Решение по делу № 2-879/2020 от 28.04.2020

Дело № 2-879/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года                 г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Савватеевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный», согласно выписке из Устава, свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения; выписке из ЕГРЮЛ в отношении ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на не исполнение заемщиком Савватеевой С.В. принятых на себя обязательств по договору кредитования № от 20.05.2014г. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика: 67 154 руб. 95 коп. основного долга; 40 221 руб. 43 коп. процентов за пользование кредитнымисредствами, а всего задолженность по состоянию на 16.01.2020 в общей сумме 107376 руб. 38 коп., а также государственную пошлину, внесенную при подаче иска в размере 3347 руб. 53 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя Банка, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Савватеева С.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения, кроме того ответчику была направлена судебная корреспонденции, которая не была вручена, возвращена в суд за истечением срока хранения.

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007 г. № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что на основании заявления о заключении договора кредитования от 20.05.2014г., анкеты клиента, между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») и Савватеевой С.В. заключен договор кредитования №, согласно которому последней предоставлен кредит в сумме 105 758 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 29,5 % годовых, сроком на 36 месяцев, дата выдачи кредита – 20.05.2014г., окончательная дата погашения кредита – 20.05.2017г., ежемесячный платеж 4466 руб., дата платежа – 20 число каждого месяца, минимальная сумма для частичного, досрочного гашения кредита 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10000 руб.; пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 600 руб. за факт образования просрочки; плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт 4,9% мин. 250 руб.

В заявлении Савватеевой С.В. о заключении договора кредитования № от 20.05.2014г. содержащем график гашения кредита, указано, что клиент просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет в выбранной валюте; зачислить сумму кредита на открытый БСС, с этого момента денежные средства предоставлены в кредит. Клиент обязуется уплатить указанные в настоящей оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

Подписывая настоящее заявление, клиент заявляет о своем предложении (оферте) банку заключить с ним договор о дистанционном банковском обслуживании, на условиях, изложенных в правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, и дает согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк», «Мобильный банк», СМС-банк». Подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами ДВО, тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора ДБО, просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.

Подписывая настоящее заявление, клиент заявляет о своем предложении (оферте) банку заключить с ним договор кредитования счета, на условиях кредитования счета, изложенных в настоящем заявлении, типовых условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт.

Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с типовыми условиями и Правилами, а также тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Клиент просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования.

Обязуется информировать банк об изменении персональных данных, указанных в настоящем заявлении, с предоставлением в банк документов, подтверждающих изменения, не позднее 5 календарных дней с момента изменений.

Для совершения операций по договору кредитования, клиенту открыт банковский счет №.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента на заключение договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2).

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном п. 4 настоящих общих условий (п. 2.3).

Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (п. 2.4).

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре общих условий не является обязательной (п. 2.5).

Отношения сторон по договору кредитования регулируются общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении (п. 2.6).

Порядок погашения кредита и начисленных процентов определен в параграфе 4 общий условий.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет БСС клиента (п. 4.1).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1).

Пунктом 4.2.2 Общих условий установлено, что начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, в том числе в случае, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет свои обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств, в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня следующего до датой решения суда.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3).

За нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6).

Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, требований банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии); в третью очередь – требование по возврату просроченного основного дога по кредиту (части кредита); в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов; в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса. (п. 4.9). Если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных взносов, удовлетворение требования банка в рамках третьей четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашение требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к последнему просроченному ежемесячного взносу, производится после погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящимся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу (п. 4.9.1).

Согласно п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентам сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочно возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Обязанности банка по договору кредитования предусмотрены в п. 5.2 Общих условий; обязанности клиента определены в п. 5.4 Общих условий.

Вышеуказанное заявление о заключении договора кредитования № от 20.05.2014г., график гашения кредита, анкета заявителя подписаны заемщиком Савватеевой С.В. и представителем банка.

Факт получения заемщиком денежных средств по договору кредитования № от 20.05.2014г. в сумме 105 758 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности и не оспорен ответчиком.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, договор кредитования 14/0251/00000/400441 от 20.05.2014г., заключенный между сторонами, оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении договора Савватеева С.В. была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита, после чего подписала заявление на получение кредита, содержащее условия договора. При этом ответчик не была лишен права подробно ознакомиться с условиями этого договора и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратилась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, Савватеева С.В. приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от ответчика Савватеевой С.В. в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по договору кредитования и неисполнения договорных обязательств подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности и не опровергнут ответчиком.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, выписке из лицевого счета, размер задолженности по договору кредитования № от 20.05.2014г. по состоянию на 16.01.2020г. в общей сумме составляет 107 376 руб. 38 коп., в том числе: 67 154 руб. 95 коп. основного долга; 40 221 руб. 43 коп. процентов за пользование кредитом.

Альтернативные расчеты ответчиком не представлены.

Судом проверены данные расчеты истца, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями договора кредитования и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитования № от 20.05.2014г., и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку долг по договору кредитования № от 20.05.2014г. до настоящего времени не погашен, условия указанного договора ответчиком не исполнены, исковые требования ПАО КБ «Восточный» в объеме невозвращенной суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом по состоянию на 16.01.2020г. подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 67 154 руб. 95 коп. в счет погашения основного долга по договору кредитования № от 20.05.2014г.; 40 221 руб. 43 коп. процентов за пользование кредитом, а всего задолженность в общей сумме 107 376 руб. 38 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ истцу, понесшему судебные расходы, суд присуждает возместить их с другой стороны, пропорционально сумме удовлетворенных требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, составляет 3347 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Савватеевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с Савватеевой Светланы Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 107 376 руб. 38 коп. в счет погашения задолженности по договору кредитования № от 20.05.2014г. и 3347 руб. 53 коп. государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья                                С.С. Иванова