Решение по делу № 2-2179/2018 от 10.07.2018

№ 2-2179/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 сентября 2018 года                                 город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Назаровой К.Г.,

с участием представителя истца по доверенности Коптевой М.Н.,

представителя ответчика Степановой Т.Н. по доверенности Ражевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Степанову Ю.Н. и Степановой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Степанову Ю.Н. и Степановой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и Степановым Ю.Н. заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 357 342 рубля, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты размере 27 процентов годовых (п.п. 1.1, 1.4 Соглашения). Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 1.2 соглашения - <дата>. Полная стоимость кредита составила 28,101 процент. Согласно п.4.2.2 правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>. Выдача кредита осуществлялась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у Кредитора. В соответствии с п. 1.12 соглашения за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязался уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета 20 процентов годовых, за каждый день просрочки. Условия соглашения, предусмотренные п. 4.2.1 Правил, то есть погашение основного долга по графику установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно. С <дата> заемщик вышел на просрочку по процентам и по основному долгу. Банк направлял Заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. По состоянию на <дата> задолженность Степанова Ю.Н. по кредитному договору составляет 260 011 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг - 230 725 рублей 81 копейка, проценты за пользование кредитом - 25 816 рублей 11 копеек, пени за просроченный основной долг - 2 349 рублей 42 копейки, пени за просроченные проценты - 1 120 рублей 24 копейки. В обеспечение исполнения обязательств Степанова Ю.Н. между АО «Россельхозбанк» и Степановой Т.Н. заключен договор поручительства физического лица № от <дата>. В силу договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Степановым Ю.Н. своих обязательств по кредитному договору (п. 1.1 Договора поручительства). В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил поручителю претензию (уведомление) с требованием погасить кредит и уплатить проценты, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На основании п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. На основании изложенного просил взыскать солидарно со Степановым Ю.Н. и Степановой Т.Н. задолженность по соглашению № от <дата> в размере 260 011 рублей 58 копеек, проценты по кредитному договору с <дата> по день исполнения обязательств рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 27 процентов, поделнное на количество календарных дней в году, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 800 рублей.

Ответчики Степанов Ю.Н. и Степанова Т.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Представитель истца по доверенности Коптева М.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика Степановой Т.Н. по доверенности Ражева Г.А. исковые требования не признала и просила отказать в их удовлетворении, так как кредитный договор и договор поручительства подписан не уполномоченным лицом по доверенности в порядке передоверия при отсутствии основной доверенности.

С учетом мнения представителей истца и одного из ответчиков, положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчиков.

Суд, заслушав пояснения сторон и исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, а именно, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 329 ГК РФ, следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ст. 361 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, а именно, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Россельхозбанк» и Степановым Ю.Н. заключен кредитный договор № (л.д. 17-20 24-27).

По условиям данного кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 3578 342 рубля, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 27 процентов годовых, путем внесения ежемесячных платежей в размере 10 911 рублей 55 копеек, не позднее 30 числа каждого месяца. Окончательный срок возврата кредита установлен <дата>.

Согласно п. 4.2.2 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 1.12 кредитного соглашения за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязался уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета 20 процентов годовых, за каждый день просрочки.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от <дата> между ОАО «Россельхозбанк» и Степановой Т.Н. заключен договор поручительства № от <дата> (л.д. 30-34).

Согласно статьям 1.1, 1.3 и 2.1 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Степановым Ю.Н. всех обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств поручитель и заемщик отвечают перед заемщиком солидарно. Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.

Заключив кредитный договор и договор поручительства, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных соглашений.

Банк выполнил условия договора и предоставил Степанову Ю.Н. кредит, которым он воспользовался, что подтверждается банковским ордером № (л.д. 37) и выпиской по счету (л.д. 40-42).

Вместе с этим заемщик ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства, так как денежные средства от него перестали поступать в банк <дата>.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направил заемщику Степанову Ю.Н. требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 45, 48-53), однако задолженность погашена не была.

Согласно расчету истца (л.д. 12-14), задолженность Степанова Ю.Н. по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 260 011 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг - 230 725 рублей 81 копейка, проценты за пользование кредитом - 25 816 рублей 11 копеек, пени за просроченный основной долг - 2 349 рублей 42 копейки, пени за просроченные проценты - 1 120 рублей 24 копейки.

По правилам ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств надлежащим образом ответчиками суду не предоставлено, расчет задолженности судом проверен и сомнений в правильности не вызывает. Предоставленный ответчиком расчет (л.д. 128-134) судом во внимание не принимается так как в нем не учтено поступление денежных средств в погашение кредита и начисление пени за просрочку. Ходатайств о снижении неустойки ответчиками суду не заявлено.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО8, подписавший кредитный договор со Степановым Ю.Н. на основании доверенности № № от <дата> (л.д. 142-143), не имел на это полномочий, так как основная доверенность № от <дата> не зарегистрирована в реестре нотариальных действий, судом во внимание не принимается.

В силу п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Действуя добросовестно, участник гражданского права, должен учитывать права и законные интересы другого, такое поведение ожидается от любого участника оборота.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что доверенность, выданная в порядке передоверия ФИО8, является нотариально удостоверенной, кредитный договор имеет печать юридического лица, кредит был выдан заемщику.

Исходя из этого, суд приходит к выводу о соблюдении простой письменный формы и заключении сторонами кредитного договора.

Таким образом, со Степанова Ю.Н. и Степановой Т.Н. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 260 011 рублей 58 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из данной нормы закона, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию проценты по кредитному договору в размере 27 процентов годовых, исходя из остатка основного долга в размере 230 725 рублей 81 копейка, с <дата> по день фактической выплаты основного долга.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и п. 2.2 договора поручительства с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 800 рублей из расчета (260011,58-200000)*1%+5200.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 260 011 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 800 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 265 811 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 230 725 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 7 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░.