Решение по делу № 2-2723/2024 от 12.07.2024

дело № 2-2723/2024

УИД 34RS0005-01-2024-003595-64

    Р Е Ш Е Н И Е     

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград                                 09 сентября 2024 года

Краснооктябрьский районный суд г.Волгограда

в составе: председательствующего судьи Юдиной Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Бирюковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Олейниковой Наталии Сергеевны к акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Олейникова Н.С. обратилась в суд с иском к АО «Русский Стандарт Страхование», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 220 409 рублей 22 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В обосновании исковых требований Олейникова Н.С. указала, что 02 января 2023 года между Олейниковым С.А. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор. При оформлении указанного кредитного договора, дополнительно между Олейниковым С.А. и АО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования, по условиям которого, Олейников С.А. был застрахован, в том числе, от риска смерти в результате несчастного случая. Страховая сумма по договору страхования была определена в размере 220 409 рублей 22 копейки. 29 сентября 2023 года Олейников С.А. умер, наследником к его имуществу является его дочь – истец Олейникова Н.С. В связи со смертью Олейникова С.А. истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. В удовлетворении указанного заявления страховщиком было отказано, в связи с чем Олейникова Н.С. обратилась к Финансовому уполномоченному, однако последним в удовлетворении заявления Олейниковой Н.С. также было отказано. Кроме того, истец указывает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред и нравственные страдания, которые он оценивает в размере 50 000 рублей. Изложенное послужило основанием для обращения в суд с заявленными требованиями.

Истец Олейникова Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, реализовано право на ведение дела через представителя.

Представитель истца Хитрова А.Д. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, на их удовлетворении настаивала.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в свое отсутствие. В соответствии с представленными письменными возражениями в удовлетворении исковых требований просит отказать, поскольку истцом не представлено доказательств того, что наступление смерти Олейникова С.А. является страховым случаем.

Представители третьих лиц АО «Почта Банк» и Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не сообщена.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 названного закона, страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02 января 2023 года между Олейниковым С.А. и АО «Русский Стандарт Страхование» заключен договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Страхование жизни и здоровья физических лиц» №ASK040352, со сроком действия 36 месяцев.

Истец Олейникова Н.С. является дочерью Олейникова С.А., что подтверждается свидетельством о рождении I-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования №ASK040352 заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья физических лиц.

В соответствии с п. 1 указанного договора страхования предусмотрены следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате Несчастного случая (риск «Смерть в результате НС»); инвалидность 1-й или 2-й группы в результате Несчастного случая (риск «Инвалидность в результате НС»); обращение застрахованного лица в медицинские организации за получением медицинских услуг или иных услуг, предусмотренных программой страхования (риск «Телемедицина»).

Страховая сумма по рискам «Смерть в результате НС» и «Инвалидность в результате НС» составляет 220 409 рублей 22 копейки; страховая сумма по риску «Телемедицина» составляет 100 000 рублей.

29 сентября 2023 года наступила смерть Олейникова С.А., что подтверждается свидетельством о смерти VIII-ИК № от 02 октября 2023 года. Согласно выводам заключения эксперта ГБУЗ Московской области «Бюро судебно-медицинской экспертизы» №2204 от 01 декабря 2023 года, установить причины смерти Олейникова С.А. не представляется возможным вследствие резко выраженных гнилостных изменений трупа.

В соответствии с материалами наследственного дела №, открытого к имуществу Олейникова С.А., Олейникова Н.С. является его единственным наследником.

22 ноября 2023 года Олейникова Н.С. обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Смерть в результате НС», в котором просила осуществить выплату страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования.

Письмом от 27 ноября 2023 года АО «Русский Стандарт Страхование» уведомило Олейникову Н.С. о необходимости предоставить документы, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения.

13 февраля 2024 года Олейникова Н.С. повторно обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимые документы.

Письмом от 14 февраля 2024 года АО «Русский Стандарт Страхование» уведомило Олейникову Н.С. об отказе в выплате страхового возмещения в связи с тем, что из представленных ею документов следует, что признаков смерти Олейникова С.А. в результате наступления какого-либо случая (травмы) не обнаружено.

В связи с отказом в выплате страхового возмещения Олейникова Н.С. направила в АО «Русский Стандарт Страхование» претензию, содержащую требования об осуществлении страховой выплаты по договору страхования, в ответ на которую АО «Русский Стандарт Страхование» уведомило Олейникову Н.С. об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.

Решением финансового уполномоченного №У-24-54385/5010-003 от 20 июня 2024 в удовлетворении требований Олейниковой Н.С. также было отказано.

Как было указано ранее, согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2.2.1 Полисных условий страхования жизни и здоровья физических лиц, страховым случаем по риску «Смерть в результате НС» является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования. Датой страхового случая является дата смерти застрахованного лица.

В соответствии с разделом «Определения» Полисных условий страхования жизни и здоровья физических лиц, несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или установление группы инвалидности застрахованному лицу, или его смерть, если такое событие произошло в течение срока страхования независимо от воли страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя. Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, включая, но не ограничиваясь: инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы (или разрывы аневризмы), опухоли, функциональная недостаточность органов, аллергические реакции.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Принимая и оплачивая полис-оферту Олейников С.А. подтвердил, что ознакомлен с условиями полиса-оферты и Полисных условий страхования жизни и здоровья физических лиц.

Как было указано ранее, согласно выводам заключения эксперта ГБУЗ Московской области «Бюро судебно-медицинской экспертизы» №2204 от 01 декабря 2023 года, установить причины смерти Олейникова С.А. не представляется возможным вследствие резко выраженных гнилостных изменений трупа, при этом каких-либо телесных повреждений не обнаружено.

Причина смерти Олейникова С.А. согласно окончательному медицинскому свидетельству о смерти неизвестна, код по МКБ10 (R99).

Также, из постановления Котельниковского ОП МУ МВД России об отказе в возбуждении уголовного дела от 02 октября 2023 года следует, что при осмотре места происшествия труп Олейникова С.А. находился в естественном положении, следов борьбы, волочения и пятен бурого цвета не обнаружено, общий порядок в квартире не нарушен.

Таким образом, доводы истца о том, что смерть Олейникова С.А. наступила в результате несчастного случая в ходе судебного разбирательства не нашли своего фактического подтверждения и опровергаются материалами дела.

Учитывая, что анализ представленных суду доказательств не позволяет прийти к выводу о том, что наступление смерти застрахованного лица имело в результате несчастного случая, основания для признания заявленного события страховым случаем именно по риску «смерть в результате несчастного случая» не имеется, в этой связи в удовлетворении исковых требований Олейниковой Н.С. должно быть отказано.

Ссылки стороны истца на определение Верховного суда РФ от 30 января 2024 года по делу №77-КГ23-14-К1 во внимание судом приняты быть не могут, так как содержат иные обстоятельства.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истца судом отказано по основаниям, изложенным выше, то требования истца о компенсации морального вреда, штрафа также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь со ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

отказать в удовлетворении исковых требований Олейниковой Наталии Сергеевны к акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца через Краснооктябрьский районный суд г. Волгограда.

Председательствующий              Юдина Ю.Н.

Мотивированное решение суда составлено 23 сентября 2024 года.

Судья                      Юдина Ю.Н.