Решение по делу № 2-160/2020 от 14.11.2019

Дело № 2-160/2020

УИД 14RS0035-01-2019-017874-95

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                    23 июня 2020 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Николаевой Л.А., при секретаре Протопоповой С.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Хромовой И.В., Еремееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, указывая на то, что ____ 2016 года между АО «Россельхозбанк» и Хромовой И.В., Еремеевым В.А. заключен кредитный договора № ___ о предоставлении кредита сроком до ____ 2041 года на сумму 4 000 000,00 руб. под ___ % годовых. Обеспечением возврата по кредиту является ипотека в силу закона (п.1 ст.77, п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке), приобретенного частично с использованием средств кредита объекта, указанного в пункте ___ кредитного договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика, а именно: - жилой дом, общей площадью ___ кв.м., ___ этажный, расположенный по адресу: ____, кадастровый номер ___; - земельный участок, общей площадь. ___ кв.м., расположенный по адресу: ____, кадастровый номер ___. В установленные договором сроки заемщиками обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и погашению основного долга не исполнены надлежащим образом. Просит взыскать с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 5 163 343,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 017,00 руб., обратить взыскание на предметы залога, установив начальную продажную стоимость в размере 5 000 000,00 руб., и расторгнуть кредитный указанный договор.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бочарова Е.И. требования истца поддержала. При определении начальной продажной стоимости имущества просила принять сумму, определенную заключением эксперта ФБУ «ЯЛСЭ» МЮ РФ № ___ от ____ 2020 года.

В судебное заседание ответчики Хромова И.В. и Еремеев В.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явились. Ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не поступало, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ____ 2016 года между АО «Россельхозбанк» и Хромовой И.В., Еремеевым В.А. заключен кредитный договора № ___ о предоставлении кредита сроком до ____ 2041 года на сумму 4 000 000,00 руб. под ___ % годовых. Обеспечением возврата по кредиту является ипотека в силу закона (п.1 ст.77, п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке), приобретенного частично с использованием средств кредита объекта, указанного в пункте ___ кредитного договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика, а именно: - жилой дом, общей площадью ___ кв.м., ___ этажный, расположенный по адресу: ____, кадастровый номер ___; - земельный участок, общей площадь. ___ кв.м., расположенный по адресу: ____, кадастровый номер ___. АО «Россельхозбанк» выполнило свои обязательства, предоставив кредит ответчикам, что подтверждается банковским ордером № ___ от ____ 2016 года.

Ответчики обязались возвратить истцу сумму займа и уплатить начисленные на него проценты в соответствии с условиями договора. Ответчики с условиями возврата денежных средств были согласны, о чем свидетельствуют их подписи в договоре.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из представленных документов: выписка из лицевого счета, расчет задолженности, требование о досрочном истребовании задолженности, заемщики несвоевременно исполняют обязательства по договору займа, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, требования истца к заемщикам о досрочном взыскании суммы займа по кредитному договору от ____ 2016 года № ___ подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в сумме 3 973 518,10 руб., процентов за пользование кредитом по состоянию на ____ 2019 года в размере1 096 290,07 руб.

Согласно со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 6 кредитного договора предусмотрена начисление неустойки, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Истцом к взысканию предъявлена договорная неустойка за просрочку возврата суммы основного долга и процентов за период с ____2017 г. по ____2019 г. в общей сумме 93 534,92 руб., которая соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Как следует из материалов дела, обеспечением возврата по кредиту является ипотека в силу закона (п.1 ст.77, п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке), приобретенного частично с использованием средств кредита объекта, указанного в пункте ___ кредитного договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика, а именно: - жилой дом, общей площадью ___ кв.м., ___ этажный, расположенный по адресу: ____, кадастровый номер ___; - земельный участок, общей площадь. ___ кв.м., расположенный по адресу: ____, кадастровый номер ___.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства многократно превышает пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, заемщиком неоднократно допускались пропуски платежей, платежи по основному долгу не производятся, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд учитывает следующее.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 9 ст. 77.1. названного закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере ___% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"), не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно статье 8 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

Проведенная ФБУ "ЯЛСЭ" экспертиза соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", определенная заключением этой экспертизы рыночная стоимость недвижимого имущества ни у кого из сторон сомнений не вызывала, в связи с чем у суда имеется основание для применения положений статьи 54 (пункт 2) Федерального закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении экспертизы.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает во внимание заключение эксперта № ___ от ____ 2020 года, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества жилого помещения составляет 3 325 093, 00 руб., земельного участка 1 126 933,00 руб.

Суд, полагает, что представленный отчет отражает реальную стоимость данного имущества на момент вынесения судебного решения.

Обоснованность данного отчета, и определенной в нем стоимости заложенного имущества стороны не оспаривают.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере ___ % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, суд устанавливает в размере 2 660 074,40 руб. и 901 546,40 руб. соответственно.

    В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, в связи с тем, что ответчиками не исполнены существенные условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 40 017,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Хромовой И.В., Еремеева В.А. солидарно в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № ___ от ____ 2016 года в размере 5 163 343,09 руб.

Взыскать с Хромовой И.В., Еремеева В.А. в долевом порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 017,00 руб.

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью ___ кв.м., ___ этажный, расположенный по адресу: ____, кадастровый номер ___ путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 660 074,40 руб.

Обратить взыскание на земельный участок, общей площадь___ кв.м., расположенный по адресу: ____, кадастровый номер ___, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 901 546,40 руб.

Расторгнуть кредитный договор № ___ от ____ 2016 года, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и Хромовой И.В., Еремеевым В.А..

Ответчики вправе подать в Якутский городской суд РС (Я) заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Верховный суд РС (Я) через Якутский городской суд РС (Я) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                   ___                            Л.А.Николаева