Решение по делу № 2-367/2020 от 29.01.2020

№

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Балахна                                      25 марта 2020 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Щепалкиной Н.В.,

при секретаре Лизуновой Е.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Лиходедова А.М, к публичному акционерному обществу «Саровбизнесбанк» о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

                                                        у с т а н о в и л:

    Лиходедов А.М. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Саровбизнесбанк» о признании недействительным условия договора потребительского кредита № от <дата> в части оплаты открытия текущего расчетного счета, взыскании вознаграждения за ведение расчетного счета в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. и взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>.

        В обоснование исковых требований Лиходедов А.М. указал, что <дата> между ним ОАО «Акционерный коммерческий банк «САРОВБИЗНЕСБАНК» был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком до <дата>. При заключении договора потребительского кредита, банк обусловил получение кредита заключением дополнительного договора текущего счета физического лица в валюте Российской федерации. По условиям вышеуказанного договора текущего счета банк обязался открыть текущий счет в валюте РФ, зачислять поступающие на текущий счет денежные средства и выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм с текущего счета, о безналичных переводах с текущего счета в пользу юридических и физических лиц с применением форм безналичных расчетов, предусмотренных настоящим договором и действующим законодательством. Согласно п. 3.1 вышеуказанного договора он был обязан платить вознаграждение банку за осуществление банковских операций и оказанные банком услуги, в соответствии с тарифами, утвержденными банком и действующими в день совершения операций и оказания услуг. Выписка из Тарифов была приложена к договору, а о взимаемых суммах ему ничего не известно, но согласно п. 1.2. выписки из тарифов перечисление денежных средств с текущего счета на счета, открытые в ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», было удержано <данные изъяты>% от полной суммы кредита в сумме <данные изъяты> (кредит погашен полностью). Считает, что зачисление денежных кредитных средств на счет клиента является обязанностью банка и соответственно не является самостоятельной услугой, имеющей какой-либо полезный эффект для заемщика. Предоставление кредита при условии обязательного заключения договора текущего счета ущемляет его права потребителя и не соответствует требованиям Закона «О защите прав потребителей». У заемщика по условиям кредитного договора отсутствует возможность получить кредит без открытия счета, что является навязыванием банком услуг. Оказание услуги по открытию банковского счета обусловлено оказанием услуги по выдаче кредита, что запрещено п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банковским счетом он пользовался только для погашения кредита, т.е несмотря на то, что счет согласно условиям кредитования банка не является ссудным, но фактически он открыт только для учета задолженности, операции же с денежными средствами на таком счете заемщик не осуществляет. Считает, что это завуалированный способ увеличения процентной ставки по кредиту. Вознаграждение банку уплачивается клиентом из суммы предоставляемого кредита и списывается с текущего кредитного счета в бесспорном порядке. Согласно смыслу Закона «О защите прав потребителей» не допускается использование кредитной организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых условий. Взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Условия типовых форм Договоров потребительского кредита об уплате единовременной комиссии за выдачу кредита, обналичивание денежных средств, расходов на страхование нарушают установленные законом права потребителя и в силу статей 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей являются недействительными (ничтожными). В связи с переживаниями, связанными с нарушением его гражданских прав, причинением банком ряда неудобств и ограничений по исполнению взятых на себя обязательств, ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере <данные изъяты> рублей.

    Представитель ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, указав в письменном отзыве, что в рамках кредитного договора № от <дата>, заключенного между Лиходедовым A.M., с одной стороны, и Банком, с другой стороны, Лиходедову A.M. был открыт счет, с которогопроизводились списания денежных средств на погашение кредитной задолженности (кредитный договор № от <дата>), процентов по данному кредиту, взыскание долга по исполнительному производству №-ИП от <дата>, согласно Постановления б/н от <дата> службы судебных приставов-исполнителей, а также перечисление страховой премии по страхованию жизни и здоровья при выдаче кредита.

              Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

       Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

       Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 ФЗ « О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от <дата> N №-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

<дата> между Лиходедовым А.М. и ОАО «Акционерный коммерческий банк «САРОВБИЗНЕСБАНК» заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком до <дата>.

<дата>. между Лиходедовым А.М. и ОАО «АКБ «САРОВБИЗНЕСБАНК» заключен договор № текущего счета физического лица в валюте РФ.

     Согласно п.3.1 договора № текущего счета физического лица в валюте РФ от <дата>. оплата клиентом вознаграждения банку за осуществление банковских операций и оказание банком услуги производится в соответствии с тарифами, утвержденными банком и действующими в день совершения операций и оказания услуг.

    Как видно из выписки из тарифов по расчетно- кассовому обслуживанию текущих счетов физических лиц в рублях к договору № от <дата>. открытие и ведение счета осуществляется бесплатно; перечисление с текущего счета денежных средств, полученных по кредиту в ОАО «АКБ «САРОВБИЗНЕСБАНК» осуществляется бесплатно; перечисление денежных средств с текущего счета на счета, открытые в других кредитных организациях <данные изъяты>% от перечисляемой суммы, но не менее <данные изъяты> рублей и не более <данные изъяты>.

     Согласно п.5.2 договора № текущего счета физического лица в валюте РФ от <дата>. договор может быть изменен или прекращен (текущий счет закрыт) по заявлению клиента в любое время.

     Как следует из кредитного договора № от <дата> какого-либо условия об открытии текущего счета в кредитном договоре не имеется.

     Довод истца о том, что при заключении договора потребительского кредита, банк обусловил получение кредита заключением дополнительного договора текущего счета физического лица в валюте Российской федерации, ничем не подтвернжден и опровергается текстом заключенного кредитного договора, подписанного истцом.

           Согласно выписке по операциям на счете ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» за период с <дата>. производились списания денежных средств на погашение кредитной задолженности по кредитному договору № от <дата>), процентов по данному кредиту, взыскание долга по исполнительному производству №-ИП от <дата> по постановлению от <дата> службы судебных приставов-исполнителей, а также перечисление страховой премии по страхованию жизни и здоровья при выдаче кредита в сумме <данные изъяты>. Какого- либо списания оплаты за ведение расчетного счета в сумме <данные изъяты>., ни единовременно, ни периодически не производилось.

     Суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований Лиходедова А.М, к публичному акционерному обществу «Саровбизнесбанк» о признании недействительным условия договора потребительского кредита № от <дата> в части оплаты открытия текущего расчетного счета, взыскании вознаграждения за ведение расчетного счета в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. не имеется.

Положениями ст.151 ГК РФ, установлено, что, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.2 Постановления от <дата> N № "О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда" под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями, посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права либо нарушающими имущественные права гражданина.

       Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего (статья 1101 ГК РФ).

В соответствии со ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку никаких нарушений со стороны ответчика в отношении истца в сфере заявленных исковых требований судом не установлено, оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> не имеется.

      Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

                                                     РЕШИЛ:

        В удовлетворении исковых требований Лиходедова А.М, к публичному акционерному обществу «Саровбизнесбанк» о признании недействительным условия договора потребительского кредита № от <дата> в части оплаты открытия текущего расчетного счета, взыскании вознаграждения за ведение расчетного счета в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. и взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., отказать.

               Срок обжалования решения в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд один месяц со дня принятия решения суда в окончательной форме.

          Судья:                подпись               Н.В. Щепалкина

<данные изъяты> Решение не вступило в законную силу.

                           Подлинник решения находится в деле №

                   Судья:                                           Н.В. Щепалкина

                Секретарь:                                        Е.В. Лизунова