Решение от 24.05.2022 по делу № 2-1895/2022 от 04.04.2022

Дело №(2022)

27RS0№-08

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 24 мая 2022 года

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Петровой Ю.В., при секретаре ФИО4, с участием истца и его представителя,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – ФИО3» о расторжении договора, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился в Железнодорожный районный суд <адрес> с исковыми требованиями к ответчику о взыскании страховой премии в сумме 277678 руб. 63 коп., компенсации морального вреда 50000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя 50 % от суммы неудовлетворенных требований.

В обоснование исковых требований указал, что

В связи с условиями договора потребительского кредита, для уменьшения ставки по кредиту, был вынужден заключить договор ФИО3 по предложенной банком программе. ДД.ММ.ГГГГ. досрочно исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. обратился к ответчику о расторжении договора ФИО3, на который ДД.ММ.ГГГГ. был получен отказ.

В судебном заседании ФИО1 и его представитель ФИО5, допущенная к участию в деле по устному ходатайству истца, просили удовлетворить исковые требования по обстоятельствам, изложенным в иске. Дополнительно пояснили, что подав заявление на расторжение договора ФИО3 были не против возместить ответчику реальные расходы по договору ФИО3. Часть страховой премии истец уплачивал с кредитных денежных средств по заявлению при оформлении кредита и договора ФИО3. В отсутствие кредита нет необходимости быть застрахованным по рискам указанным в договоре ФИО3. Конкретная сумма страховой премии стала ему известна когда кредит одобрили, в связи с чем отказаться от ФИО3 он не мог. От неправомерных действий ответчика истец нервничает, вынужден ходить в суд, испытывает стресс с ноября 2021г. по настоящее время.

Ответчик ООО «ФИО3 –ФИО3» и третье лицо Финансовый уполномоченный АНО «СОДФУ», извещенные о месте и времени рассмотрения дела, своих представителей в судебное заседание не направили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Суд с учетом мнения сторон, на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон с учетом письменных возражений.

Выслушав истца и представителя истца, изучив исковое заявление, возражения, представленные сторонами доказательства, материалы дела и дав им оценку в совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании истцом 15.09.2021г. между ФИО2 и АО «ФИО3-Банк» заключен Договор потребительского кредита (индивидуальные условия №.) на сумму 2 162 000 руб. 00 коп. сроком на 84 месяца.

При заключении кредитного договора ФИО1 заключил с ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» Договор ФИО3 «ФИО3 и здоровья - расширенная защита» программа 1.5 (№) от 15.09.2021г. на основании «Правил добровольного ФИО3 и здоровья», срок действия - 84 месяца, страховая премия - 277 678 руб. 63 коп. А так же договор ФИО3 № на основании «Условий добровольного ФИО3 и здоровья №/П».

ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита от 15.09.2021г. по погашению задолженности в полном объеме.

02.12.2021г. в связи с полным погашением задолженности по Договору потребительского кредита от 15.09.2021г., ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» с заявлением о расторжении Договора ФИО3 «ФИО3 и здоровья - расширенная защита» программа 1.5 (№) от 15.09.2021г., и договора ФИО3 индивидуальные условия №» от 15.09.2021г. и возврате страховой премии, оплаченной ФИО1 по указанным договорам ФИО3.

Страховой компанией принято решение о возвращении страховой премии пропорционально сроку действия кредитного договора, только по договору ФИО3 №» от №. От ответчика ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ с отказом в возврате страховой премии по договору №.

Не согласившись с позицией страховой компании, ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному. Решением от 11.03.2022г. в удовлетворении требований ФИО1 отказано. В обоснование решения финансовый уполномоченный указал, что отсутствуют доказательства навязанности услуги по заключению страхового договора, договор ФИО3 продолжает действовать при досрочном исполнении обязанности по кредитному договору, так как указанное основание не предусмотрено договором как основания к расторжения договора. Истец не воспользовался 14 дневным сроком для расторжения договора ФИО3, предусмотренным законом. Размер страховой премии не связан с размером задолженности по кредиту, покрытие страховых рисков установлено в независимости от наличия договора кредитования. В связи с чем, в соответствии с правилами ФИО3 страховая премия возврату не подлежит.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Положениями пункта 1, 2 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, что ФИО3 осуществляется на основании договоров имущественного или личного ФИО3, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного ФИО3 является публичным договором (статья 426).

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного ФИО3 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда ФИО3 или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его ФИО3 иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор ФИО3 прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора ФИО3 в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора ФИО3 по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало ФИО3.

В соответствии с п. 10 ст. 11Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного ФИО3, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного ФИО3 обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного ФИО3 в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного ФИО3, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Пунктом 12 указанной статьи предусмотрено, что 12. в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного ФИО3, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало ФИО3, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Оценивая установленные обстоятельства в совокупности суд находит доводы истца о вынужденном заключении сразу двух договоров ФИО3 и здоровья в связи с предоставлением кредита по сниженной процентной ставке обоснованными, так как наличие дисконта в процентах кредитного договора по одному договору ФИО3 предполагает необходимость дополнения страховых рисков по другому договору ФИО3. Оба договора заключены при заключении кредитного договора, в условия для одобрения которого включались сведения о заключении договоров ФИО3.

Принимая во внимание, что страховая компания не представила расчет страховой премии и доказательства расходов по договору ФИО3 № пропорционально времени окончания кредитного договора, суд полагает исковые требования о взыскании всей страховой премии по данному договору в сумме 277678 руб. 63 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание положения ст. 151 и 1101 ГК РФ, а так же то, что истец в результате неправомерных действий ответчика испытывал чувство обиды и несправедливости, нервничал и переживал в связи с неудовлетворением его требований ответчиком в добровольном порядке, учитывая характер и длительность причиненных истцу нравственных страданий, степень вины ответчика, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в заявленном истцом размере № рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ и ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается с ответчика пропорционально сумме удовлетворенных требований. Таким образом, с ответчика в доход муниципального образования городской округ «<адрес>» подлежат взысканию государственная пошлина в размере руб.№ коп.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из изложенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств с «АльфаСтрахование – ФИО3» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 138839 руб. 32 руб.

руководствуясь ст.ст. 197 –198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░3» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░3» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░., ░░░░░ № ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 20000 ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░3» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░>» ░ ░░░░░░░ № ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 31.05.2022░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.