Решение от 26.04.2022 по делу № 2-1881/2022 от 28.02.2022

Дело № 2-1881/2022

УИД: 27RS0007-01-2022-001418-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

26 апреля 2022 года             г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Капитоновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Терешиной Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в заочном производстве гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Белик Вадиму Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Белик В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) между ВТБ 24 (ПАО) и Белик В.В. заключен договор (№), по условиям которого банком был предоставлен кредит в размере 811 258 руб. 94 коп., сроком по (дата), под 11,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 799 900 руб. 70 коп. (из которых сумма основного долга в размере 729 757 руб. 63 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 66 529 руб. 63 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 3 613 руб. 44 коп.).

(дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и Белик В.В. заключен кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковской карты (№) с установленным лимитом 73 900 руб. под 26,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 91 681 руб. 86 коп. (из которых сумма основного долга в размере 72 894 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 18 010 руб. 16 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 776 руб. 86 коп.).

(дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и Белик В.В. заключен кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковской карты (№) с установленным лимитом 26 000 руб., который впоследствии был увеличен до 50 000 руб. под 28,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 64 679 руб. 58 коп. (из которых сумма основного долга в размере 50 000 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 13 249 руб. 73 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 580 руб. 00 коп., перелимит в размере 849 руб. 85 коп.).

(дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и Белик В.В. заключен кредитный договор (№) по условиям которого банком был предоставлен кредит в размере 350 000 руб. 00 коп., сроком по (дата), под 18,50 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 84 365 руб. 29 коп. (из которых: сумма основного долга в размере 68 077 руб. 32 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 5 816 руб. 33 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 976 руб. 36 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 9 495 руб. 28 коп.).

Обращаясь с иском в суд, истец просит взыскать с Белик В. В. задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 799 900 руб. 70 коп. (из которых сумма основного долга в размере 729 757 руб. 63 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 66 529 руб. 63 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 3 613 руб. 44 коп.); задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 91 681 руб. 86 коп. (из которых сумма основного долга в размере 72 894 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 18 010 руб. 16 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 776 руб. 86 коп.); задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 64 679 руб. 58 коп. (из которых сумма основного долга в размере 50 000 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 13 249 руб. 73 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 580 руб. 00 коп., перелимит в размере 849 руб. 85 коп.); задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 84 365 руб. 29 коп. (из которых сумма основного долга в размере 68 077 руб. 32 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 5 816 руб. 33 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 976 руб. 36 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 9 495 руб. 28 коп.); судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 404 руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель не явился, о дате месте и времени судебного разбирательства извещался в установленном законом порядке, согласно заявлению просил рассмотреть гражданское дело без представителя истца.

В судебное заседание ответчик Белик В.В. не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил, судебные извещения направлены по месту проживания и регистрации ответчика, однако судебные повестки ответчиком не были получены, в материалах дела имеются конверт с пометкой «истек срок хранения». Действия ответчика судом расцениваются как уклонение от получения судебного извещения. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, выслушав доводы представителя истца, приходит к следующему.

ВТБ (ПАО) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02 декабря 1990 года, процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от (дата) (Протокол от (дата) (№)), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от (дата) (Протокол от (дата) (№)) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Указанный в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 820, 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства предусмотрена гражданско-правовая ответственность в виде неустойки (пени).

В судебном заседании установлено, что (дата) между ВТБ 24 (ПАО) и Белик В.В. заключен договор (№), по условиям которого банком был предоставлен кредит в размере 811 258 руб. 94 коп., сроком по (дата), под 11,00 % годовых. (дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и Белик В.В. заключен кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковской карты (№) с установленным лимитом 73 900 руб., под 26,00 % годовых. (дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и Белик В.В. заключен кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковской карты (№) с установленным лимитом 26 000 руб., который впоследствии был увеличен до 50 000 руб. под 28,00 % годовых. (дата) между ВТБ 24 (ЗАО) и Белик В.В. заключен кредитный договор (№), по условиям которого банком был предоставлен кредит в размере 350 000 руб. 00 коп., сроком по (дата), под 18,50 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из материалов дела, Белик В.В. систематически нарушал условия кредитных договоров, в установленные сроки не производил оплату кредитов и процентов за пользование кредитами, в связи с чем образовались задолженности: по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 799 900 руб. 70 коп. (из которых сумма основного долга в размере 729 757 руб. 63 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 66 529 руб. 63 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 3 613 руб. 44 коп.); по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 91 681 руб. 86 коп. (из которых сумма основного долга в размере 72 894 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 18 010 руб. 16 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 776 руб. 86 коп.); по кредитному (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 64 679 руб. 58 коп. (из которых сумма основного долга в размере 50 000 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 13 249 руб. 73 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 580 руб. 00 коп., перелимит в размере 849 руб. 85 коп.); по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 84 365 руб. 29 коп. (из которых сумма основного долга в размере 68 077 руб. 32 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 5 816 руб. 33 коп.; пени за несвоевременную уплату в размере 976 руб. 36 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 9 495 руб. 28 коп.).

(дата) истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитам, которые ответчик не исполнил.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 71 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 123 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 12 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ 330 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 404 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-198, 233-235 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 799 900 ░░░. 70 ░░░. (░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 729 757 ░░░. 63 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 529 ░░░. 63 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 613 ░░░. 44 ░░░.);

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 91 681 ░░░. 86 ░░░. ( ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 72 894 ░░░. 84 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 010 ░░░. 16 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 776 ░░░. 86 ░░░.);

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 64 679 ░░░. 58 ░░░. (░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 000 ░░░. 00 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 249 ░░░. 73 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 580 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 849 ░░░. 85 ░░░.):

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 84 365 ░░░. 29 ░░░. ( ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68 077 ░░░. 32 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 816 ░░░. 33 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 976 ░░░. 36 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 495 ░░░. 28 ░░░.).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 13 404 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░░