Решение от 20.02.2024 по делу № 33-640/2024 (33-20580/2023;) от 05.12.2023

Судья ФИО3                                                     Дело [номер]

Дело [номер]                              УИД [номер]

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

[адрес] [дата]

Судебная коллегия по гражданским делам ФИО2 областного суда в составе:

председательствующего судьи Кутыревой Е.Б.,

судей ФИО8, Корниловой О.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО «Редут»

на решение ФИО2 районного суда г. Н. Новгорода от [дата]

по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи ФИО2 областного суда ФИО8,

УСТАНОВИЛА:

Истец ООО «Редут» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 [дата] заключен кредитный договор [номер]. В соответствии с положениями данного кредитного договора Банк предоставил заемщику банковскую карту с лимитом кредитования 75 000 рублей. Банком были исполнены обязательства по кредитному договору от [дата] [номер] в полном объеме. Кредитная карта была выдана ответчику [дата], что подтверждается подписью на уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Ответчик обязался исполнять обязательства в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днём выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения ответчиком указанной обязанности (включительно).

Однако после выдачи кредитной карты ответчик свои обязательства не исполнял надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей.

[дата] ПАО «Татфондбанк» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Служба взыскания «Редут» на основании договора уступки права требования (цессии) № б/н от [дата].

[дата] ООО «Служба взыскания «Редут» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Редут» на основании договора уступки права требования (цессии) № б/н от [дата].

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляла 88 992 рубля 09 копеек.

Сумма задолженности зафиксирована ПАО «Татфондбанк».

Как указывает истец, предоставить полный расчет задолженности не представляется возможным, ввиду закрытия счетов первоначальным кредитором ПАО «Татфондбанк».

После вынесения судебного приказа должником в счет погашения долга были внесены следующие платежи: [дата] в размере 29 рублей 24 копейки; [дата] в размере 886 рублей 16 копеек.

Таким образом, задолженность образовалась с [дата] (дата второго платежа по примерному расчёту полной стоимости кредита) по [дата] год (на момент переуступки прав требований) и составляет 88 076 рублей 69 копеек, в том числе:

42 444 рубля 05 копеек – сумма основного долга;

8 748 рублей 04 копейки – сумма задолженности по уплате процентов;

36 884 рубля 60 копеек – сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям).

На этом основании ООО «Редут» просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору [номер] от [дата] в размере 88 076 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 842 рубля 30 копеек.

Заочным решением ФИО2 районного суда [адрес] от [дата] заявленные исковые требования ООО «Редут» были удовлетворены.

[дата] заочное решение ФИО2 районного суда [адрес] от [дата] было отменено по заявлению ответчика ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика по устному ходатайству ФИО7 в судебном заседании против удовлетворения исковых требования возражали, просили применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, и их представители ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего, ООО «Служба взыскания "Редут», ФИО2 РОСП [адрес] в судебное заседание не явились, о дате времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Решением ФИО2 районного суда г. Н. Новгорода от [дата] в удовлетворении исковых требований ООО «Редут» (ИНН [номер] к ФИО1 (паспорт серия [номер] [номер] выдан [дата]) о взыскании задолженности по кредитному договору [номер] от [дата] отказано в полном объеме, в связи с истечением сроков исковой давности.

В апелляционной жалобе ООО «Редут» поставлен вопрос об отмене решения суда первой инстанции как незаконного и необоснованного, вынесенного с нарушением норм материального права. Заявитель жалобы указывает, что срок исковой давности применен судом первой инстанции неправильно.

В возражениях на апелляционную жалобу ФИО1 указывает на законность принятого по делу решения судом первой инстанции.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о дате времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом путем направления судебных извещений. Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте ФИО2 областного суда www.oblsudnn-nnov.sudrf.ru и www.oblsudnn.ru.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам ФИО2 областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Изучив материалы дела, заслушав истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 [дата] заключен кредитный договор [номер]. В соответствии с положениями данного кредитного договора банк предоставил заемщику банковскую карту с лимитом кредитования 75 000 рублей. В соответствии с кредитным договором: заемщик обязался возвратить кредит платежами в сумме и в сроки, указанные в условиях кредитного договора. Банком были исполнены обязательства по кредитному договору от [дата] [номер] в полном объеме.

[дата] ПАО «Татфондбанк» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Редут» на основании правопреемства по договору уступки права требования (цессии) № б/н от [дата].

[дата] ООО «Служба взыскания «Редут» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Редут» на основании договора уступки права требования (цессии) № б/н от [дата].

Общая сумма неисполненных обязательств по кредитному договору [номер] от [дата] за период с [дата] по [дата] год составляет 88 076 рублей 69 копеек, в том числе:

42 444 рубля 05 копеек – сумма основного долга;

8 748 рублей 04 копейки – сумма задолженности по уплате процентов;

36 884 рубля 60 копеек – сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям).

Принимая оспариваемое решение, руководствуясь ст.ст. 196, 199, 200, 203, 204, 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, изложенными Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от [дата] [номер] «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности.

Судебная коллегия апелляционной инстанции не может согласиться с выводами суда первой инстанции.

По смыслу ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации [дата]).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

При разрешении заявления о применении исковой давности, суду первой инстанции надлежало исходить из условий кредитного договора (Индивидуальных условий), предусматривающих ежемесячное внесение минимального платежа.

Срок действия договора по кредитным картам ограничен сроком действия кредитной карты (п.6.18.3 договора).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, под которым имеется роспись ответчика, лимит кредитной карты составляет 75 000 рублей, процентная ставка по кредиту 26,99% годовых, минимальный платеж по кредиту 5% от ссудной задолженности.

Согласно п 1.20 договора об открытии картсчета и выдачи пластиковой карты минимальная сума ежемесячного платежа (минимальный платеж) – обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту.

Платежный период – период, в течение которого клиент обязуется уплатить банку минимальный платеж. Платежный период составляет 20 календарных дней и рассчитывается с первого календарного дня, следующего за месяцем, являющегося расчетным периодом. Если 20 число приходится на выходной и праздничный день, то последним днем платежного периода является следующий за ним рабочий день.

Таким образом, дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчет минимального платежа, при этом дата расчета минимального платежа наступает ежемесячно.

Согласно графику погашения задолженности, на котором также имеется подпись ответчика, задолженность по кредитной карте должна быть погашена [дата]. [дата] был принят судебный приказ в отношении ФИО1 [номер] года на сумму задолженности.

[дата] судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1

[дата] исковое заявление о взыскании суммы задолженности с ФИО1 поступило в суд, [дата] принято заочное решение по указанному делу.

[дата] заочное решение отменено.

    Согласно положениям ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от [дата] N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

           Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 6 Постановления от [дата] N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

    С учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит определить трехлетний период, предшествующей дате обращения Общества за судебным приказом.

    Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

[дата] истцом в адрес мирового судьи судебного участка N 8 ФИО2 судебного района направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

    ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ [░░░░], ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ [░░░░] ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ 49 753 ░░░░░░.

    ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 42 444,05 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ [░░░░] ░░░░░░░ 29,24 ░░░░░, [░░░░] – 886,16 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 41 528,65 ░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 17 056 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ [░░░░]. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 748,04 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 748,04 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 20 000 ░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2842,30 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 842,30 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 98, 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ [░░░░], ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 98, 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ [░░░░░] ░░ [░░░░], ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░ [░░░░] ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░] [░░░░░] ░░░░░ [░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (░░░ [░░░░░] ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░░] ░░ [░░░░] ░ ░░░░░░░ 41 528,65 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 8 748,04 ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 20 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 842,30 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░] [░░░░░] ░░░░░ [░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (░░░ [░░░░░]) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ [░░░░].