Решение по делу № 2-571/2024 от 01.02.2024

    Дело № 2-571/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02.05.2024 года                                                    с. Вольно-Надеждинское

Надеждинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Новичихиной Н.А.,

при секретаре Дороховой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Кузьменко ФИО5 к АО «Альфа-Банк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа

У С Т А Н О В И Л:

    Кузьменко Е.Ф. обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Альфа-Банк» были заключены Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и Соглашение о кредитовании и залоге № №, согласно которому Банк представил Кузьменко Е.Ф. 1 486 000 рублей на 60 месяцев под 13,50% годовых на приобретение автомобиля марки, модель ТС – TOYOTA Land Cruiser Cygnus; идентификационный номер (VIN) – Отсутствует; наименование – Легковой; год изготовления ТС – 2000; модель, № двигателя – 2UZ 0251758$ шасси (рама) № - UZJ100-0120122; кузов (кабина, прицеп) № - Отсутствует; цвет кузова (кабины, прицепа) – Белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 235 (176,25).

    В соответствии с п. 8.1 Договора автомобиль приобретается по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ

    В соответствии с заключенным сторонами Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», Банк открыл Кузьменко Е.Ф. текущий кредитный счет №, и обязался в соответствии с общими условиями и Договором о КБО осуществлять его обслуживание.

    В обеспечение обязательств по данному кредитному договору, был заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ № №. Действительная страховая стоимость которого по условиям договора составила 1 500 000 рублей. Страховая премия составила 150 000 рублей. Выгодоприобретателем по договору являлся ОАО «Альфа-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по факту хищения неустановленным лицом автомобиля марки модель ТС – TOYOTA Land Cruiser Cygnus; идентификационный номер (VIN) – Отсутствует; наименование – Легковой; год изготовления ТС – 2000; модель, № двигателя – №$ шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) № - Отсутствует; цвет кузова (кабины, прицепа) – Белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 235 (176,25).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию ЗАО «ДАСК» с заявлением о наступлении страхового случая.

    Страховым актом от ДД.ММ.ГГГГ №/№ факт хищения спорного автомобиля был признан страховым случаем, сумма страхового возмещения составила 1 345 354 рублей.

    Платежным поручением в рамках гражданского дела № подтверждено перечисление страховой суммы в размере 1 345 354 рублей на счет ОАО «Альфа-Банк» в счет возмещения по полису Каско № по факту наступления страхового случая.

    В связи с неисполнением Кузьменко Е.Ф. условий Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» уведомил Кузьменко Е.Ф. о расторжении соглашения № АСА01350ТАВС2JO90001 с ДД.ММ.ГГГГ, с последующим взысканием суммы задолженности в размере 615517 рублей 54 коп., включая проценты, комиссии, штрафы и другие платы.

    Согласно пункту 12.1 Соглашения Банк имеет право расторгнуть соглашение о кредитовании и залоге в случаях наступления любого из обстоятельств, предусмотренных пунктами 4.1.1., 4.1.4., 4.1.8., 4.1.9 Общих условий, направив Клиенту письменное уведомление о расторжении соглашения о кредитовании и залоге с указанием даты расторжения соглашения. Соглашение о кредитовании и залоге прекращает свое действие с даты, указанной в уведомлении.

    В связи с наличием за Клиентом задолженности в размере 615 517,54 рублей, ОАО «Альфа-Банк» обратилось в Первореченский районный суд г. Владивостока с исковым заявлением о взыскании с Кузьменко Е.Ф. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 615 517,54 рублей, и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль TOYOTA Land Cruiser Cygnus.

    Решением Первореченского районного суда г. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении иска было полностью отказано.

    Указанное решение от ДД.ММ.ГГГГ по делу № было обжаловано в апелляционном порядке. Решением Приморского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Первореченского районного суда г. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ по делу № оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

    Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что платежным поручением подтверждено перечисление страховой суммы в размере 1 345 354 рублей на счет ОАО «Альфа-Банк» в счет возмещения по полису КАСКО по факту наступления страхового случая.

    Вместе с тем, спустя 10 лет, ДД.ММ.ГГГГ со счета Кузьменко Е.Ф. в отсутствие законных оснований были списаны денежные средства в размере 239 941,00 рублей с назначением (как следует из выписки операций по счету) – «погашение просроченного основного долга» по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Тем самым, у ОАО «Альфа Банк» отсутствовали какие-либо законные основания списывать денежные средства со счета Кузьменко Е.Ф. по расторгнутому соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ при наличии решения суда, имеющего преюдициальное значение.

    Кроме того, по правилам пункта 7.1.3. соглашения следует, что Банк обязан в случае получения от страховой компании страховой выплаты по Договору страхования жизни Клиента, погасить задолженность клиента по соглашению о кредитовании и залоге за счет поступивших от страховой компании денежных средств в порядке, предусмотренном пунктом 3.8. и 3.9. общих условий в срок не позднее очередной даты ежемесячного платежа в погашение кредита.

В процессе судебного разбирательства истцом уточнены исковые требования, поскольку ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» в добровольном порядке произвело возврат неосновательного обогащения в размере 239 941,00 рублей, истец просил взыскать Акционерного общества «Альфа-Банк» в его пользу проценты за пользование чужими денежными средства по статье 395 ГК РФ на дату добровольного погашения в размере 13 269,44 рублей, штраф в размере 50% в размере 126 605,22 рублей.

В судебное заседание истец не явился, его представитель поддержала исковые требования по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточнений, просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменные возражения против удовлетворения требований, в которых просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, письменные возражения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Альфа-Банк» были заключены договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, соглашение о кредитовании и залоге № №, согласно которому Банк представил Кузьменко Е.Ф. займ в сумме 1 486 000 рублей на 60 месяцев под 13,50% годовых на приобретение автомобиля марки, модель ТС – TOYOTA Land Cruiser Cygnus; идентификационный номер (VIN) – Отсутствует; наименование – Легковой; год изготовления ТС – 2000; модель, № двигателя – №$ шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) № - Отсутствует; цвет кузова (кабины, прицепа) – Белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 235 (176,25).

    В соответствии с п. 8.1 Договора автомобиль приобретается по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ

    В соответствии с заключенным сторонами Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», Банк открыл Кузьменко Е.Ф. текущий кредитный счет №, и обязался в соответствии с общими условиями и Договором о КБО осуществлять его обслуживание.

    В обеспечение обязательств по данному кредитному договору, был заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ № №. Действительная страховая стоимость которого по условиям договора составила 1500000 рублей. Страховая премия составила 150000 рублей. Выгодоприобретателем по договору являлся ОАО «Альфа-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по факту хищения неустановленным лицом автомобиля марки модель ТС – TOYOTA Land Cruiser Cygnus; идентификационный номер (VIN) – Отсутствует; наименование – Легковой; год изготовления ТС – 2000; модель, № двигателя – №$ шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) № - Отсутствует; цвет кузова (кабины, прицепа) – Белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 235 (176,25).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию ЗАО «ДАСК» с заявлением о наступлении страхового случая.

    Страховым актом от ДД.ММ.ГГГГ №/№ факт хищения вышеуказанного автомобиля был признан страховым случаем, сумма страхового возмещения составила 1 345 354 рублей.

    Платежным поручением в рамках гражданского дела № подтверждено перечисление страховой суммы в размере 1 345 354 рублей на счет ОАО «Альфа-Банк» в счет возмещения по полису КАСКО № по факту наступления страхового случая.

    В связи с неисполнением Кузьменко Е.Ф. условий Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» уведомил Кузьменко Е.Ф. о расторжении соглашения № № с ДД.ММ.ГГГГ, с последующим взысканием суммы задолженности в размере 615517 рублей 54 коп., включая проценты, комиссии, штрафы и другие платы.

    Согласно пункту 12.1 Соглашения Банк имеет право расторгнуть соглашение о кредитовании и залоге в случаях наступления любого из обстоятельств, предусмотренных пунктами 4.1.1., 4.1.4., 4.1.8., 4.1.9 Общих условий, направив Клиенту письменное уведомление о расторжении соглашения о кредитовании и залоге с указанием даты расторжения соглашения. Соглашение о кредитовании и залоге прекращает свое действие с даты, указанной в уведомлении.

    В связи с наличием за Клиентом задолженности в размере 615 517,54 рублей, ОАО «Альфа-Банк» обратилось в Первореченский районный суд г. Владивостока с исковым заявлением о взыскании с Кузьменко Е.Ф. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 615 517,54 рублей, и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль TOYOTA Land Cruiser Cygnus.

    Решением Первореченского районного суда г. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении иска ОАО «Альфа-Банк» было отказано.

    Апелляционным определением Приморского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Первореченского районного суда г. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ по делу № оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

    Указанным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что платежным поручением подтверждено перечисление страховой суммы в размере 1 345 354 рублей на счет ОАО «Альфа-Банк» в счет возмещения по полису КАСКО по факту наступления страхового случая.

    Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ со счета Кузьменко Е.Ф. в отсутствие законных оснований были списаны денежные средства в размере 239 941,00 рублей с назначением (как следует из выписки операций по счету) – «погашение просроченного основного долга» по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Кузьменко Е.Ф. обратился в АО «Альфа-Банк» с претензией, содержащей требования о возврате денежных средств в размере 239941 руб., однако на момент обращения в суд денежные средства на счет Кузьменко Е.Ф. не возвращены.

    По правилам пункта 7.1.3. соглашения следует, что Банк обязан в случае получения от страховой компании страховой выплаты по Договору страхования жизни Клиента, погасить задолженность клиента по соглашению о кредитовании и залоге за счет поступивших от страховой компании денежных средств в порядке, предусмотренном пунктом 3.8. и 3.9. общих условий в срок не позднее очередной даты ежемесячного платежа в погашение кредита.

    В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

    В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

    Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

    Как разъяснено в п. 21 совместного постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 N 13/14 необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

    В силу статьи 856 Гражданского кодекса РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

    Согласно п. 14 Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" при рассмотрении споров, связанных с расторжением договора банковского счета и ответственностью за ненадлежащее совершение операций по счету, необходимо учитывать, что ответственность, предусмотренная законом (статьи 856 и 866 ГК РФ) или договором, применяется к банку лишь за период до расторжения договора. Если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В подпункте "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

    По изложенному, у АО «Альфа-Банка» отсутствовали какие-либо законные основания списывать денежные средства со счета Кузьменко Е.Ф. по расторгнутому соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ при наличии решения суда, имеющего преюдициальное значение.

В процессе судебного разбирательства АО "Альфа-Банк" ДД.ММ.ГГГГ осуществило возврат денежных средств истцу в размере 239941 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, уточненные исковые требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13 269,44 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд находит законными и обоснованными.

Также согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При указанных обстоятельствах суд делает вывод о наличии оснований для взыскания с АО "Альфа-Банк" штрафа в пользу истца в размере пятидесяти процентов от присужденной истцу суммы. Таким образом, исходя из размера присужденной суммы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 6634 руб. 72 коп. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Также, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета Надеждинского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в размере 796 рублей 17 копеек

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кузьменко ФИО6 к акционерному обществу "Альфа-Банк" о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества "Альфа-Банк" в пользу Кузьменко ФИО7 - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13269,44 руб., штраф в размере 6634,72 руб., а всего 19904 рубля 16 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с акционерного общества "Альфа-Банк" государственную пошлину в доход бюджета Надеждинского муниципального района Приморского края в размере 796 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Надеждинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                            Новичихина Н.А.