Решение от 10.08.2021 по делу № 33-13804/2021 от 23.07.2021

Судья Бушуева И.А. Дело № 33-13804/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 августа 2021 г. г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Зинкиной И.В.

судей Говоруна А.В., Минасян О.К.

при секретаре Димитровой В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-392/2021 по иску Красковской Ольги Георгиевны к ООО «ХКФ» Банк, ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании договоров недействительными, по апелляционной жалобе Красковской Ольги Георгиевны на решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 16 февраля 2021 г. Заслушав доклад судьи Зинкиной И.В., судебная коллегия

установила:

Красковская О.Г. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительным кредитного договора № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года и к ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании недействительным договора страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года, ссылаясь на то, что указанные договоры не заключала.

17 октября 2020 года истцу по телефону неустановленные лица сообщили, что заявка на получение кредита одобрена. Красковская О.Г. пояснила, что заявок на получение кредита не оставляла, при этом в телефонном разговоре подтвердила свои паспортные данные, адрес и номер СНиЛС. Впоследствии истец позвонила в банк, в телефонном разговоре сотрудник банка пояснила истцу, что ею был оформлен кредит через онлайн банк и необходимо обратиться в полицию и филиал банка по месту жительства.

Истец обратилась в полицию и сообщила о возможных в отношении нее мошеннических действиях, также обратилась в филиал банка за помощью для урегулирования сложившейся ситуации, где было зафиксировано её обращение.

Истец указывает, что согласно кредитному договору №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на её имя был получен кредит в сумме 350893 рублей. Денежные средства по кредитному договору были переведены в АО КУБ Банк на счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, который ей не принадлежит, оплачена страховка и дополнительная услуга банк «Снижай ставку».

Поскольку истец заявку для получения кредита не подавала, приложение интернет-банка для оформления кредита не использовала, личным кабинетом или каким-либо другим сайтом для оформления кредита не пользовалась, не вводила и никому не сообщала смс коды для подтверждения заключения кредитного договора, договора страхования и других услуг банка, денежных средств от банка не получала, полагая данный договор недействительным, просила признать недействительными кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года, заключенный между ООО «ХКФ Банк» и Красковской О.Г. и договор страхования LCB № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года, заключенный между ООО «Хоум Кредит Страхование» и Красковской О.Г.

Решением Таганрогского городского суда Ростовской области от 16 февраля 2021 года исковые требования Красковской О.Г. к ООО «ХКФ» Банк, ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании договоров недействительными - оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с указанным решением, Красковская О.Г. подала апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, удовлетворив исковые требования в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы апеллянт повторяет обстоятельства дела, указывая, что суд не учел все обстоятельства дела, не исследовал вопрос, с какого устройства оформлена заявка на получение кредита.

Заявитель также не согласна с выводами суда о том, что выбранный истцом способ защиты права не ведет к восстановлению нарушенного права, поскольку в соответствии с постановлением Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» суд в праве поставить на обсуждение вопрос о применении последствий недействительной сделки, при этом, такой вопрос на обсуждение не ставился, истцу не предлагалось уточнить исковые требования.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО «Хоум Кредит Страхование» просит оставить решение суда без изменения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Красковскую О.Г., посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате слушания дела надлежащим образом, в порядке ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Принимая решение по делу, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 160, 421, 425, 432, 433, 434, 438, 807, 808 Гражданского кодекса РФ и исходил из того, что истцом не доказано нарушение порядка и формы заключения кредитного договора № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года с ООО «ХКФ Банк» и договора страхования LCB № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года с ООО «Хоум Кредит Страхование». Также суд исходил из того, что истцом выбран ненадлежащий способ защиты нарушенного права, поскольку истец не просил признать незаконными действия ответчиков, не просил применить последствия недействительности сделок, т.к. имело место расходование денежных средств именно со счета истца, в связи с чем удовлетворение исковых требований не повлечет восстановление нарушенного права.

Кроме того, суд указал, что постановления о квалификации преступных действий от 04 декабря 2020 года и постановления об отказе в удовлетворении ходатайства от 04 декабря 2020 года не являются доказательством совершения противоправных действия со стороны неустановленных лиц в силу ст.61 ч.4 ГПК РФ. Данные постановления являются мнением должностного лица, относительно наличия противоправных действия со стороны неустановленных лиц в отношении Красковской О.Г.

Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.

Согласно ст.166 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании п.1 ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Из положений ст.422 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, 17 октября 2020 года между Красковской О.Г. и ответчиком ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, предметом которого является получение кредита в сумме 350 893 рублей, сроком на 72 календарных месяца, по ставке 14,90% (льготная 6,20%). Данный договор подписан со стороны Красковской О.Г. простой электронной подписью.

17 октября 2020 года между Красковской О.Г., и ответчиком ООО «Хоум Кредит Страхование», заключен договор страхования LCB № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней по программе страхования «АКТИВ+» путем получения Красковской О.Г. страхового полиса серия СОВ № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на основании заявления, подписанного Красовской О.Г. Данный договор подписан со стороны Красовской О.Г. простой электронной подписью, с указанием номера НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, смс кода НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, доставленного 17 октября 2020 года.

Ранее, 06 июня 2018 года между Красковской О.Г. и ответчиком ООО «ХКФ Банк», подписан договор №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на получение потребительского кредита по карте «Карта рассрочки». На основании данного договора выдана карта НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН с зачислением на нее потребительского кредита на сумму 90 000 руб. В данном договоре указан контактный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН и пароль для подтверждения операций по карте. Для зачисления денежных средств также был открыт счет в ООО «ХКФ Банк» №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

17 октября 2020 года на счет истца №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, ранее открытый по Договору №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 06 июня 2018 года в ООО «ХКФ Банк, принадлежащий Красковской О.Г., зачислены денежные средства в сумме 350 893руб. по Кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года, которые в дальнейшем были расходованы на оплату комиссии за подключение услуги «Снижение ставки», на оплату страховой премии в сумме 57 994 руб.

Как следует, их пояснений истца, заявления на получение отчетной документации, номер +НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН принадлежит истцу, он был указан, как номер для получения СМС на мобильный банк по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года и ранее привязан к счету №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Из представленной детализации на номер +НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН неоднократно поступали сообщения от отправителя HomeCredit.

Денежные средства по Кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17 октября 2020 года в сумме 350 893░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░ 2021 ░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░ №░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.66).

░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ (░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ N 1 (2019), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24.04.2019) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 168 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 02.04.2019 N 5-░░19-25).

░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░.38-41), ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ №░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 159 ░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.67 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.330 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░