Решение от 13.04.2018 по делу № 2-554/2018 от 14.02.2018

                                                                Р  Р• РЁ Р• Рќ И Р•

                                                   Р˜РјРµРЅРµРј Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации

13 апреля 2018 РіРѕРґР°                                                                         РіРѕСЂРѕРґ Нижний Тагил

(Мотивированная часть решения изготовлена - 18.04.2018 РіРѕРґР°)                                                                               

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Марамзиной В.В.,

при секретаре - Личевской И.А.,

с участием представителя истца - Князева А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-554/2018 по иску Медведевой С. В. к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Уральский Банк Реконструкции и Развития» о признании недействительным условий кредитного договора, о взыскании убытков, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа

                                                      РЈРЎРўРђРќРћР’ИЛ:

Истец Медведева С.В. обратилась Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Уральский Банк Реконструкции и Развития» и просит

1. признать недействительным условий кредитного договора №... от 20.02.2017 в части страхования кредита и присоединения пакета банковских услуг «Забота о близких»,
2. взыскать убытки, причиненные в результате нарушения Банком прав потребителя на получение информации о дополнительных услугах, обуславливающих кредитование оказанием иных услуг, взимания платежей, которые он не вправе взимать в рамках закона на момент рассмотрения иска в сумме 40 653 руб. 49 коп. - единовременный платеж за пакет банковских услуг «Забота о близких» и 8 272 руб. 66 коп. - проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму пакета банковских услуг «Забота о близких»,
3. взыскать проценты Р·Р° пользование чужими денежными средствами РІ СЃСѓРјРјРµ 3 532 СЂСѓР±. 67 РєРѕРї., Р° также компенсацию морального вреда РІ СЃСѓРјРјРµ 15 000 рублей Рё штраф РІ размере 50 % РѕС‚ присужденной СЃСѓРґРѕРј денежной СЃСѓРјРјС‹ Р·Р° невыполнение РІ добровольном РїРѕСЂСЏРґРєРµ требований потребителя.     

В обоснование исковых требований истец Медведева С.В. указала, что между ней и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор №... от 20.02.2017, по условиям которого ей был предоставлен кредит на сумму 283 953 руб. 49 коп. на 84 месяца с уплатой за пользование кредитом процентов 21% годовых. 20.02.2017 обратилась в Банк за получением кредита не нуждаясь в дополнительных услугах Озвученные условия о процентной ставке, сроке кредитования и размере кредита устраивали, выдана разработанная банком Анкета - заявление. Поскольку не обладает специальными познаниями в финансовой сфере, то поставила подписи во всех разделах. Выяснилось, что помимо кредита Банк навязал дополнительный пакет банковских услуг «Забота о близких». Без данного пакета услуг, получение кредита было невозможно. Полные сведения о размере платежа за пакет банковских услуг «Забота о близких» стали известны только после получения выписки по счету, после заключения кредитного договора. Стало известно, что рамках пакет «Забота о близких» составляет 1,00 руб. подключение и обслуживание системы «интернет -банк», 420 руб. - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой повреждением карты, утратой ПИН кода, 479 руб. - СМС -банк, 39 753 руб. 49 коп. - предоставление услуг РКО _Плюс: выпуск дополнительной персонализированной банковской карты VisaClassic к счету сроком действия 2 года, установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по уступке клиентом от 30 000 долларов США /30000 Евро, перевод денежных средств в рубли, размен банкнот и монет в валюте РФ, замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства, прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу. Итого оплачено 40 653 руб. 40 коп. за предоставление пакета «Забота о близких». В стоимость пакета банковских услуг входило: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН - конверта; информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту. Информация о цене каждой из услуг, возможности выбора или отказа от услуг до истца не была доведена. График платежей с указанием даты и размера платежа за пакет банковских услуг представлен при заключении договора не был. Поле заключения договора выяснилось, что Банк увеличил сумму кредита на сумму единовременного платежа за пакет банковских услуг. В результате помимо оплаты дополнительных услуг истец должна будет платить проценты по кредиту на данную сумму. Если бы при заключении договора была выдана необходимая информация, то истец бы отказалась от навязанных услуг. Навязывание Банком услуг стало основанием для привлечения к административной ответственности.

Ответчиком при заключении были допущены следующие нарушения:

1. Нарушено требование законодательства о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации: не выданы полностью условия оказания услуг, в том числе тарифы, перед заключением договора не предоставлены сведения о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, графике погашения этой суммы, расчете полной стоимости кредита; не предоставлена информация, позволяющая выбрать: осуществить оплату комиссий самостоятельно или получить на данную сумму кредит, не предоставлены Банком полные сведения об условиях оказания и цене дополнительных услуг;
2. Предоставление кредита обусловлено оказанием иных услуг, СЃ потребителя удержаны дополнительные платежи СЃ нарушением закона: анкета разработана таким образом, что РїСЂРё кредитовании потребителя отсутствует возможность РІ разделе дополнительных услугах проставить согласие или отказа РѕС‚ РЅРёС…, РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° истцу РЅРµ была предоставлена возможность получить кредит без оказания дополнительных услуг. После заключения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° истец вынуждена была обратиться РІ банк РѕР± отказе РѕС‚ дополнительных услуг. РџРђРћ «УБРиР» РЅРµ осуществил возврат СЃСѓРјРјС‹ удержанной РєРѕРјРёСЃСЃРёРё; РїСЂРё включении РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂ условий Рѕ взимании РєРѕРјРёСЃСЃРёРё Р·Р° дополнительные услуги РЅРµ учтено, что законодательством РЅРµ предусмотрена возможность взимания банком платы Р·Р° подключение доступа Рє системе «Интернет-банк» СЃ выдачей ПИН-конверта, изменение даты ежемесячного платежа РїРѕ кредиту;                         

Руководствуясь положениями Рї. 1 Рё Рї. 2 СЃС‚. 16, Рї. 1 СЃС‚. 29, Рї. 1 Рё 3 СЃС‚. 31 Закона «О защите прав потребителей», СЃС‚. 1107, 395 ГК Р Р¤, Р° также положений СЃС‚. 13 Рё 15 Закона «О защите прав потребителей» истец предъявляет указанные выше требования. Истцом представлен расчет исковых требований (Р».Рґ. ... РёСЃРєРѕРІРѕРµ заявление, Р».Рґ. ... - расчет процентов РїРѕ правилам СЃС‚. 395 ГК Р Р¤, Р° также РІ судебном заседании представлен расчет денежных средств РІ качестве процентов, рассчитанных РїСЂРё помощи кредитного калькулятора)      

Истец Медведева С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном порядке, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела без её участия (л.д. ...).

Действующий РїРѕ доверенности истца Медведевой РЎ.Р’. РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ передоверия (Р».Рґ. ...) Князев Рђ.И. РІ судебном заседании поддержал исковые требования РІ полном объеме, РїСЂРѕСЃРёР» удовлетворить, дал пояснения аналогичные РёСЃРєРѕРІРѕРјСѓ заявлению, также представил расчеты исковых требований РІ части взыскания процентов Р·Р° пользование кредитом, начисленные РЅР° СЃСѓРјРјСѓ пакета банковских услуг «Забота Рѕ близких», процентов Р·Р° пользование чужими денежными средствами РїРѕ правилам СЃС‚. 395 ГК Р Р¤.     

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия. Из представленных письменных возражений следует, что возражает против удовлетворения исковых требований, просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме (л.д. ...).

Заслушав доводы представителя истца, изучив письменные доводы представителя ответчика, материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца Медведевой С.В. по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, которые наряду с обязанностями возникают, в частности, из договоров (ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Пунктом 3 данной статьи предусмотрен, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации) не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления Медведевой С.В. об индивидуальных условиях договора потребительского кредита с ней Банк 20.02.2017 заключил кредитный договор с условием предоставления кредита в размере 283 953,49 рублей под 21,0 % годовых на 84 месяца, в рамках которого был предложен банковских услуг «Забота о близких» стоимостью 40 653,49 рублей, включающий в себя следующие услуги:

- подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1,00 руб.;

- перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой повреждением карты, утратой ПИН-кода - 479,00 руб.;

- Предоставление услуги РКО, стоимость данной услуги составляет- 39 753 руб. 49 коп.

Заемщиком также подписано заявление на присоединение к Программе добровольного страхования (л.д. ...). Из заявления на заключение договора комбинированного страхования следует, что заключение договора страхования не является условием для получения иных услуг и не может являться основанием для отказа в их предоставлении (л.д. ...).

Как следует из заявления о предоставлении кредита Медведева С.Ф. в графе «Согласен/не согласен» с оформлением банковских услуг указала, что согласна с оформлением пакета банковских услуг «Забота о близких». Также в заявлении имеется указание на то обстоятельство, что заемщик имеет право изменить перечень дополнительных услуг в день оформления кредита (л.д. ...). Сведений об изменении Заемщиком пакета дополнительных услуг Банка в материалах кредитного дела не имеется.

Как следует из представленных представителем Банка документов, а именно выписка по счету Медведевой С.В. кредит был предоставлен 20.02.2017, досрочное погашение кредита произведено 18.08.2017 года, то есть на день обращения истца с претензией в Банк и рассмотрения исковых требований судом действие кредитного договора и пакета банковских услуг «Забота о близких» прекращено (л,д...).

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» п.1 ст. 5).

Согласно подп. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок их определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу ч. 18 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, и это не оспаривается, указывается Медведевой С.В., установлено в судебном заседании, Медведева С.В. собственными средствами не оплачивала комиссию за пакет дополнительных услуг, как указано в исковом заявлении на данную сумму был увеличен кредит. Следовательно, при несогласии с предложением получить дополнительные платные услуги размер кредита, который удовлетворял бы ее просьбу, составлял бы не 283 953,49 рублей, как об этом следует из анкеты-заявления на предоставление кредита, а за минусом стоимости пакета дополнительных банковских услуг - 40653,49 рублей. Несмотря на это ею оформлена анкета - заявление на получение кредита в размере 283 953,49 рублей, то есть со стоимостью платежа за дополнительную услугу. При этом анкета-заявление, в которой содержится просьба Медведевой С.В. о предоставлении ей пакета банковских услуг «Забота о близких», ею проставлены подписи в подтверждение того, что она с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ознакомлена и согласна, в том числе, и с указанной стоимостью на предоставление услуг в рамках пакета банковских услуг «Забота о близких». Дополнительно в анкете заявлении содержится информация о том, что Медведева С.В. проинформирована Банком о том, что договор потребительского кредита состоит из индивидуальных условий и предоставление документов, содержащих Общие условия ДКП, осуществляется по запросу заемщика, предоставление банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию (л.д. ...). Заемщик Медведева С.В. также своей подписью подтвердила, что получила и ознакомлена с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС - банк, Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, тарифами на предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких», действующими на 20.02.2017.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что, подав заявление на предоставление кредита с указанием стоимости дополнительных платных услуг Банка, и подписывая согласие с индивидуальными условиями предоставления кредита Медведева С.В. располагала достоверной информацией о том, что предоставление пакета банковских услуг, в состав которых входит предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких», не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, проинформирована о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете банковских услуг по отдельности, а также о стоимости, согласно тарифам банка, подтвердила, что проинформирована о возможности оплаты комиссии банка как в наличной, так и в безналичной форме, подтвердила, что проинформирована о том, что вправе застраховаться в любой страховой компании по своему усмотрению, проинформирована о том, что стоимость банковских услуг рассчитывается в соответствии с тарифами на услуги по предоставлению пакета «Забота о близких», в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что получение кредита не было обусловлено обязательным оказанием спорных услуг.

Не согласившись с предлагаемыми Банком дополнительными услугами при том, что Банк их навязывает, Медведева С.В. могла отказаться от финансовых услуг данного Банка, будучи не лишенной возможности их получить в другой кредитной организации, имея право и возможность выбора кредитного учреждения.

Оформив кредитный договор 20.02.2017, не возразив возражений по удержанию из суммы кредита стоимости за пакет дополнительных услуг, Медведева С.В. лишь 26.12.2017 заявила о том, что не была информирована Банком об условиях кредитования и подключения дополнительной услуги «Забота о близких», обратилась в Банк с претензией, в которой указала, что не знала о подключении дополнительной услуги «Забота о близких», указала, что услуга является навязанной и потребовала считать программу «Забота о близких» недействительной и вернуть списанную денежную сумму в размере 40 653 руб. 49 коп. (л.д. ...). В претензии от 26.12.2017 Медведева С.В. дополнительно просила: предоставить выписку по текущему счету, произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий, незаконно удержанные денежные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга и расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке (л.д. ...).

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п.п. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Для применения указанных норм закона и руководящих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации Медведевой С.В. не предоставлено доказательств ее понуждения заключить кредитный договор на условиях, которыми определено предоставление дополнительных оплачиваемых услуг, равно как и доказательств иных злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора. Также из представленных письменных доказательств следует, что Медведева С.В. была Банком проинформирована обо всех условиях Кредитного договора и пакета дополнительных услуг «Забота о близких». Об этих обстоятельствах истец указывает, однако доказательств тому не предоставлено в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Между тем из обстоятельств заключения договора следует, что заемщик Медведева С.В. действовала по своему усмотрению и в своем интересе, обладала правом на свободу договора и изменение его условий, вправе была не заключать договор на невыгодных для себя условиях.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заявлении о предоставлении кредита выражено согласие истца на предоставление пакета дополнительных банковских услуг «Забота о близких». В анкете-заявлении содержалась информация Банка о предоставлении пакета банковских услуг о том, что его получение не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию.

Из индивидуальных условий кредитования не следует обязанности заемщика по приобретению дополнительных банковских услуг, об их навязанности.

Приведенные доказательства в их совокупности позволяют сделать вывод о том, что Медведева С.В. была проинформирована Банком о том, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от приобретения дополнительных услуг, что отказ от приобретения услуг не повлечет изменение условий кредитного договора.

Р’ этой СЃРІСЏР·Рё ░░░Ѓ░‚░µ░† ░±░‹░»░° ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ї░»░°░‚░Ѕ░‹░… ░±░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░І ░Ђ░°░ј░є░°░… ░ї░°░є░µ░‚░° ░«░—░°░±░ѕ░‚░° ░ѕ ░±░»░░░·░є░░░…░», ░‚░Ђ░µ░±░ѓ░Џ ░І░‹░ґ░°░‡░░ ░І░Ѓ░µ░№ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°, ░° ░Ѕ░µ ░·░° ░ј░░░Ѕ░ѓ░Ѓ░ѕ░ј ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░░, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░‚░ѕ░і░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░‹ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 16 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░», ░° ░ї░ѕ░‚░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ ░ј░ѕ░‚░░░І░ѓ ░Ѕ░°░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ґ░ѕ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░ ░░░»░░ ░ѕ░±░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░І░‹░ґ░°░‡░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░µ░Ѕ░░░µ░ј ░░░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░’ ░…░ѕ░ґ░µ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░µ░»░° ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░‚░ѕ░і░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░±░‹░»░░ ░Ѕ░°░І░Џ░·░°░Ѕ░‹ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░ї░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░Ћ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░ї░°░є░µ░‚░° ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░«░—░°░±░ѕ░‚░° ░ѕ ░±░»░░░·░є░░░…░» ░Ѕ░µ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░°, ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ, ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░Ѕ░µ ░ј░ѕ░і░ѓ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░‹ ░Ѕ░░░‡░‚░ѕ░¶░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 167, 168 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░░ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░№ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ї░Ђ░°░І ░░░Ѓ░‚░†░° ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ░ј░░ ░‘░°░Ѕ░є░°, ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 40 653 ░Ђ░ѓ░±. 49 ░є░ѕ░ї. ░ї░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Ћ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░µ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚. 39 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░Џ░µ░‚ ░░░Ѓ░‚░µ░†.

░’ ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‚░µ░ј, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░њ░µ░ґ░І░µ░ґ░µ░І░ѕ░№ ░Ў.░’. ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░…░ѕ░ґ░░░‚ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ░± ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѕ░‹░… ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°, ░€░‚░Ђ░°░„░°.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. 194-198 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ

                                                                   ░  ░• ░░ ░˜ ░›:

░˜░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░њ░µ░ґ░І░µ░ґ░µ░І░ѕ░№ ░Ў. ░’. ░є ░џ░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░љ░ѕ░ј░ј░µ░Ђ░‡░µ░Ѓ░є░░░№ ░‘░°░Ѕ░є ░«░Ј░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░‘░°░Ѕ░є ░ ░µ░є░ѕ░Ѕ░Ѓ░‚░Ђ░ѓ░є░†░░░░ ░░ ░ ░°░·░І░░░‚░░░Џ░» ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░ѓ░±░‹░‚░є░ѕ░І, ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░ј, ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░‡░ѓ░¶░░░ј░░ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░°░ј░░, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░░ ░€░‚░Ђ░°░„░° - ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░ќ░° ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ї░ѕ░ґ░°░Ѕ░° ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░¶░°░»░ѕ░±░° ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѓ░Ћ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Ћ ░ї░ѕ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░░░ј ░ґ░µ░»░°░ј ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░ґ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ ░Ѓ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ░№ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░ў░°░і░░░»░Ѓ░‚░Ђ░ѕ░µ░І░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░° ░ќ░░░¶░Ѕ░░░№ ░ў░°░і░░░» ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░░.

                ░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ                                                                                ░њ░°░Ђ░°░ј░·░░░Ѕ░° ░’.░’.