Решение по делу № 2-782/2024 от 23.09.2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Куйтун 08 ноября 2024 г.

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Верещагиной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-782/2024 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Непомнящих Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Непомнящих Н.А. заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 60000,00 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 51370,07 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед Банком составила 65835,82 рублей, из них иные комиссии – 5857,37 руб., просроченная ссудная задолженность – 59955,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 23,29 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Непомнящих Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65835 руб. 82 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп..

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Непомнящих Н.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (гл. 1, Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Непомнящих Н.А. заключен договор потребительского кредита №, из которого следует, что банк предоставил Непомнящих Н.А. кредит с лимитом кредитования 60000,00 рублей (порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора и тарифами банка); срок кредита и процентная ставка в процентах годовых – согласно Тарифам Банка.

Из тарифов по финансовому продукту « Карта « Халва » следует, что срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), базовая ставка по договору - 10% годовых, максимальный лимит кредитования 350 000 рублей, размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии) просроченная задолженность по ссуде. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушения срока возврата кредита (части кредита) - 20 % годовых на сумму просроченной, за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования – 36 месяца. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Согласно пункту 3.1 общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту « Карта Халва » либо через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

При этом, в пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В общих условиях договора потребительского кредита закреплено понятие договора потребительского кредита, под которым понимается договор, заключенный между банком и заемщиком, где банк обязан предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 3.2 общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В пункте 3.5 общих условий закреплено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В обоснование довода о заключении с заемщиком Непомнящих А.Н. кредитного договора ПАО «Совкомбанк» представлена выписка по счету № RUR/№40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя Непомнящих А.Н., из которой усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно производились операции по предоставлению кредита по карте "Халва", а также по погашению кредита.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также то, что индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны истцом и ответчиком, суд приходит к выводу, что между банком и Непомнящих А.Н. заключен кредитный договор на условиях, закрепленных в данных индивидуальных условиях.

В силу пункта 4.1.1 общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита, Непомнящих А.Н. согласилась с его условиями, в том числе с размерами, установленными тарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, поступление платежей в счет погашения обязательств, прекратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

Как следует из материалов дела, ответчик Непомнящих А.Н. исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, в установленные сроки не производила возврат кредита и уплату процентов в полном объеме.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены кредитным договором. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения установлен тарифом банка, общими условиями договора потребительского кредита.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 70 Куйтунского района Иркутской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Непомнящих А.Н. в пользу банка задолженности по договору займа. Однако в связи с поступившими возражениями от должника, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность Непомнящих А.Н. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составила 65835,82 рублей, из них иные комиссии – 5857,37 руб., просроченная ссудная задолженность – 59955,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 23,29 руб..

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и закону, математически верен, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, в связи с чем принимается судом.

Сумма начисленной истцом неустойки за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Ответчик Непомнящих А.Н. размер задолженности не оспорила, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставила.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2912,46 руб., свидетельствующее об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с Непомнящих Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ТП УФМС России по Иркутской области в Куйтунском р-не ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65835 руб. 82 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп..

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.П.