Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2|1|-623/2017 ~ М|1|-597/2017 от 13.09.2017

дело № 2(1)-623/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 15 ноября 2017 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мурзаковой Н.П.,

при секретаре Колесниковой О.М.,

с участием ответчика Егоровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Егоровой И. А., Егорову В. Л., Титенок В. Г. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Егоровой И.А., Егорову В.Л., Титенок В.Г. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ... между АО «Россельхозбанк» и Егоровой И.А. был заключен кредитный договор ... сроком до .... По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в сумме ... руб. на предусмотренные договором цели, а заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1.1 кредитного договора). Процентная ставка установлена в размере ...% годовых (пункт 1.3 кредитного договора). ... АО «Россельхозбанк» перечислило ... руб. на лицевой счет заемщика, указанную сумму денежных средств заемщик, получил в этот же день, что подтверждается копией банковского ордера ... от ... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства ... от ... с Титенок В.Г., ... от ... с Егоровым В.Л. Согласно пункту 1.1. договоров поручительства, предусмотрено, что поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору. Пунктом 2.1. договоров поручительства предусмотрено, что поручители и заемщики отвечают перед кредитором солидарно. Заемщики нарушили условия кредитного договора, и по состоянию на ... (включительно) сумма задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 747106,73 руб., из них: 50 000 руб. 18 коп. – основной долг; 235 875 руб. 94 коп. – просроченный основной долг; 275 757 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом; 76 143 руб. 15 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 109 330 руб. 32 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов. В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и в иных случаях, указанных в кредитном договоре. Просит суд, взыскать солидарно с Егоровой И.А., Егорова В.Л., Титенок В.Г. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору ... от ..., по состоянию на ... (включительно) в размере 747106,73 руб., из них: 50 000 руб. 18 коп. – основной долг; 235 875 руб. 94 коп. – просроченный основной долг; 275 757 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом; 76 143 руб. 15 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 109 330 руб. 32 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также взыскать солидарно с Егоровой И.А., Егорова В.Л., Титенок В.Г. убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга), а также взыскать с Егоровой И.А., Егорова В.Л., Титенок В.Г. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 671 руб. 07 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. В заявлении, просит суд, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк», заявленные требования поддерживает.

Ответчик Егорова И.А. в судебном заседании, возражала против удовлетворения требований банка, пояснив, что оплату по кредиту она производит. С суммой взыскания не согласна, сумма задолженности не уменьшается, почему то, а становиться больше, хотя она уже 50% от суммы платит. Просит суд, снизить размер неустойки, поскольку на её иждивении находится несовершеннолетний ребенок, работает она одна, все деньги уходят на погашение кредитов.

Ответчик Егоров В.Л. в судебное заседание, не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Ответчик Титенок В.Г. в судебное заседание, не явился, извещался о дне, месте и времени судебного заседания по адресу: .... Извещение ответчик не получал, конверты вернулись с пометкой «истек срок хранения». В соответствии со ст.165.1 п. 1 ГК РФ суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которым закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщения считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67 и п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Обеспечение получения почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации является обязанностью лица, и все риски и неблагоприятные последствия ненадлежащего обеспечения получения почтовой корреспонденции должно нести само лицо.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между АО «Россельхозбанк» и Егоровой И.А. был заключен кредитный договор ... сроком до .... По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в сумме ... руб. на предусмотренные договором цели, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1.1 кредитного договора). Процентная ставка установлена в размере ...% годовых (пункт 1.3 кредитного договора). Срок возврата кредита определен в пункте 1.5 договора – .... Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком кредита, содержащемся в приложении №1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью (пункт 1.5 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пунктом 6.1. кредитного договора установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит, и /или начисленные на него проценты, а заемщику обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в размере, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с пунктом 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20.11.2018 года. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляются в соответствии с графиком погашения процентов.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и в иных случаях, указанных в кредитном договоре.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов, а также уплатить неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплаты процентов.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнило свои обязательства по выдаче кредита заемщику Егоровой И.А. в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается банковским ордером ... от .... Однако заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, согласно графику платежей, не производят погашение заемных денежных средств, в предусмотренные договором сроки, ввиду чего истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

В представленном истцом расчете задолженность по кредиту по состоянию на ... (включительно) составила 747106,73 руб., из них: 50 000 руб. 18 коп. – основной долг; 235 875 руб. 94 коп. – просроченный основной долг; 275 757 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом; 76 143 руб. 15 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 109 330 руб. 32 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Проверив представленный расчет истца по кредитному договору, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... и требованиями закона.

Ответчиком Егоровой И.А. заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ об уменьшении суммы неустойки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности неустойки, подлежащей уплате, последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Действительно, в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Оценив соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, длительность неисполнения заемщиками принятых на себя обязательств и исходя из баланса их интересов, суд считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга с 76143,15 руб. до 38 071 руб. 57 коп., пеню за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом со 109 330 руб. 32 коп. до 54 665 руб. 16 коп.

Таким образом, исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... подлежат удовлетворению частично.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства ... от ... с Титенок В.Г., ... от... с Егоровым В.Л., в соответствии с которыми поручители обязуются отвечать солидарно в полном объеме перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Егоровой И.А., обязательств по кредитному договору ... от ..., с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору также с поручителя обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 15 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с условиями заключенного между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Егоровой И.А. договора, кредит был предоставлен заемщикам в сумме ... руб. под ...% годовых сроком по ..., то есть, с даты вынесения судебного акта о взыскании задолженности по дату фактического возврата кредита заемщик будет продолжать пользоваться заемными средствами, в то время как банк вправе получить доход от использования заемщиком данных денежных средств, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора. Данное право банка нарушено Егоровой И.А., допустившей нарушение условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, в силу положений статей 15, 809, 393 Гражданского кодекса РФ АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставлено право требовать с ответчиков убытки в форме упущенной выгоды в размере 20,75% на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса РФ упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было. Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер.

Требования банка о солидарном взыскании с Егоровой И.А., Титенок В.Г., Егорова В.Л. упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10 671 руб. 07 коп. С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Егоровой И.А., Титенок В.Г., Егорова В.Л. в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 10671 руб. 07 коп.

Руководствуясь статьями 39, 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ..., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ... (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 654 369 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 99 ░░░., ░░ ░░░: 50 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 18 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░; 235 875 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 94 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 275 757 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 14 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 38071(░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 57 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 54 665 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 16 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20,75% (░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░░ ... ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10671 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 07 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

...