Решение от 07.06.2024 по делу № 33-3775/2024 от 13.05.2024

Дело № 33-3775/2024

В суде первой инстанции дело слушала судья Брязгунова Т.В. (Дело № 2-40/2024; УИД 27RS0002-01-2023-002749-10).

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 июня 2024 года город Хабаровск

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

Председательствующего      Разуваевой Т.А.,

судей                  Хуснутдиновой И.И., Сенченко П.В.

при секретаре      Печурочкиной К.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Падисова Н.И. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительной сделкой

по апелляционной жалобе Падисова Н.И. на решение Кировского районного суда г.Хабаровска от 01 марта 2024 года.

Заслушав доклад судьи Хуснутдиновой И.И., представителя истца Жданова А.Ю., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя Банка ВТБ (ПАО) Гарифуллина О.Р., возражавшего против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Падисов Н.И. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что в банке ВТБ на его имя открыт счет № №, для доступа к которому он пользуется номером мобильного телефона № 21.04.2023 неизвестные ему лица неустановленным для него способом включили (активировали) безусловную переадресацию на номер № всех его вызовов и СМС-сообщений, поступающих на его номер телефона, после чего от его имени подали в банк заявки об оформлении на его имя кредитов в банке, которые банк без должной проверки одобрил, в результате чего на его счет были зачислены кредитные денежные средства. После поступления денежных средств указанные лица направили в адрес банка 4 поручения о переводе этих средств Джанбекову С.Г. Банк исполнил данные поручения на общую сумму 990 000 руб. Все четыре перевода были совершены ответчиком с пометкой «Внутрибанковский перевод между счетами разных ФЛ, которые ведутся в Профайле, открытыми в разных филиалах». В этот же день 22.04.2023 он обратился к ответчику с соответствующим заявлением в банк, и в полицию с заявлением о совершении в отношении него преступления. В банке его заверили, что кредиты будут аннулированы. Однако, впоследствии ответчик уведомил его об отказе от этих намерений и требует возврата денежных средств. Уточнив требования, просил признать недействительной сделкой кредитный договор от 21.04.2023 № №

Определением суда от 13.11.2023 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Мегафон».

Определением суда от 22.01.2024 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный Банк Российской Федерации.

Решением Кировского районного суда г.Хабаровска от 01 марта 2024 года в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца Жданов А.Ю. с решением не согласен, считает его незаконным. Доводы жалобы мотивированы тем, что вывод суда об отсутствии на стороне истца порока воли не соответствует материалам дела, из которых следует, что в отношении номера истца была включения переадресация вызовов и СМС-сообщений с его номера. В период с момента включения и до момента отключения переадресации истец не мог знать и не знал о поступлении звонков от ответчика и СМС. Банк обязан был проверить, что оферта на заключение договора, а впоследствии на распоряжение о переводе денежных средств в размере почти 1 млн. руб. в другой регион РФ, исходит именно от Падисова Н.Н. Из разъяснений Верховного и Конституционного Судов РФ по спорным правоотношениям следует, что банку надлежит применять повышенные меры предосторожности в случае дистанционного оформления кредитного договора при факте подачи заявки на получение кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица. Суду следовало дать оценку действиям банка, проверить принятие или непринятие им повышенных мер предосторожности. В отсутствие доказательств принятия банком данных мер иск должен быть удовлетворен. Истец не знал, что от его имени оформляется кредитный договор, и не давал распоряжений банку на перечисление своих личных денежных средств и денежных средств, оформленных на его имя на основании спорного кредитного договора. Судом сделаны выводы, противоречащие материалам дела, о том, что истец видел звонки и СМС-сообщения и передал их третьим лицам, тогда как в период включенной переадресации телефон истца переадресовывал все входящие звонки и СМС-сообщения лицам, разыскиваемым в рамках уголовного дела. Просит решение суда отменить, принять новое о признании недействительной сделкой спорный кредитный договор.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В заседание суда апелляционной инстанции иные лица, участвующие в деле, не явились, о явке были извещены по правилам ст.113 ГПК РФ, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда, сведений об уважительности причин своей неявки суду апелляционной инстанции не представили, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли. В связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц, уведомленных надлежащим образом и своевременно о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении, возражений относительно доводов жалобы, представления.

Проверив законность и обоснованность постановленного решения, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления Падисова Н.И. от 03.07.2015 с ответчиком заключен договор комплексного обслуживания в банке ВТБ 24 (ПАО), открыты банковские счета.

21.04.2023 между Падисовым Н.И. и Банком ВТБ (ПАО) дистанционно заключен кредитный договор № № в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме путем подписания кредитного договора с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц (далее – ДБО).

Из выписки по счету № № за период с 20.04.2023 по 22.04.2023 следует, что:

- 21.04.2023 (10:06:55) произведен перевод (приход) между собственными счетами и картами в размере 301 559, 44 руб.;

- 21.04.2023 (12:00:24) произведен внутрибанковский перевод (расход) между счетами разных ФЛ, которые ведутся в Профайле, открытыми в разных филиалах в размере 300 000 руб.;

- 21.04.2023 (12:30:24 по московскому времени) Банк ВТБ (ПАО) выдал Падисову Н.И. кредит по договору № № в размере 922 316 руб.;

- 21.04.2023 произведена оплата страховой премии за продукт финансовый резерв ОПТИМА (СОГАЗ) по договору № № от 21.04.2023 в размере 174 317 руб.;

- 21.04.2023г. (12:41:24) произведен внутрибанковский перевод (расход) между счетами разных ФЛ, которые ведутся в Профайле, открытыми в разных филиалах в размере 150 000 руб.;

- 21.04.2023г. (12:42:09) произведен внутрибанковский перевод (расход) между счетами разных ФЛ, которые ведутся в Профайле, открытыми в разных филиалах в размере 480 000 руб.;

- 21.04.2023г. (12:45:07) произведен внутрибанковский перевод (расход) между счетами разных ФЛ, которые ведутся в Профайле, открытыми в разных филиалах в размере 60 000 руб.;

- 22.04.2023 (03:33:26) произведен возврат (приход) страховой премии за продукт финансовый резерв по договору страхования № № от 21.04.2023 в размере 174 317 руб.;

- 22.04.2023 (03:54:24) произведено погашение (расход) обязательств по кредитному договору № № от 21.04.2023 клиент Падисов Н.И. со счета платежной банковской карты в размере 180 000 руб.

Банком исполнены обязательства по кредитному договору путем перечисления истцу кредитных денежных средств на принадлежащий ему счет.

По заявлению Падисова Н.И., зарегистрированного КУСП № № от 22.04.2023, по факту кражи денежных средств с банковского счета, в ходе проведения проверки было установлено, что неизвестное лицо, в период времени с 16 час. 56 мин. 21.04.2023 до 11 час. 22 мин. 22.04.2023, находясь в точно неустановленном месте на территории Кировского района г.Хабаровска, тайно, умышленно, из корыстных побуждений, похитило с банковского счета № № (банковской карты № №), открытого в Банке ПАО «ВТБ» на имя Падисова Н.И., денежные средства на общую сумму 990 000 руб., принадлежащие последнему, причинив тем самым Падисову Н.И., значительный ущерб на указанную сумму; постановлением ст.следователя СО ОП № 7 СУ УМВД России по г.Хабаровску от 22.04.2023 возбуждено уголовное дело № № по признакам преступления, предусмотренного п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ в отношении неустановленного лица.

Из содержания протокола допроса потерпевшего Падисова Н.И. от 22.04.2023 следует, что 21.04.2023 на его абонентский номер № в 16 час. 56 мин. поступил звонок с абонентского номера №, звонил мужчина, который представился сотрудником банка ПАО «ВТБ» и пояснил, что якобы от его имени поступила заявка на кредитование, и к его личному кабинету осуществлена привязка еще одного абонентского номера, помимо его, ему не приходят смс-уведомления, в связи с тем, что у него устарело приложение «ВТБ Онлайн», и поэтому он не может отследить, что кто-то пытается оформить на него кредит. В связи с тем, что никакой заявки Падисов Н.И. не оформлял, его переключили якобы на службу безопасности, сотрудник которой спрашивал у него, сообщал ли он кому-либо данные своей карты, приходили ли ему какие-либо коды, на что, он ответил, что никому, ничего не сообщал, после чего звонок прервался. В 17 час. 57 мин. ему поступил звонок посредством смс-мессенджера «Вотсап» (WhatsApp) с абонентского номера - №, звонила девушка, которая представилась сотрудником банка ПАО «ВТБ» и пояснила о необходимости установления новой версии приложения, отправила смс-сообщение со ссылкой на приложение, он прошел по указанной ссылке, где открылся магазин приложений «Гугл Плэй» (Google Play), и имеющееся в магазине приложение «RustDesk Remote Desktop». Истец установил указанное приложение, после чего девушка пояснила, что необходимо открыть приложение, где будут указаны данные, которые ему необходимо будет ей продиктовать, что именно он нажимал, он уже не помнит, так как девушка ему последовательно говорила что делать. Спустя некоторое время на его сотовый телефон стали приходить смс-сообщения с кодами на оформление кредита, на подачу заявки па дебетовую карту, а также коды для восстановления пароля для доступа в «ВТБ Онлайн» и коды для смены пароля, код для входа в «ВТБ Онлайн». После чего стали приходить смс-сообщения о том, что были осуществлены переводы денежных средств: на номер 928*0025 получатель Садам Д., на сумму 300 000 руб.; на номер 928*0025 получатель Садам Д., на сумму 150 000 руб.; на номер № получатель Садам Д., на сумму 480 000 руб.; на номер № получатель Садам Д., на сумму 60 000 руб., он стал спрашивать у девушки, что это за смс-сообщения, на что она ему сообщила, что эти смс-сообщения ему не приходили, так как к его личному кабинету был подключен другой абонентский номер, и в связи с тем, что они его отключили теперь все смс-сообщения, которые приходили на тот номер, будут продублированы истцу. Под конец разговора у него стали закрадываться сомнения по факту происходящего, тогда он позвонил на номер 1 000, где сотрудник банка ПАО «ВТБ» сообщил ему о том, что с ним связались мошенники. Он обнаружил, что неизвестные ему лица сменили пароль в приложении «ВТБ Онлайн», установленном на его сотовом телефоне посредством приложения, оформили на его имя кредит, перевели с его банковского счета - №, банковской карты - №, открытой в банке ПАО «ВТБ» на его имя, денежные средства в общей сумме 990 000 руб., из которых 300 000 руб., его личные денежные средства, а 690 000 руб. это заемные денежные средства, и те сообщения, которые ему приходили, были о том, что с его банковской карты осуществляются переводы денежных средства неизвестному ему лицу, а не дублируются. Он понял, что приложение «RustDcsk Remote Desktop» - это приложение удаленного доступа, посредством которого, неизвестное ему лицо, получило доступ к его сотовому телефону (все данные для использования удаленного доступа, он назвал самостоятельно, так как, не знал, что это такое) и похитило принадлежащие ему денежные средства. Все время, сколько он разговаривал по телефону, он самостоятельно никаких операций на своем сотовом телефоне не производил. Ранее о данных видах мошенничества он слышал, но неизвестные ему люди были очень убедительны, он им поверил.

Постановлением следователя СО ОП № 7 СУ УМВД России по г.Хабаровску от 22.06.2023 предварительное следствие по уголовному делу № № приостановлено, сотрудникам ОП № 7 УМВД России по г.Хабаровску поручен розыск лиц, причастных к данному преступлению.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями ст.ст.8, 10, 153, 168, 178, 179, 307, 309, 401, 420, 845, 848 ГК РФ, ст.ст. 8, 13, 14 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст.2, 5, 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018г. № ОД-2525, п.2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета», п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998, п.44 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ст.5, 7, 14 ФЗ от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., п.1 постановления Пленума от 23 июня 2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», приняв во внимание определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022г. № 2669-О, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), исходил из того, что оспариваемый кредитный договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме путем подписания кредитного договора с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами ДБО физических лиц; действия банка по заключению кредитного договора и переводу кредитных средств основаны на распоряжении клиента, идентифицированного в соответствии с условиями соглашения о ДБО; объективная возможность установить факт получения денежных средств неуполномоченным клиентом лицом в рассматриваемом случае у Банка отсутствовала; банк не совершал незаконных действий, руководствовался соответствующим волеизъявлением истца, подтвердившим действительность своих намерений СМС-кодами; ответственность Банка за совершение третьими лицами операций с использованием данных клиента с его кодом не предусмотрена договором и нормами действующим законодательством; истец пренебрег требованиями о соблюдении конфиденциальности персональных данных, в связи с чем пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Оснований не согласиться с данными выводами судебная коллегия не усматривает.

Как следует из статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При рассмотрении дела установлено, что кредитный договор № № от 21.04.2023 заключен между сторонами дистанционным способом посредством информационных сервисов, в порядке, согласованном сторонами, путем введения смс-кодов, при отсутствии незаконных действий со стороны банка, который заключил кредитный договор и предоставил кредитные средства, исходя из соответствующего волеизъявления истца, подтвердившего действительность своих намерений смс-кодами, направленными банком на мобильный телефон.

Средство подтверждения направленное в виде смс-сообщения на доверенный номер истца, исходя из его содержания, указывало на то, что направленный банком код используется именно для заключения кредитного договора.

В соответствии с п.7.1.3 Правил ДБО клиент обязуется соблюдать рекомендации по безопасности использования Систем ДБО, рекомендации по безопасному использованию Мобильного приложения, размещенные в целях информирования Клиента путем Опубликования информации.

В ходе судебного разбирательства истцом не оспаривалось, что он самостоятельно, по предложению неизвестного лица, установил на свой мобильный телефон стороннее приложение - программу удаленного доступа «RustDesk», что позволило неизвестным лицам заключить оспариваемый кредитный договор, распорядиться поступившими на счет истца заемными, а также его личными денежными средствами.

Истец, видя сообщения от банка об оформлении кредита, зачислении денежных средств на счет, расходных операций по переводу денежных средств не предпринял никаких действий по предотвращению данных операций за период общения с третьими лицами.

На момент получения подтверждения на оформление кредита от клиента в Банк не поступали сообщения об утрате/компрометации средств подтверждения, у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операции.

При таких обстоятельствах суд пра░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░-░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ «RustDcsk Remote Desktop» ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2022░. № 2669-░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         

░░░░░