Решение по делу № 2-1091/2018 от 31.05.2018

Дело № 2-1091/18 г. Иваново

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой НВ

при секретаре Ефремовой НВ

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново 25 июня 2018 года гражданское дело по иску ПАО Акционерный коммерческий банк «АВАНГАРД» к Соловьеву С.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием кредитной карты,

установил:

ПАО Акционерный коммерческий банк «АВАНГАРД» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием кредитной карты, по карточному счету № по состоянию на 17 мая 2018 г. в размере 8207,80 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения, в т.ч.: задолженность по кредиту в размере 5002,54 долларов США, проценты за пользование кредитом в размере 1543,86 долларов США, штраф за невнесение минимального платежа в размере 1661,40 долларов США, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8313,73 руб. и по оплате услуг представителя в размере 5000 руб.

Требования обоснованы тем, что 02 апреля 2004 года между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Соловьевым СА заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета. В соответствии с указанным договором ответчику был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 1500 долларов США. В период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен до 5000 долларов США. Кредитные карты и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора. С Условиями выпуска личной кредитной банковской карты и Тарифами ответчик был ознакомлен. В период с 01.07.2004 по 06.12.2016 ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги. В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа. В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам,100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов. В нарушение указанной обязанности (п.6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31 декабря 2016 года, 31 января 2017 года, 28 февраля 2017 года. Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. Таким образом, с 01 марта 2017 года у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату банку всей суммы задолженности по договору. В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами. В соответствии с Тарифами на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке 12% годовых. В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. Между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр ДИСПУТ» был заключен договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг стоимость юридических услуг составила 5000 руб., которые были оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Представитель истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» по доверенности Чепракова С.С. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик Соловьев СА в судебное заседание не явился, извещён в порядке гл.10 ГПК РФ, обеспечил явку своего представителя по доверенности Капралова АН, который просил оказать банку в удовлетворении иска в полном объеме, поскольку ему не известно заключал ли ответчик договор и получал ли кредитные карты, терял ли ответчик кредитные карты ему также не известно, но 5002,54 долларов США его доверитель не получал и получатель ему не известен, в суд ответчик не явится, а ему самому более добавить нечего.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, не оспорено стороной ответчика, 02 апреля 2004 года между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Соловьевым СА заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета (ст.850 ГК РФ).

В соответствии с указанным договором ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта (кредита, предоставляемого банком для списания с картсчета, в сумме, превышающей имеющийся на картсчете остаток собственных денежных средств клиента (п.1.2 Условий) на сумму до 1500 долларов США, в период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен до 5000 долларов США.

Кредитные карты № МС Standard, № МС Standard, № МС Gold, № MasterCard Gold Chip, № MasterCard Gold Chip, № MasterCard Gold Chip и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетами о получении карт.

Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Тарифы), являющимися неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком заявлении о получении личной кредитной банковской карты.

В период с 01.07.2004 по 06.12.2016 ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается перечнем операций по счету №.

Т.о., истец свои обязательства по договору банковского счета исполнил, предоставив денежные средства заемщику.

В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий, а именно: 1)При внесении минимального платежа наличными в кассу Банка либо безналичным переводом с других счетов в Банке клиент обязан внести платеж не позднее последнего календарного месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности; 2)При осуществлении платежа из других кредитных организаций – в такие сроки, чтобы платеж был зачислен Банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности.

В соответствии с Тарифами минимальный платеж рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно перечню операций по счету №, ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31 декабря 2016 года, 31 января 2017 года, 28 февраля 2017 года.

Доказательств обратного в силу требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Таким образом, принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с 01 марта 2017 года у него возникла обязанность по досрочному возврату банку всей текущей суммы задолженности по договору.

По состоянию на 17.05.2018г. остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 5002,54 долларов США, что подтверждается перечнем операций по счету № и расчетом задолженности.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами. В соответствии с Тарифами на суммы овердрафта начисляются проценты по ставке 12% годовых.

По состоянию на 17.05.2018 г. сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, составляет 1543,86 долларов США, что подтверждается расчетом задолженности.

Также, в соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

По состоянию на 17.05.2018г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком, составляет 1661.40 долларов США, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчиком представленный суду расчет задолженности не оспорен, оснований не доверять ему у суда не имеется.

Поскольку установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, то истцом обоснованно начислен штраф и заявлено требование о его взыскании.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п.73). При этом,кредитор не обязан доказывать возникновениеу него убытков (п.74).

Учитывая отсутствие со стороны ответчика доказательств несоразмерности штрафа и необоснованности выгоды кредитора и длительность периода ненадлежащего выполнения обязательств, суд не находит оснований к уменьшению размера штрафа.

Оценив представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в рублях по курсу доллара США к рублю, установленному ЦБ РФ на день исполнения решения, в соответствии с требованиями ст. 317 ГК РФ.

Официальные курсы валют, устанавливаемые ежедневно, публикуются на официальном сайте ЦБ РФ.

Истцом также заявлено о возмещении фактически понесенных им расходов на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец в обоснование требования о взыскании 5000 рублей судебных издержек представил договор об оказании юридических услуг, заявку на оказание юридических услуг, платежное поручение об их оплате.

Суд в силу ст.ст. 94, 98, 100 ГПК РФ считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 5000 руб., оснований к снижению данной суммы не усматривает, учитывая подтверждённый заявкой на оказание услуг объем работы, выполненный представителем (составление искового заявления, подготовка пакета документов для подачи иска в суд, его объемность – более 200 страниц).

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8313,38 руб., которые подтверждены платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56,98,10,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Соловьева С.А. пользу Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АВАНГАРД» задолженность по состоянию на 17 мая 2018 г. по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № в размере 8207,80 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения, в том числе: задолженность по кредиту в размере 5002,54 долларов США, проценты за пользование кредитом в размере 1543,86 долларов США, штраф за невнесение минимального платежа в размере 1661,40 долларов США.

Взыскать с Соловьева С.А. пользу Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АВАНГАРД» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8313 рубля 73 копейки и по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято 26 июня 2018 года.