Решение по делу № 2-2307/2016 (2-9081/2015;) от 24.11.2015

Дело У

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.0000 года Х

Октябрьский районный суд Х в составе

председательствующего судьи Ерохиной А.Л.,

при секретаре Пивко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к А1, А2, А3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось с иском к А1, А2, А3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору. Свои требования, мотивируя тем, что по кредитному договору № К5-0975/10 от 00.00.0000 года Банк предоставил потребительский кредит А1 (до брака Решетниковой) в размере 340 000 руб., под 18 % годовых, на срок по 00.00.0000 года включительно, с погашением кредита и процентов ежемесячно 18-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 19-го числа предыдущего календарного месяца по 18-е число текущего календарного месяца, кроме первого и последнего платежа. В обеспечение предоставленного кредита между Банком и А2, А3 были заключены договора поручительства. В связи с тем, что Заёмщиком обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 00.00.0000 года образовалась задолженность в размере 92 370 руб. 08 коп.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (ОАО) в лице филиала «Газпромбанк» (ОАО) в Х – А5, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, представила расчет и сведения о движении денежных средств по состоянию на 00.00.0000 года.

В судебное заседание ответчик А7 не явилась по уважительным причинам, суду представила возражения относительно исковых требований, в которых указывает на сложившееся тяжелое материальное положение, в связи, с чем просит снизить пени за просрочку кредита, кроме этого не возражала против рассмотрения дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики А2, А3 не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили, судебное извещение направленное в адрес ответчиков возвращено за истечением срока хранения.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка представителя ответчика и третьего лица, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, между истцом и ответчиком А1 (до брака Решетниковой), 00.00.0000 года был заключен кредитный договор № К5-0975/10, в соответствие с которым истец предоставил А1 денежные средства на потребительские цели в размере 340 000 рублей на срок по 00.00.0000 года включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых.

Сумма кредита предоставляется Кредитором Заемщику в безналичном порядке, путем разового зачисления денежных средств на счет по вкладу до востребования, открытому Заемщику в Банке У, в срок не позднее трех рабочих дней, с даты подписания настоящего Договора и обеспечительных договоров ( при наличие) (п.п. 2.4. кредитного договора).

Банком была переведена сумма кредита в размере 340 000 руб. на счет заемщика У, открытый в Банке, что подтверждается выпиской с лицевого счета Заемщика.

Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит в размере, указанном в п.2.1. настоящего Договора, и уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом(п. 4.3.1. кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит не позднее 18-го числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора).

В случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки ( п. 5.2. кредитного договора).

Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и\или частично одного из условий настоящего Договора, с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета Заемщика в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом Заемщика, а так же в случаях:- при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более на 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течении 1 года; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ ( п. 4.2.1. кредитного договора).

Вместе с тем, обязательство по ежемесячному погашению кредита заемщиком было нарушено, платежи своевременно не вносились, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 00.00.0000 года составляет 92 370 руб. 08 коп., из них:

- неустойка на сумму невозвращенного в срок кредита 46 761 руб. 41 коп.;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 3 190 руб. 01 коп.;

- проценты на просроченный основной долг 5 766 руб. 10 коп.;

- задолженность по основному долгу 36 652 руб. 56 коп..

Таким образом, доказательств незаключения кредитного договора, невыдачи А1 денежных средств в размере 340000 руб. суду со стороны ответчиков не представлено.

Доказательств погашения кредитной задолженности в полном или ином объеме, суду со стороны ответчиков не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства, в том числе ст. 319 ГК РФ.

Согласно п. 2.5. кредитного Договора исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечено поручительством А3, на основании Договора поручительства № П5-0975-2/10 от 00.00.0000 года и поручительством А2, именуемой в дальнейшем «Поручитель -2», на основании Договора поручительства № П5-0975-1/10 от 00.00.0000 года, а так же всем движимым и недвижимым имуществом Заемщика.

По условиям договора поручительства, поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик за возврат суммы основного долга и уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссии, предусмотренные Кредитным договором (п. 1.3). Срок поручительств установлен до 00.00.0000 года (п. 5.1 договоров поручительства).

Данные обстоятельства также подтверждены материалами дела, у суда сомнений не вызывают. Доказательств незаключения договора поручительства, погашения поручителями кредитной задолженности в полном или ином объеме, суду со стороны ответчиков не представлено.

Истцом в доказательство досудебного урегулирования вопроса о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки предоставлено требование, направленное ответчикам заказной почтой.

Что касается требований стороны истца о взыскании с ответчиков неустойки на сумму невозвращенного в срок кредита, суд считает необходимым указать следующее.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки по кредитному договору, суд считает необходимым исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размером ключевой ставки; имущественное положение одного из должников А1, направившей заявление о снижении неустойки в связи с затруднительным материальным положением, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки в виде 0,2 % за каждый день просрочки, что составляет 72 % годовых при действующей ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации 14% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам. Суммы заявленных истцом неустоек вследствие установления в кредитном договоре высокого процента явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым суммы взыскиваемых неустоек снизить, определив ко взысканию пени за просрочку возврата кредита 10000 руб., вместо заявленных стороной истца 46 761 рублей 41 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользованием кредитом 1000 руб., вместо заявленных стороной истца 3 190 рублей 01 копейки.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиков нашел своё подтверждение в судебном заседании, но учитывая, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 53 418 руб. 66 коп., из них:

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 1000 рублей;

- пени а просрочку возврата кредита 10 000 руб. 00 коп.;

- задолженность по процентам на просроченный основной долг 5 766 руб. 10 коп.;

- задолженность по основному долгу 36 652 руб. 56 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 2 971 руб. 10 коп.

С ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 1 802 руб. 56 коп. в равных долях по 600 руб. 85 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с А1, А2, А3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № К5-0975/10 от 00.00.0000 года в размере 53 418 рублей 66 копеек.

Взыскать со А1, А2, А3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 802 рубля 56 копеек в равных долях по 600 рублей 85 копеек с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: А.Л. Ерохина