Решение от 22.11.2021 по делу № 2-2259/2021 от 13.08.2021

дело № 2-2259/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград                                  22 ноября 2021 года

Ворошиловский районный суд г.Волгограда

в составе: председательствующего судьи Юдкиной Е.И.

при секретаре судебного заседания Козловой З.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Головченко Дмитрия Ивановича к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании права на тринадцатый водительский класс, возложении обязанности внести изменения о водительском классе, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Головченко Д.И. обратился в Ворошиловский районный суд <адрес> с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах», в котором просит признать за истцом по договору ОСАГО ХХХ№ на начало годового срока право страхования на тринадцатый водительский класс (КМБ=0,5); обязать ответчика внести изменения о водительском классе истца в АИС РСА по договору ОСАГО ХХХ №, а также взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 5 505 рублей 97 копеек как незаконно удерживаемую, неустойку в размере 5 505 рублей 97 копеек, из расчета трех процентов за каждый день просрочки, начиная ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (331 день), (5 505 рублей 97 копеек х 331 х 0,03=54 674 рублей 28 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, почтовые расходы размере 218 рублей 84 копейки.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в офис ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу приобретения страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении автомобиля Chevrolet Niva с учетом неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. ФИО2 был выдан страховой полис ХХХ№. При расчете стоимости полиса был применен коэффициент КБМ=1, а стоимость составила 11 011 рублей 94 копейки. Однако, ранее ДД.ММ.ГГГГ, истец обращался в ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу заключения договора страхового полиса в отношении того же автомобиля, коэффициент КБМ при этом составил 0,55. В период действия полиса ОСАГО ХХХ№ от ДД.ММ.ГГГГ страховые выплаты отсутствовали, собственник транспортного средства не изменился. Полагает, что неправильное применение при расчете стоимости полиса коэффициента КБМ привело к увеличению его стоимости на 5 505 рублей 97 копеек. Направленные в адрес ответчика досудебные претензии ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика удовлетворены не были. Истец обращался к финансовому уполномоченному по вопросу неправильного применения ответчиком коэффициента КБМ при расчете страховой премии полиса ОСАГО ХХХ №, однако было получено уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению, в виду несоответствия обращения ч.1 ст.15 Закона №123-ФЗ. Полагает действия ответчика по невозврату истцу денежных средств незаконными, что послужило основанием для обращения в суд.

В судебном заседании истец Головченко Д.И. исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» действующий на основании доверенности Богатырев П.А. исковые требования не признал.

Представитель третьего лица Российский Союз Автостраховщиков, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климов В.В. в судебное заседание не явились, извещены своевременно и в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщили. От финансового уполномоченного поступило письменные объяснения, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает иск неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").

В силу пункта 1 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с подпунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пункту 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

В силу подпункта «а» пункта 2 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливается в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Согласно пункту 3 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпункта «б» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

В силу статьи 9 этого же Закона, страховщик обязан применять при расчете страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (пункт 7 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Головченко Д.И. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор ОСАГО серии ХХХ№, сроком действия с 15 марта 201 года по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, застрахована гражданская ответственность истца, связанная с использованием автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, с условием неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Сумма страховой премии рассчитана с применением коэффициента КБМ = 1 (класс 3), размер страховой премии составил 11011 рублей 94 копейки.

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Согласно п.12 Приложения 4 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер страховой премии (Т), подлежащей уплате по договору обязательного страхования определяется по формуле: Т = ТБ х КТ х КБМх КВС х КО х КМх КС х КН, где: ТБ - предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях); КТ- коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства; КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования; КВС- коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством; КО - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством; КМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории В, ВЕ); КС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного использования транспортного средства; КН -коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как следует из утверждений истца Головченко Д.И., на момент заключения договора ОСАГО XXX № от ДД.ММ.ГГГГ действовало Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, но в абз.2 п.2 этого Указания сказано, что п.2 приложения 2 к настоящему Указанию и пункты 5-8 приложения 4 к настоящему Указанию вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент заключения договора ОСАГО XXX № от ДД.ММ.ГГГГг. в части применения коэффициента КБМ действовали Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, в связи с чем, по мнению истца должны действовать коэффициент КБМ =0, 5 при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Вместе с тем, суд не соглашается с утверждением истца, поскольку оно основано на неверном толковании норм действующего законодательства.

Так, согласно «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П), из абз.5 п.1.8 следует, что при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Из абз.6 п.1.8 следует, что при выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

- п.4 Примечания п.2 приложения к «Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У», по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

Согласно Закона об ОСАГО, пунктом п.10.1 ст.15 при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверка факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании - автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Таким образом производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия, допущенные при страховании, возложена законом на страховую компанию.

Вместе с тем, согласно представленной информации и анализируя нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд не усматривает несоответствий между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, в связи с чем, оснований для признании права на тринадцатый водительский класс и возложении обязанности на ответчика ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения о водительском классе, поскольку в соответствии указанием ЦБРФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У п.7 приложения № прямо указано, что для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд также исходит из того, что согласно пункту 2 приложения 2 к Указанию Центробанка №-У, при определении размера КБМ учитываются только значение КБМ собственника транспортного средства, кроме того во внимание принимается и показатель, на момент оформления договора обязательного страхования, предшествующего текущему заключению.

Как указано в договоре страхования ОСАГО ХХХ№, собственником застрахованных средств является Головченко Д.И.

Сведений о том, что в полис ограниченного типа ранее было вписано иное лиц, и было принято решение о смене типа страхового продукта, на тот который подразумевает неограниченное число водителей, истцом не представлено.

Таким образом, при расчете страховой премии ответчиком верно был определен водительский класс относительно спорного страхового договора, в связи с чем, был правильно применен КБМ Головченко Д.И. как собственника ТС равный 1.

Проанализировав с учетом вышеприведенных норм указанные обстоятельства, пояснения участвующих в деле лиц, исследованные письменные доказательства и дав всему этому оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости, достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Головченко Д.И. к ПАО СК «Росгосстрах» о признании права за истцом по договору ОСАГО ХХХ № на начало годового срока страхования на тринадцатый водительский класс (КБМ=0,5), о возложении обязанности внести изменения о водительском классе в АИС РСА по договору ОСАГО ХХХ № и взыскании суммы 5 505 рублей 97 копеек, как незаконно удерживаемую.

Поскольку в удовлетворении иска в части вышеуказанных исковых требований отказано, при этом исковые требования о взыскании неустойки в размере 5 505 рублей 97 копеек, компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей являются производными, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска Головченко Д.И. к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» и требований о взыскании почтовых расходов в размере 218 рублей 64 копеек в полном объеме.

Отказывая в удовлетворении иска, судом также принято во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности по заявленному иску.

Так, согласно пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Требования Головченко Д.И. о признании права на более высокий класс являются требованиями имущественного характера, целью которых является реализация права на применение соответствующего коэффициента при заключении договора и уменьшение размера страховой премии.

Таким образом, требования Головченко Д.И. о признании права за истцом по договору ОСАГО ХХХ № на начало годового срока страхования на тринадцатый водительский класс (КБМ=0,5), о возложении обязанности внести изменения о водительском классе в АИС РСА по договору ОСАГО ХХХ № по существу основаны на оспаривании условий договора страхования, которым страховая премия определена по согласию сторон, с использованием необходимых сведений АИС РСА. Без оценки правомерности установления именно таких условий соглашения как правильный расчет страховой премии и соответствие этого расчета требованиям закона разрешение исковых требований невозможно. Таким образом, по существу истцом заявлены требования о недействительности сделки, которая в силу норм п. 1 ст. 166 ГК РФ является оспоримой. Об условиях договора, которые в настоящее время оспариваются истцом, Головченко Д.И. узнал в день его заключения, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности по признанию судом данной сделки либо ее части недействительной на основании положений п. 2 ст. 181 ГК РФ составляет один год и истек ДД.ММ.ГГГГ. Однако иск подан ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности. О восстановлении данного срока сторона истца не ходатайствовал, доказательств уважительности причин его пропуска не представил.

Тот факт, что истцом наряду с иными заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда также не свидетельствует о невозможности применения исковой давности по заявлению ответчика, поскольку положения статьи 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» направлены на защиту как личных неимущественных прав потребителей, так и на предоставление им дополнительной защиты прав имущественного характера.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание тот факт, что требование Головченко Д.И. о взыскании компенсации морального вреда и неустойки являются производным, то есть вытекают из нарушения его имущественных прав, на такое требование также распространяется срок исковой давности.

Доводы истца, входящие в противоречие с выводами суда, несостоятельны, поскольку основаны на неверной оценке фактических обстоятельств дела и неправильном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ № ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░=0,5), ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 505 ░░░░░░ 97 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 505 ░░░░░░ 97 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 218 ░░░░░░ 64 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                ░░░░░░ ░.░.