018 (л.д. 23). Суд учитывает работу представителя по составлению иска, сбору доказательств, участию в судебном заседании, размер удовлетворенных исковых требований в связи с чем считает взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 руб.

В силу ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу государства надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Иванченко Е.В. к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Иванченко Е.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 414 руб. 68 коп., штраф в размере 207 руб. 34 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с акционерного общества «Райффайзенбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<***>

<***>

Судья Ю.В. Савельев